我眼中的多倍保，后来三兄弟都生病了，三个业务员到医院去看望三兄弟。老大说保险不好，保险是骗人的，你看我生了病非但得不到理赔，还要我再继续交后面的费用。老二说保险还可以，赔了三十万，但是还不够我后面治病和康复的费用。老三说保险非常好，我交了十万块钱赔了我三百万，解决了我的后顾之忧。大家觉得谁会去宣传保险？肯定是老大会去宣传保险。因为人都比较喜欢听负能量的东西，别人一说不好就喜欢跟风：保险是骗人的。老大是业务员没有给他配置到位，买了理财险得不到理赔，才会觉得保险是骗人的。客户只会根据自己的经历去判断保险好不好，但是我们作为保险从业人员，应该在一开始就给客户合理的建议。理财险是锦上添花，健康险是雪中送炭，没有好坏之分，关键是要合理配置。健康问题常常不可逆，承保总比拒保好。

近乎所有保险公司的重疾险产品条款都明文规定：“被保险人初次确诊合同约定的疾病，公司将按照100%基本保险金额给付疾病保险金，合同效力终止。”重疾险只赔付一次恶性肿瘤等重疾复发率高u我国超八成恶性肿瘤死亡病例，是由于恶性肿瘤的转移、复发造成；恶性肿瘤外，其他慢性病患者同样具有罹患多次重疾的风险。它是目前引领市场的健康险！不管您有多少重疾险，您和家人仍然需要多倍保！当所有重疾险都理赔终止的时候，多倍保还在！当所有保险都不能买了的时候，多倍保还陪着您！它是保险中的再保险！多倍保的与众不同，1、保的多，保120种疾病，70种重疾，50种轻疾；2、赔得多，成人累计理赔多达7.7倍保额，儿童累计多达8.2倍保额，再也不怕生病。以前的大病险理赔一次，合同终止，再也没有买大病险的资格了。但新华的“多倍保”产品赔完后，保费不用交了，继续保，实现真正的终身保障。3、观察期短：只有90天。4、关爱多：投保10年内首次确诊重疾，成人额外赔付50%，儿童额外给付100%5、关爱6种特定重疾（脑癌、骨癌、白血病、胰腺癌、重大器官移植、冠状动脉搭桥术），首次确诊，额外多赔付20%6、性价比高：买50万保障，成人实际最高拥有385万的保障，儿童拥有410万保障。7、保终身：交费5年或10年或20年，保终身8、豁免保费：被保人一旦确诊轻症或者重疾，免后期保费，而合同继续有效！别的重疾险在理赔要求上宽松很多，只要进行了手术就能予以理赔，不一定是开腹手术，腹腔镜手术同样也能获得理赔。

对于疾病定义上面的一些差异，一般消费者在购买保险时很难发现，但真正到理赔时显现。等待期退还现金价值，这个问题同样是平安福的重灾区，即使到2018版了，也没有做出任何让步。其他的重疾险在等待期内出险，都是返还已交保费。而平安福在等待期内出险，偏偏只返还保单的现金价值。保单的现金价值保之前已经提过很多次了，在第一年的时候，可退的现金价值是非常非常低的。举个栗子吧，B先生买了一份平安福2018，年保费2万，不幸在第40天时出险了，因为还在等待期内，保险公司退还的现金价值在1000左右。

平安真的很倔强，至少到平安福2018了，也依旧只退还保单现金价值。这个设计有点过分了，从保费构成上来看，保费里面有一部分是用以购买风险保障的，只退还现金价值的话，说明保险公司已经扣除了风险保障费用。保险公司既不退还风险保障费用，也不进行责任理赔，属于“收了钱不干事”啊，有点无法理解。观察期身故责任，平安福2018投保规则：1个主险+N个必选附加险+N个可选附加险。主险&必须附加险：平安福2018终身寿险+重疾险+长期意外险可选附加险：1）恶性肿瘤险 2）轻症豁免B/C 3）重疾住院A/B医疗险4、产品组合-附加险，强制组合，缺乏灵活性；保额共享，保障不足。