2026太平“国威/国丰”产品形态、优势及五大场景综合营销计划书

 

前言：把握时代脉搏，驾驭2026开局新机遇

当前，我们正站在一个充满变革与机遇的十字路口。宏观经济环境的深刻调整——银行利率持续探底、传统理财风险显露、房地产市场深度盘整、资本市场波动加剧——正在重塑国民的财富观念与配置逻辑。安全、稳健、确定且具备长期增长潜力的资产，已成为稀缺资源和普遍渴求。与此同时，寿险行业竞争日趋白热化，开局之战不仅是年度业绩的起点，更是奠定市场格局、抢占客户心智的关键战役。

太平人寿审时度势，重磅推出2026开局战略产品“国威”（增额终身寿险）及“国丰一号”（年金险），旨在以极具市场竞争力的产品组合，赋能团队，满足客户，决胜市场。

一、 2026开局机遇及利好：为何销售“国威/国丰”？

 

（一）市场机遇：三大维度解析“为什么是现在”

 

同业市场端：抢占先机，制胜未来。 近年来，太平人寿市场步伐迅猛，市场份额持续提升。2026开局战是乘势而上、进一步扩大市场影响力的战略节点。我们必须凭借最具竞争力的产品提前布局，在竞品尚未完全发力时，迅速触达并锁定目标客户，为全年业务奠定压倒性优势。

 

产品端：开局让利，诚意之作。 “开局战”的本质是公司与客户共享发展红利的最大窗口期。“国威/国丰”系列产品在设计之初即定位为“让利性产品”，尤其是增额终身寿险3/5年期产品，其利益演示具备极强的市场穿透力。公司意图非常明确：依托顶级产品力，快速抢占市场高地，让内外勤伙伴信心满怀，让客户切实受益。

 

客户端：安全稀缺，需求爆发。 在经济不确定性增加的背景下，客户对资产安全性的诉求已达顶峰。一款能将保底收益写入合同、现金价值快速增长（7年左右持平总保费）、终身享有保底利率（如1.75%）+浮动分红潜力、长期复利增值（可达3%及以上），并附带高额终身身价保障的金融产品，无疑是混乱市场中的“定海神针”。销售此类产品，正是为客户提供当下最亟需的财务安全解决方案。

 

（二）双重利好：共赢格局，动力十足

 

A. 对我们（销售团队）而言：

 

更好销售： 3年交产品降低了中高端客户的决策门槛。大额资金偏好短期锁定，3年交完美契合其心理，大幅提升促成效率。

 

更多收入： 3年交是开局战获取高额收入的利器。其贡献不仅在于丰厚的初年度佣金，更能联动带动新人训练津贴、直辖组管理津贴、续期佣金、继续率奖金及各类业务方案奖励，实现收入最大化。

 

更多资源： 开局战期间，公司投入的各类激励方案、高端酒会、培训支持平台资源空前丰厚。“干一月，胜全年”，积极参与者将获得远超平常的职业发展与物质回报。

 

B. 对客户而言：

 

缴费时间短，压力小： 聚焦3/5年短缴别，助力客户快速完成缴费周期，让资金更早进入增值通道，契合当下“短期投入、长期锁定”的主流财务规划心态。

 

现价增长快，收益早： 增额寿的核心在于现金价值的复利增长。缴费期越短，总保费越早全额进入账户进行复利滚动，长期累积的现金价值越可观，能更快为客户锁定长期、确定的收益。

 

分红回报稳，平台强： 依托太平央企平台的强大投资实力，客户资金可间接参与国家重大基建、能源等优质项目，享受个人难以企及的稳定分红回报，实现财富与国运共成长。

 

（三）产品组合策略：“长短结合，双驱爆发”

 

意识到3年交产品的限额可能影响整体目标达成，我们需调整策略：

 

缴费期策略调整： 从“优先推动三年交”转向 “先锚定五年交传递长期价值，再按需适配三年交” 。首先向客户展示5年交在长期复利积累下的更大优势，奠定价值基础；若客户确有短期缴费需求或资金集中，再灵活推荐3年交。

 

普客平台逻辑改变： 采用“四步法”引导：

 

第1步：前置确认——沟通初期即了解客户可用于规划的首年保费预算。

 

第2步：核心引导——优先推荐5年/10年交，阐述长期规划价值。

 

第3步：异议处理——若客户对长期缴费有压力，顺势推荐3年交方案。

 

第4步：稀缺促单——结合“限额销售”、“开门红秒杀”等场景，营造紧迫感，促进最终成交。

 

（四）补充利器——“国丰一号”年金险

 

针对特定客群，“国丰一号”提供差异化优势：

 

投保年龄更广： 5天至80岁可投，尤其覆盖65岁以上有传承、养老需求的老年客户。

 

核保更宽松： 作为年金险，其核保条件通常更为宽松，便于老客户加保或非标体客户承保。

 

享税优政策： 符合税延养老保险条件，每年最高可享受12000元的税前扣除优惠，适合有节税需求的高收入客户。

 

二、 产品核心形态及优势

 

“国威”增额终身寿险的核心优势可概括为：“安全打底、收益可观、灵活多用、保障终身”。

 

安全确定： 保底现金价值写进合同，受法律与监管双重保护，穿越经济周期。

 

