意外类理赔占全年理赔件数的16%；男性/女性占比分别为56%、44%；青年男性出险率最高。疾病类理赔占全年理赔件数的80%；女性出险占比略高于男性；未成年人占所有疾病类理赔的41%。

任何一种重大疾病，除了对家人身体和精神上的折磨，还将产生不得不花的三笔费用，这三笔费用往往对家庭造成二次伤害。大病治疗是一项高额且长期的投入，需要尽可能充分的提前准备。治疗费用：重疾治疗花费巨大美罗华常用的治疗淋巴瘤的药物，其单支价格在2.5万左右，5支一个疗程；质子重离子治疗效果更好、治疗周期更短，预计费用至少31万；多吉美治疗肾癌和肝癌的药物，每月1盒，每盒2.3万，需要持续服用。

康复费用：至少五年的持续支出五年存活率是指某种肿瘤经过各种综合治疗后，生存五年以上的比例，各种肿瘤根治术后五年内不复发，再次复发的机会就很少了，故常用五年生存率表示各种癌症的疗效。术后五年之内，一定要持续巩固治疗，定期检查，防止复发，即使有转移和复发也能及早治疗。持续的治疗，意味着持续的支出。收入损失：痊愈前的收入补偿一个人在发生重大疾病的时候，对家庭最大的影响是：收入中断、花钱不断。收入越高的人，一旦患病，对家庭的生活水平、子女教育规划、未来养老都有很大影响，所以，也要提前考虑做好弥补收入损失的规划。

重疾不能说出院就完全治好了，还需要度过康复期才行，不然随时可能复发。而康复期需要持续支出营养、康复费用。从患者本人角度看：收入损失巨大，治疗期间不能工作，收入便会骤减甚至为0；再回到工作岗位，工资起点会下降，这种状态会一直延续到退休，造成长期的经济损失。五年生存率：指某种肿瘤经过治疗后，生存五年以上的比例。术后五年内不复发，再次复发的机会就会大大减少。所以术后五年之内，一定要持续巩固治疗，定期检查，防止复发，即使有转移和复发也能及早治疗。持续的治疗，意味着持续的支出。

一个人的风险往往会成为一个家庭甚至家族的风险。对于一家三口，大病意味着在收入急剧减少的情况，不仅要承担贷款、教育、生活等开支，还要额外负担医疗、康复费用。一场大病的影响是持续而深远的。首先：治病、康复就需要花钱，必然会动用家中的储蓄，这样就会改变家庭的生活结构，生活质量就会下降。如果积蓄不够，就要变卖资产，让一家人陷入绝境。其次：治疗、康复期间，需要对患者进行护理，如果由家人来照顾，家人不仅十分辛苦，收入还可能受到损失。如果请人护理，那就免不了要花钱。

一、我有医保了，单位福利也很好，还要自己买商业重疾险么？有了社保（医保），并不等于没有风险。一个单位福利好，这是好事情。如果一个人罹患了重大疾病保险，单位全部报销了医疗费（现实是自费药、进口药是报不了的），这和重大疾病的给付没有任何矛盾，因为重大疾病保险是约定给付，买多少保额，就赔多少。有社保，降低了医疗费的风险，不等于没有债务风险。重大疾病保险金可以用来做康复费用，甚至偿还债务（比如房贷），拟补收入损失，家人的生活费用等。简单说，重大疾病保险就是让一个人在遭遇疾病打击（伤害身体健康）的同时减少对经济健康和精神健康的伤害。

二、买大病保险不合算财务上的合算，恰是身体上的不合算；财务上的不合算，恰是身体上的合算。买保险的结果就是“没事是好事，有事也没事”。保险其实很简单，“合算”就是“不合算”、“不合算”就是“合算”更何况福禄康瑞兼具“年金转换”功能，投保20年后现金价值可以转换为年金。

一份统计数据显示，在国内9家主要保险公司的重疾险理赔中，恶性肿瘤以近80%的占比成为第一大理赔原因；在恶性肿瘤中，甲状腺癌又以近30%的出险率高居榜首。世卫组织报告称，中国内地和韩国是全球甲状腺癌理赔重灾区。但我国甲状腺癌患者5年相对生存率已达到约84.3%；发病率高，但相对治愈率高、治疗费用低。

杭州一家大型保险公司负责人表示，甲状腺癌治疗费用通常并不高，如果有医保，早期治疗，病人自负部分只需一两万元；    但由于重疾险属于给付型保险，不论实际治疗费用是多少，一旦触发保险条款，保险公司都必须按约定保额进行理赔。而重疾险的保额通常较高，因此在实际操作中，甲状腺癌患者能获得比实际治疗费用高得多的保险理赔，也就是“低保高赔”。有的保险公司，因甲状腺癌发生的重疾理赔占其全部理赔的90%以上，已难承其“重”。

我这一生重疾险保额是否到此为止？我如果还想增加，不准备用便宜的价格拥有吗？福禄康瑞退市，我肯定不会告诉哪些客户？我如果把福禄康瑞退市信息告知客户，会得到的最坏的结果是什么？当下我的客户中谁最有可能对最便宜的价格很有感觉。