人保寿险“尊耀长红”产品组合计划：长短结合，开启财富管理新时代

在当前低利率市场环境下，如何既能锁定长期稳定收益，又能兼顾中期资金灵活性，成为众多家庭的财富管理核心痛点。中国人保寿险深刻洞察市场需求，重磅推出 “尊耀长红”养老年金保险（分红型）产品组合计划。这不仅是一款保险产品，更是一个长短结合、攻守兼备的财富管理方案。

 

该组合以“尊耀长红”养老年金为主险，可搭配“金汇宝”年金附加险，并关联万能账户，通过“三账户”的巧妙设计，一站式解决了客户对资金 “安全性、收益性、灵活性” 的三大诉求，被誉为市场上的“王炸”组合。

 

一、 时代强音：为何“尊耀长红”是市场强品？

1. 精准回应客户对十年期交费的深层顾虑

很多客户会本能地拒绝十年期交费，但这并非拒绝保险本身，而是存在三大深层顾虑：

 

顾虑一：怕未来“我说了不算”。 十年时间太长，生意波动、家庭变故等不确定因素，让客户担心未来交不起保费。

 

顾虑二：现有的钱无法一次性转入。 如果一次性全部投入，后续资金压力大；如果分十年交，手里现有一大笔闲钱需要另寻低效的短期理财工具，过程繁琐。

 

顾虑三：预留续期资金被迫低效闲置。 为后期保费预留的资金只能放在收益很低的短期理财中，客户会有明显的“吃亏感”。

 

“尊耀长红”产品组合正是为解决这三大难题而生。 通过主险+附加险的组合模式，帮助客户将“现在的钱”和“未来的钱”分账户管理，扫清十年期销售的最大障碍。

 

2. 产品组合形态：“大王”配“小王”，形成“王炸”

主险（大王）：尊耀长红养老年金保险（分红型）

 

投保年龄：出生满28天至80周岁，覆盖人群极广。

 

交费期间：3年、5年、10年。

 

领取灵活：男性可选65/75/85周岁，女性可选55/65/75/85周岁领取。对于男性≥59岁、女性≥54岁的客户，可选择次年即领（即期领取），实现“即交即领”。

 

保险责任：提供确定的养老年金、满期金（基本保额+已交保费）和身故保险金，保证利益写进合同，资金安全有兜底。

 

附加险（小王）：人保寿险附加金汇宝年金保险

 

投保规则：主险为10年交且年交保费≥2万元时可附加。

 

交费方式：一次性趸交，上限为主险年交保费的5倍。

 

保险期间：10年。

 

核心功能：第5-9年末，每年给付保费×20%的年金；第10年末给付满期保险金。这笔钱可自动抵缴主险后续保费，完美解决续期交费压力，也可转入万能账户二次增值。

 

长期账户（万能险）：人保寿险福寿金2025账户

 

主险的年金、分红可选择进入万能账户，享受最低保证利率1.0%，现行结算利率3.0% 的复利增值（结算利率超过保证部分是不确定的），且领取灵活。

 

二、 五大尊享亮点：开启财富“长红”新程

享安全：资金安全，传承无忧

人在钱就在：生存期间，每年或每月固定领取养老年金，活多久领多久。

 

人走钱就在：无论何时身故，都将赔付Max(已交保费，现金价值)，确保本金绝对安全，并可实现财富的定向传承。

 

享锁定：利益确定，复利增长

现价增长快：以40岁女性，10年交为例，尊享版现金价值第11年即可超过已交保费，速度领先同业。

 

增长确定：合同载明现金价值，不受市场波动影响，享受接近1.75% 的保证复利增长，为您的资产提供坚实的“压舱石”。

 

享分红：共享经营成果，收益可期

强制盈余分配：根据监管规定，保险公司将不低于可分配盈余的70% 分配给保单持有人。

 

红利方式多样：可选择现金领取、累积生息、交清增额（增加保额）或转入万能账户。其中“交清增额”可进一步提高未来的养老金、满期金和身故金，实现保障与收益的双重放大。

 

享增值：万能账户加持，攻守兼备

现行利率可观：万能账户现行结算利率可达3.0%（该利率为非保证，会变动），为主附险的资金提供了二次增值的加速器。

 

抵交保费创新：金汇宝账户的年金可直接用于抵交“尊耀长红”主险的续期保费，这是人保首款可自动抵缴保费的附加险，极大提升了客户体验。

 

享灵活：多种功能，随心掌控

即交即领：高龄投保客户最快可在投保次年即开始领取养老金。

 

减保无限制：保单生效后，可根据需要申请减保领取现金价值，公司通用规则下无比例要求，手机操作便捷高效。

 

领取年龄可变更：在未开始领取前，可根据自身规划，自由变更55/65/75/85岁的养老金领取起始年龄。

 

