合众爱宝贝（2026）保险计划：守护成长关键期，为爱撑起保护伞

引言：当新生命来临，爱与责任同行

每一份新生儿的啼哭，都伴随着一个家庭最纯粹的喜悦与最深切的期盼。从呱呱坠地的那一刻起，父母便希望将世间最美好的一切都给予孩子。然而，在育儿支出、教育投资日益沉重的当下，一个不容忽视的风险却如同阴影，潜伏在孩子们的成长之路上——那就是重大疾病的威胁。

 

据中国国家卫生健康委员会数据显示，我国每年约有3-4万名14岁以下儿童被确诊恶性肿瘤，每年新增罹患重大疾病的少儿约7万人，且人数逐年上升。重大疾病，尤其是以白血病为首的恶性肿瘤，已成为儿童生命的第二大杀手。当疾病来袭，它摧毁的不仅是孩子的健康，更是整个家庭的经济支柱与未来希望。高昂的治疗费用、长期的康复护理、父母一方被迫中断工作带来的收入损失……这一切足以让一个原本幸福的家庭瞬间陷入困境。

 

爱与责任，需要智慧的守护。 如何用确定性的财务安排，应对不确定性的健康风险？如何在不加重家庭现有经济负担的前提下，为孩子构建一道坚固的健康与财务双重防线？合众人寿精准洞察现代家庭的深层需求，推出 “合众爱宝贝（2026）保险计划” 。本计划由《合众爱宝贝（2026）两全保险》与《合众附加爱宝贝（2026）提前给付重大疾病保险》组合而成，旨在以高杠杆的保障、全面的责任和确定的满期给付，陪伴孩子安稳度过成长关键期，让父母的爱，无惧风雨。

 

第一章：开发背景——洞悉风险，回应需求

1.1 不容忽视的少儿健康威胁：三高一低的现实

少儿重大疾病呈现出鲜明的“三高一低”特点，深刻影响着每一个家庭的风险规划决策。

 

“一高”：发病率逐年增高。

环境污染、生活习惯变化等多重因素影响下，我国少儿重大疾病发病率持续攀升。每年新增7万患病儿童的数字背后，是数万个家庭正在经历的痛苦与挣扎。恶性肿瘤已从罕见病转变为儿童常见病，白血病更长期占据小儿恶性肿瘤之首，且发病年龄集中在2至7岁这一黄金成长期。

 

“二高”：治疗费用高昂。

少儿疾病的治疗与护理往往比成人要求更高，父母也更倾向于不计成本地寻求最佳治疗方案。以少儿白血病为例，其平均治疗费用高达60万元，若涉及骨髓移植等复杂手段，费用可能突破百万元。这还不包括长期的康复费用、营养费用以及父母因陪护导致的误工损失。这笔突如其来的巨额开支，对大多数普通家庭而言，堪称“不可承受之重”。

 

“三高”：治愈率相对较高，未来可期。

值得庆幸的是，得益于现代医学的进步，儿童重大疾病，尤其是恶性肿瘤的治愈率远高于成人。例如，儿童白血病治愈率可达80%以上，恶性淋巴瘤治愈率更是高达85%。这意味着，只要经济条件允许，坚持规范治疗，孩子有很大的希望重获健康、回归正常生活。保险保障的意义，正是为这份“希望”提供坚实的经济后盾。

 

“一低”：年龄越小，治疗窗口期越宝贵，对家庭财务的即时冲击越大。

孩子在罹患重疾时，父母往往处于事业上升期和家庭责任最重的阶段，储蓄可能并不丰厚。疾病带来的不仅是医疗账单，更是家庭现金流的中断。因此，转移这一阶段的风险，显得尤为迫切和重要。

 

1.2 现代家庭的风险保障需求：既要周全，又要聪明

在沉重的育儿、教育支出压力下，现代父母为孩子配置保险时，需求更加理性和精细化：

 

需求：节省投入成本，追求保障杠杆。

解读： 希望在保费预算有限的情况下，能够撬动尽可能高的保障额度。用今天确定的、较小的支出，锁定未来不确定的、巨大的风险缺口。

 

需求：保障责任齐全，覆盖关键风险。

解读： 不仅需要覆盖常见的重大疾病，更需针对少儿阶段高发的特定疾病（如白血病、重症手足口病、严重川崎病等）提供额外加强保障。

 

需求：专注关键成长期，保障期限匹配。

解读： 在孩子独立成人前（如20年或30年），提供足额保障。待其成年后，可根据自身情况重新规划终身保障，避免在幼年时期为终身保障支付过高保费。

 

需求：兼顾储蓄与保障，确保资金安全。

解读： 如果孩子平安健康地度过保障期，希望所交保费不“打水漂”，能够以某种形式返还，用于其成年后的教育、创业或婚嫁支出。

 

“合众爱宝贝（2026）保险计划”正是基于以上四大核心需求而设计。它是一款定期少儿重疾两全保险计划，以“疾病保障有杠杆，安全生存有满期金”为核心特点，精准呵护孩子成长的关键时期。