增长迅速： 现金价值通常在缴费期满后不久（如第7年）即超过已交总保费，之后进入终身复利增值阶段。

 

利益可观： 通过“保证现金价值+浮动分红”的机制，长期持有的内部收益率（IRR）及单利表现颇具吸引力，有效抵御通胀，实现资产稳健增值。

 

功能灵活： 支持减保领取，满足教育、婚嫁、养老、应急等不同阶段的现金流需求；具备保单贷款功能，盘活资金而不中断保障。

 

保障传承： 提供终身身故保障杠杆，同时通过指定受益人，实现财富精准、无争议的传承，兼具资产隔离属性。

 

三、 五大场景计划书：精准切入，高效转化

 

场景一：储蓄+保障（30岁男性，年交3万，5年交）

 

痛点： 年轻职场人“月光”、储蓄难，同时承担家庭责任却缺乏风险保障。

 

解决方案： 以“强制储蓄+高额保障”为核心。年交3万元压力小，即刻获得约12.6万元的身故保障杠杆（约4倍）。缴费期结束不久，现金价值即超总保费。长期来看，资金复利增值显著（如至70岁可达约95万，单利超18%），这笔钱可灵活用于未来人生各阶段目标。核心话术： “这不是消费，是换个地方存钱。既有当下保障，又存下了未来。”

 

场景二：“伴生兄弟”教育+创业（0岁男婴，年交10万，5年交）

 

痛点： 父母爱子心切，但担忧储蓄被挪用、利率下行侵蚀教育金。

 

解决方案： 打造孩子“一生的现金流伙伴”。方案展示两个维度：

 

增值储备： 50万总保费，随时间复利滚存（如60岁达239万，105岁达894万）。

终身领取： 可设定从孩子8岁或25岁开始，每年按需领取一笔钱（如总保费的3%或5%），陪伴其求学、立业、生活，领取后保单现价仍持续增长。核心话术： “给孩子留钱，不如给他一个会‘长大’且能终身‘生钱’的金饭碗。”

场景三：婚嫁金守护盾（25岁女性，年交30万，5年交）

 

痛点： 父母想赠与婚嫁金，又担心成为子女婚后共同财产，面临婚姻风险。

 

解决方案： 运用保单架构进行法律属性规划。

 

架构设计： 母亲（投保人）为女儿（被保险人）投保，掌控保单所有权，资金不混同于女儿婚内财产。

功能应用： 女儿婚后可通过减保获得现金流支持（如每年领4.5万），或通过保单贷款应对紧急情况。父母也可在晚年将投保人变更为女儿，完成资产赠与。核心话术： “这份保单，是给女儿的‘婚前专属金库’，爱她，就给她一份不受婚姻风雨影响的底气。”

场景四：品质养老（45岁男性，年交50万，3年交）

 

痛点： 中年人士担忧养老金被骗、被挪用、不够花，以及晚年生活品质与尊严。

 

解决方案： 构建“现金流+应急金+传承金+实体服务”四位一体的养老方案。

 

定时领取： 从约定年龄（如66岁）起，每年固定领取7.5万补充养老金，领取至终身。

应急备用： 领取同时，保单始终保持高额现金价值（如200万级别），随时可贷可取。

财富传承： 身故后仍有高额保险金留给子孙。

实体对接： 总保费达标可获取高端养老社区入住资格，享受“保险+养老”的实体服务保障。核心话术： “规划养老，是为了体面地老去，不成为子女的负担，甚至还能留下爱与财富。”

场景五：家族财富规划（10岁男孩，年交100万，3年交）

 

痛点： 企业主面临家企资产混同风险、财富传承损耗、后代挥霍等问题。

 

解决方案： 将保险作为家族财富规划的核心工具。

 

资产隔离： 将现金资产转化为保单资产，实现与企业经营风险的有效隔离。

精准分配： 规划性减保，在子女人生关键节点（如18岁留学、25岁创业、30岁婚嫁、35岁育儿）提供大额资金支持，实现财富的代际有序转移。

终极传承： 在完成阶段性支持后，保单剩余的巨大现金价值（如数千万）仍可完整、免税、无争议地传承给下一代。核心话术： “这不是一份简单的保单，而是一份承载家族关爱、智慧与未来的‘财富宪法’。”

结语：选择陪伴，选择永恒

 

在这个充满变数的时代，一切似乎都有“保质期”。然而，对安全的渴望、对未来的期许、对家人的爱与责任，是永恒的。太平“国威/国丰”系列产品，正是基于这份永恒的需求，通过合同契约的形式，为客户打造一份跨越生命周期的、确定的、增长的金融资产与保障。

 

它不仅仅是一份保险，更是一份可以穿越经济周期的“定海神针”，一份能够伴随子女成长的“隐形兄弟”，一份守护婚姻纯粹性的“财富盾牌”，一份确保晚年尊严的“养老蓝图”，一份延续家族精神的“传承载体”。

 

2026开局在即，机遇已然呈现，利器就在手中。让我们深刻理解产品价值，熟练掌握场景化销售逻辑，满怀信心地走向市场，为客户送去这份稀缺的“终身陪伴”，同时成就团队与个人的事业巅峰。