三、 主力客群与产品比较优势

核心客群锁定54岁以上客户，一季度数据显示该群体占比高达65%。他们临近退休或已退休，手握存款，对资金安全和补充养老有强烈需求。

 

与市场主要同业产品（如GS、PA、TK等公司同类产品）相比，“尊耀长红（尊享版）”优势明显：

 

现价超保费最快：仅需11年，优于多数产品的12-14年。

 

保证收益最高：以40岁女性，10年交，年交3万测算至84岁，尊耀长红保证收益为534,183元，高于竞品。

 

四、 五大尊享投保案例：以54岁“红女士”为例

客户背景：红女士，54岁，习惯银行储蓄，面对利率下行，希望为当下资金寻找更高收益，为未来资金锁定长期稳定回报。

 

投保方案：

 

主险：投保“尊耀长红（尊享版）”，10年交，年交10万元。

 

附加险：趸交“金汇宝”50万元（主险年交保费的5倍）。

 

万能账户：关联“福寿金2025”万能账户，10元开户。

 

她的四笔钱规划：

第一笔钱：确定的养老年金（年年领）

 

选择“即交即领”，从55岁开始，每年固定领取 11,160元。

 

首年领取比例高达已交保费（10万元）的11.16%，缴费期满后每年领取比例为已交总保费（100万元）的1.12%，活到100岁领到100岁，白纸黑字，安全确定。

 

第二笔钱：共享红利的惊喜（浮动收益）

 

按假定红利演示，分红逐年递增。缴费期满后，每年假定红利可超10,000元，折算单利超1%。

 

主险年金+分红，在缴费期满后，每年生存总利益约为2.2万元，折算单利2.2%，有效抵御通胀。

 

第三笔钱：金汇宝的中期锁定（固定收益）

 

50万一次性投入金汇宝，第5-9年，每年给付10万元年金。

 

第10年满期，给付52,600元满期金。

 

整个周期下来，50万本金，固定领取总利益为 10万×5年 + 5.26万 = 55.26万元，折合十年期年化单利1.5%，远高于当前一年期（0.95%）和五年期（1.30%）定存利率。这笔钱可直接用于抵交主险保费，让客户再无后顾之忧。

 

第四笔钱：万能账户的二次增值（复利增长）

 

主险的年金、分红及金汇宝的年金若不领取，均可转入万能账户，享受最低1.0%，现行3.0% 的复利增值。

 

从组合计划表可以看出：

 

70岁时，生存总利益约为125.6万元。

 

85岁时，生存总利益约为199.2万元。

 

100岁满期时，生存总利益更是高达近300万元。

 

总结：红女士通过一个组合计划，实现了：

 

未来的钱（100万分10年投入）锁定了终身1.75%复利+分红。

 

现在的钱（50万一次性投入）锁定了十年1.5%单利。

 

闲置的钱（每年年金、分红）获得了3.0%复利的灵活增值空间。

 

五、 三种计划随心选，满足多元需求

针对不同客户偏好，尊耀长红组合提供了三种规划方案：

 

富裕100计划（领取至100岁）：适合家族有长寿基因、希望终身拥有持续现金流、同时兼顾财富传承的客户。每年有不菲的固定收益+分红，身故或满期返还保费。

 

相约20计划（领取20年）：适合对“活到100岁”持保留态度，或希望在75岁左右一次性获得大笔资金用于高品质养老或环游世界的客户。75岁生存时可返还全部保费，资金更灵活。

 

增值85计划（85岁开始领取）：适合10年内完全不需要动用这笔资金，追求资产快速增值的客户。该计划下现金价值前期增长最快（11年超保费），红利累积效应最强，85岁后开始领取时，利益最大化。

 

六、 队伍、客户、公司三维聚力，共创价值

对客户：解决了“怕断缴、怕低息、怕不灵活”的三大痛点，提供了“安全+分红+增值+灵活”的全方位价值。

 

对队伍：该组合是提升件均和高产能的利器。例如，销售人员促成一份年交3万主险+15万附加险的单子，FYC可达10,500元，轻松达成“金钻人力”，同时还能获得丰厚的管理津贴和钻石俱乐部奖励。

 

对公司：该组合显著提升了新业务价值率。10年交主险价值率高达40%-41%，叠加金汇宝3.5%的价值贡献，总价值率可提升至58.5%，实现了客户、队伍、公司的三方共赢。

 

结语

 

“人保寿险尊耀长红产品组合计划”不仅仅是一个保险产品，它是一个集中期固收、长期锁定、灵活增值于一体的综合财富管理解决方案。它以创新的“主险+附加险”模式，破解了长期交费难题；以“保证+分红+万能”的三重引擎，构建了攻守兼备的资产配置。

 

在利率下行时代，它用合同锁定了未来的确定性；在充满不确定性的生活中，它用灵活的功能给予了客户掌控权。选择“尊耀长红”，即是选择与中国人民保险这一金融央企同行，共绘财富“长红”的人生蓝图。