 

第二章：产品介绍——结构清晰，保障全面

2.1 产品一句话卖点

“每年千元投入，锁定数十万高额保障；若平安长大，满期返还保费，助力孩子未来新起点。”

 

以0岁女宝宝为例，选择30年保险期间，20年交费，每年仅需支付约1545元（具体保费因年龄、性别、交费期而异），即可获得30万元的重疾保障。若保障期内未发生重疾理赔，满期时返还全部已交保费，资金可用于孩子深造、创业等人生重要阶段。

 

2.2 产品核心特点

1. 保障杠杆高：小投入，大保障。

通过定期保障的设计，极大提升了保障杠杆。父母用阶段性的、可控的保费支出，即可为孩子转移成长关键期内最重大的健康风险。

 

2. 特定疾病保障多：针对性强，关爱加倍。

 

少儿特定疾病额外赔： 保障15种少儿高发特定疾病（如白血病、严重川崎病、重症手足口病等），初次罹患除给付重大疾病保险金外，额外给付100%基本保额。

 

白血病关爱再加码： 若不幸罹患白血病，在前两项基础上，再额外给付20%基本保额。

这意味着，针对最高发的少儿白血病，该计划最高可提供 “100%重疾保额 + 100%特定疾病额外赔 + 20%白血病关爱金”，合计高达220%基本保额的保险金，极大缓解治疗的经济压力。

 

3. 基础保障全：重疾、轻症、豁免全覆盖。

 

100种重大疾病保障： 覆盖监管规定的核心重疾及行业常见重疾，确诊即赔。

 

35种轻症疾病保障： 提供基本保额30%的轻症保险金，且赔付后豁免后续所有保费，保障责任继续有效，体现了人性化的关怀。

 

身故/全残保障： 18岁前返还已交保费，18岁后给付基本保额，提供全面的生命保障。

 

4. 满期给付强：安心守护，未来可期。

保险期间届满（如20年/30年后），若被保险人健在且未发生过重疾理赔，保险公司将给付主险和附加险的累计已交保费之和作为满期保险金。这笔资金在孩子成年后返还，用途灵活，可作为教育金、创业金或婚嫁金，助力孩子开启人生新篇章。

 

2.3 产品形态与投保规则

投保对象： 28天至17周岁的身体健康者。

 

保险期间： 20年或30年，灵活匹配孩子从幼年到成年的关键成长阶段。

 

交费期间： 趸交、5年、10年、20年交（另对老客户开放9年、18年交选项），交费期通常短于保险期间，实现“用短期缴费锁定长期保障”。

 

基本保额： 最低20万元起，且为1000元整数倍。主险（两全险）与附加险（重疾险）保额比例为1:1。

 

风险保额计算： 设计科学，不影响孩子未来加保。该附加重疾险不累计计入未成年人的重疾风险保额，这意味着为孩子投保本产品后，仍可轻松投保其他重疾险产品，为保障做加法。

 

2.4 保险责任详解（以产品条款为准）

本计划责任由主险和附加险共同构成，逻辑清晰：

 

主险：合众爱宝贝（2026）两全保险

 

满期保险金： 保险期满生存且未发生重疾理赔，返还主附险已交保费之和。

 

身故/全残保险金： 18周岁前，给付已交保费；18周岁后，给付基本保额。

 

附加险：合众附加爱宝贝（2026）提前给付重大疾病保险

 

重大疾病保险金（核心）： 等待期（90天，意外无等待期）后确诊100种重疾之一，给付基本保额。（注：给付重疾保险金后，主险保额相应减少，若主险保额减为零，主险合同终止，不再承担满期和身故责任。）

 

轻症疾病保险金： 确诊35种轻症之一，给付30%基本保额。

 

轻症豁免保险费： 确诊轻症后，豁免后续所有保费，合同继续有效。

 

少儿特定疾病保险金（强化）： 确诊15种少儿特定疾病之一，额外给付100%基本保额。

 

少儿白血病关爱保险金（再加码）： 确诊白血病，在给付重疾金和特定疾病金基础上，再额外给付20%基本保额。

 

责任关系提示： 重大疾病保险金、满期保险金、身故全残保险金，保险公司仅给付其中一项。通常，重疾保障优先。一旦给付重疾保险金，主险的满期和身故责任将根据保额减少情况变化或终止。

 

第三章：增值健康服务——医路通，护航健康之路

合众人寿深知，风险保障不仅在于事后补偿，更在于事前的健康管理和事中的就医资源协调。因此，“爱宝贝（2026）保险计划” 为客户附赠了极具价值的 “医路通”健康管理服务，将保险的边界从财务补偿延伸至医疗资源整合。

 

3.1 服务分级与内容

“医路通”基础服务根据客户所购产品保额分为低、中、高三档，保额越高，服务年限越长（1-5年），服务包内容也更丰富。核心服务包括：

 

