高端客户保险观念宣导

 高端人群扫描

《胡润财富报告》

千万富翁，私营企业主占到55%；亿万富翁，这个比例占到75%。而中国90%私营企业都是家族企业。

他们多数都是创富的第一代，年龄大多达到55-64岁，各家族长子、长女的年龄达到35.7岁。

高端人群扫描

“产品是解决问题的工具”

富有人士面临哪些问题？

1、市场风险

经济增长趋缓

房地产市场疲软

资产值多少钱，市场说了算！

2、现金流风险

有钱人，其实最缺钱！

 

关键时候能否度过难关，关键是现金！

有钱人的难，你未曾体验。

3、 政策风险（改革焦点）

贫富悬殊 社会矛盾 平衡/改革 重新分配

定调：调节过高收入！

对富人影响巨大的

 所得税

 房产税

 遗产税

所得税——能狠到什么程度？

房产税——山雨欲来风满楼

遗产税——近在咫尺

任你有七十二变，也逃不出我的…

手心

4、继承风险

50%上市民营企业是家族企业！

7%！

极少完成二代接班！

财富越多，往往继承越难！

二代能力问题

未了的债务

遗产税

继承争端

高额诉讼费

企业控制权丧失

遗产争夺！！！

4、法律风险

子女教育

《2013招商贝恩财富报告》

2011年财富目标

2013年财富目标

富人理财趋于保守

私人银行进军高端市场

需求广阔，能量巨大

人寿保险特有的属性和优势

安全性——特有的机制，保障财富安全，价值无忧

杠杆作用——透过特有的保障机制创造一大笔的生命资产，以应对突发危机，并提供继承财富所需的大笔现金

独占性——法律规定保险属于专属个人资产，不得强制用于偿债，从而建立企业和个人资产的防火墙

避税功能——将应税资产转移为免税资产

融资便捷——保单质押贷款，创造现金流

控制权——透过给亲属投保传承财富，但依然拥有控制权

受益人指定——透过“受益人的指定和变更”权利，生前做好财富分配，并影响继承人。

意识逐渐觉醒！

人寿保险的5不功能

不会抵债的财产——《合同法》第73条

不被查封罚没的财产——《保险法》第24条

不需要纳税财产——《税法》第4条

不存在争议的财产分配——《保险法》第39条

人寿保险公司不得破产解散——《保险法》第89条