小康之家的理财--案例

      陈先生今年35岁，在一家合资企业当部门经理，陈太太今年32岁，在深圳一家企业从事行政，该有的单位福利他们俩的单位都有，他们夫妇俩和双方的父母都居住深圳，双方的父母身体都还好，不需要他们负担。

 陈先生每月的收入大约15000元，陈太太4000元，他们每月的生活费用大约8000元。

 他们夫妇俩去年购买住房一套，140平米，价值210万，房屋按揭款10年，每月月供1万元左右，目前按揭款还剩85万； 银行存款35万，其中30万定期、5万活期。去年开始进入股市，投入约15万，目前还剩市值11万。

 陈先生有一个可爱的女儿乐乐，今年3岁；但陈先生一直还想在最近两年再生一个儿子。

自从房屋供款后，陈先生感觉压力陡增，他也一直听说过基金、保险等理财工具，可是一直没有行动。

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陈先生全家的保险需求：

1、目前医疗水平费用高，担心因家人出现重疾问题而产生高额费用支出，使家庭财务陷入危机。

2、陈先生夫妇重视子女教育，两个人本身是高素质人才，也期望孩子能接受好的大学教育。

3、陈先生全家目前生活很幸福，也期望60岁退休保持目前幸福小康生生活水准不变。

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家庭资产负债表

资产

定期存款：30万

活期存款：5万

股票市值：11万

房产价值：210万

总资产合计：256万

净资产=总资产-总负债=171万

负债

房屋贷款：85万

总负债：85万

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家庭收入支出表

收入

陈生生：15000元*12月=18万

陈太太：4000元*12月=4.8万

总收入：22.8万

年度节余：      1.2万

支出

生活费：8000元*12月=9.6万