专家门诊预约+陪诊： 协助预约全国重点城市三甲医院专家门诊，并可提供专业的现场陪诊服务，解决“挂号难、就医茫”的问题。

 

重疾住院手术协调+陪诊： 在初步诊断罹患120种指定重疾并取得住院单后，协调住院床位及手术资源，加快治疗进程，同时提供陪诊支持。

 

检查加急： 为B超、CT、核磁、肠胃镜等关键检查提供加急预约服务，缩短确诊等待时间。

 

康复指导： 提供出院后的无限次电话康复指导，给予专业的康复建议。

 

在线医生/电话医生： 提供全年无限次的在线或电话健康咨询，由拥有10年以上临床经验的医生解答日常健康疑问、进行体检报告解读、慢病管理等。

 

3.2 服务价值与意义

这些服务对于有孩子的家庭而言，价值非凡：

 

资源价值： 在医疗资源紧张的环境下，提供了一条快速对接优质医疗资源的绿色通道。

 

时间价值： 节省家长四处奔波、苦苦排队的时间和精力，让孩子能更快获得诊治。

 

心理价值： 专业的陪诊和咨询能在焦虑时刻给予家庭指导和安慰，让就医过程更安心、更顺畅。

 

（重要提示：医路通服务为增值服务，不构成保险合同责任，具体使用条件、服务范围及供应商信息以合众人寿官方公告为准。服务过程中产生的医疗费用需客户自行承担。）

 

第四章：案例演示——让爱与保障清晰可见

为了让保障利益更加直观，我们通过一个典型案例来演示：

 

客户背景：

合女士，30岁，公司白领。年初喜得千金（0岁女宝）。在喜悦之余，她开始担忧：万一宝宝生病，家庭能否承担最好的治疗？同时，她也希望如果孩子平安健康，所投入的保费能有所回报。

 

保障方案：

合女士为女儿投保 “合众爱宝贝（2026）保险计划”。

 

产品组合： 主险（两全险）30万保额 + 附加险（重疾险）30万保额。

 

交费期间： 10年交。

 

保险期间： 保至孩子30岁。

 

年交保费： 主附险合计约4782元（此为示例，实际保费以出单为准）。

 

附加选择： 同时附加“投保人豁免保险费重大疾病保险”，年交保费约30.6元。若合女士（投保人）在交费期内发生重疾、身故或全残，可豁免女儿保单的后续保费，保障继续有效，体现了对孩子的双重保护。

 

保障利益一览（简化演示）：

 

重大疾病保障：

 

若宝宝在保障期内初次确诊100种重疾之一：赔付 30万元。

 

若确诊的为重疾中的15种少儿特定疾病之一（如白血病）：赔付 30万元（重疾金） + 30万元（特定疾病额外金） = 60万元。

 

若确诊的为白血病：赔付 30万元（重疾金） + 30万元（特定疾病金） + 6万元（白血病关爱金） = 66万元。

 

轻症保障与豁免：

 

若确诊35种轻症之一：赔付 9万元（30%保额），并豁免后续所有保费，合同继续有效。

 

满期生存保障：

 

若宝宝健康成长至30岁合同期满，且未发生重疾理赔：返还累计已交保费 约47820元。此时孩子可能正值深造、创业或婚嫁阶段，这笔资金可作为一份来自父母的成长贺礼。

 

身故/全残保障：

 

18岁前：返还已交保费。

 

18岁后：给付30万元保险金。

 

方案解读：

合女士用每年不足5000元的预算，为女儿构建了一个立体化的保障网络：

 

覆盖了最高发的极端风险（重疾，尤其是白血病），提供高达66万元的应急资金。

 

兼顾了较轻程度的健康风险（轻症），并附带保费豁免功能，体现了保险的温情。

 

设定了积极的财务目标（满期返还），即使风险未发生，资金也以安全的方式完成了储蓄功能。

 

通过投保人豁免，锁定了这份爱的承诺不会因父母自身的意外而中断。

 

结语：一份保单，多重守护

孩子的成长之路，既需要父母无微不至的关爱，也需要未雨绸缪的智慧规划。“合众爱宝贝（2026）保险计划” 不仅仅是一份保险合同，它更是一份爱的承诺与责任的体现。

 

它以定期两全的形式，巧妙地将“高杠杆风险保障”与“确定性储蓄返还”相结合，精准契合了孩子成长关键期的家庭财务规划需求。高额的疾病保障为家庭托底，让父母在面对疾病时更有底气和选择；而满期生存金的返还，则是对孩子健康成长的祝福与未来起跑的有力支持。附赠的“医路通”健康服务，更是将关爱的触角延伸至就医过程本身，提供实实在在的便利。

 

为爱投保，是为不确定的未来增加一份确定的保障。选择“爱宝贝”，就是选择在孩子羽翼未丰时，为他们撑起一把坚固的保护伞，让家庭的幸福与希望，在风雨中依然稳步前行。愿每个宝贝都能在爱的守护下，健康、快乐、无忧地成长，勇敢追寻属于自己的星辰大海。