驭势而立，荣耀传承：新华保险盛世荣耀庆典版分红型保险全方位解析与营销实战指南

引言：时代变局下的财富守护与传承新范式

 

当前，我们正处在一个经济周期波动、利率持续下行与人口结构深刻变革的时代。外部环境的不确定性加剧了市场对稳健资产的需求，而内部居民对于财富保值、增值、规划与传承的需求也日益凸显和精细化。在国家鼓励发展长期分红型保险产品、引导金融业服务实体经济与新质生产力的政策东风下，分红型保险以其“下有保底，上享分红”的独特优势，正成为顺“势”而为的优质金融资产选择。

 

值此新华保险成立三十周年“三十而礼”的荣耀时刻，公司秉承“好产品，在新华”的市场口碑，重磅推出盛世荣耀庆典版终身寿险（分红型）。此产品不仅是献礼司庆的战略之作，更是公司提升产品竞争力、精准匹配客户全生命周期需求的核心载体。

第一章：理念背景——深植沃土，实力铸就

 

一、三十而礼：深耕产品的坚守与创新

新华保险成立三十年来，累计推出810余款产品，多款产品引领市场，奠定了“好产品，在新华”的坚实市场口碑。在新一届党委的坚强领导下，公司应对新的发展形势，将提升产品竞争力作为核心战略，通过丰富产品体系、创新产品设计、优化精算假设、深度融合康养生态等一系列举措，实现了产品竞争力的快速跃升。盛世荣耀庆典版的推出，正是这一战略下的璀璨成果，是公司荣耀鑫享、盛世荣耀系列产品线的又一力作，承载着为团队开局决战提供强大武器的使命。

 

二、顺势而为：分红险成为时代的智选

根据国家金融监督管理总局《关于健全人身保险产品定价机制的通知》要求，保险产品预定利率需与市场利率走势动态挂钩。在利率波动成为新常态的背景下，分红险的优势愈发凸显。

 

国家鼓励的大趋势：监管政策明确鼓励开发长期分红型保险产品，引导行业健康发展。

 

优质的金融资产属性：

 

投资优势：作为“耐心资本”，分红险重仓国家新基建、新能源、科技创新等新质生产力领域，使客户得以共享国家战略发展红利。其产品结构“下有保底（保证利益），上有期待（分红收益）”，中后期现金价值增长空间广阔，实现与保险公司共享经营成果。

 

规划优势：保险是长期主义的金融工具，能有效规避市场短期噪音，满足教育、婚嫁、养老、医疗等人生刚性需求。

 

功能优势：具备资产保全、婚姻财产规划、财富定向传承等独特法律属性。

 

三、实力赋能：优选新华的底气与根基

客户选择分红险，本质上是选择其背后的保险公司及其资产管理能力。新华保险在此方面拥有无可比拟的综合实力。

 

雄厚的资管实力：公司最大股东中央汇金公司提供国家信用背书。旗下新华资产管理公司专业高效，2024年资产管理规模超1.6万亿元，位列全球资管机构500强第100位。在全国93家寿险公司中，仅8家资产管理规模达万亿级别，新华便是其中之一。

 

卓越的投资业绩：根据2025年半年度报告，公司投资资产较上年末增长20.6%，2014-2024十年间，平均综合投资收益率位列上市保险公司第一。公司积极布局新质生产力领域，如认缴10亿元参与支持国家半导体产业的智集芯基金，体现了“耐心资本”的长期价值投资理念。

 

全面的服务生态：公司持续打造“医、康、养、财、税、法”等十大生活场景的权益服务，构建了“新华尊”、“新华安”、“新华瑞”、“新华悦”等服务品牌。截至目前，“新华悦”旅居网络覆盖40城46项目，“新华悦”康养社区入住资格函体系覆盖37城53家，服务生态覆盖超400万客户，为分红险销售提供了强大的生态赋能。

 

第二章：客群分析——精准画像，洞悉需求

 

成功的销售始于精准的客户洞察。本产品主要面向三大核心客群，每一类客群都有其独特的画像、痛点与需求。

 

一、大众基础客群（家庭年收入10-30万）

 

画像：年龄30-45岁，多为企业职员、个体工商户、基层公务员等。职业稳定但收入来源单一，正处于子女教育阶段，面临房贷、生活开销等多重压力，有储蓄习惯但难以持续。

 

痛点与需求：“钱难存，易挪用”。他们不追求极高收益，但求安全、稳健，渴望能为孩子的未来教育储备一笔专款专用的资金，同时也为改善未来家庭生活品质打下基础。

 

规划方向：财富规划、子女教育金储备。

 

二、中产成长/富裕客群（家庭年收入30-100万）

 

画像：年龄40-60岁，多为小企业主、企业中高层管理者、医生、律师等专业人士。作为家庭顶梁柱，收入较高且稳定，承担着子女教育、父母赡养、维持家庭生活品质的重任。

 

痛点与需求：在“资产荒”背景下，寻求财富的稳健增值以对抗通胀。同时，开始关注财富的定向传承、未来的品质养老以及可能的税务规划。

 

规划方向：品质养老规划、财富增值、定向传承。

 

三、高净值客群（家庭年收入100万及以上）

 

画像：年龄40-70岁，多为企业主、高管、明星等。资产规模大、类型多样，家庭结构可能复杂（如多子女、再婚家庭）。

 

痛点与需求：核心需求超越简单的财富增值，更关注资产隔离（企家分离）、财富精准传承、税务优化、家族治理等。他们对服务的个性化、私密性和专业性要求极高。

 

规划方向：财富传承、家族信托、资产保全。

 

第三章：产品解析——四优赋能，价值凸显

 

一、产品核心优势

盛世荣耀庆典版在原有基础上实现了四大升级：

 

投保范围更广：最高投保年龄扩展至70周岁，3年交费情况下女性最高可达70周岁，更具高龄友好性。

 

积累时间更快：生存总利益超过所交保费的时间提速。3年交费，在红利利益演示下最快第4年即可回本，保证利益下最快第6年回本，诚意十足。

 

搭载优质分红账户：搭载司庆专项优质分红账户，甄选优质资产，旨在提升分红实现率。

 

客户利益更优：无论在保证利益还是红利利益演示下，生存总利益均有明显提升，真正让利客户。

 

二、四大产品特色

 

广——投保范围广，高龄友好：最高70周岁的投保年龄，覆盖了更广泛的客户群体。

 

快——积累期短，更快超保费：加速的现金价值积累，让客户能更快见到收益，增强投保信心与体验。

 

稳——双核增长，攻守兼备：

 

保证利益：提供确定的身故/全残保障，且18周岁后、交费期满后，保障额度会按（1+1.75%）^(n-1)的公式逐年递增，有效抵御通胀，现金价值持续增长，锁定终身。

 

浮动收益：客户有机会通过保单红利，分享公司经营分红业务所产生的可分配盈余，增加财富成长潜力。

 

赢——分红账户，赢有底气：依托新华强大的资管实力与优质账户，投资于如可转债、REITs、组合类保险资管产品等，为分红实现提供坚实基础。

 

三、“四优”账户体系

这是产品最核心的竞争力阐述点，需向客户清晰传达：

 

优账户：司庆专项优质分红账户，定位高价值资产。

 

优配置：匹配国家战略，投向新质生产力领域，共享发展红利。

 

优团队：依托新华资产超过1.6万亿的管理经验和专业团队。

 

优风控：健全的风险管理体系，确保资金安全与稳健运作。

 

四、核心产品责任与规则

 

保险责任：提供身故或身体全残保障。重点强调交费期间届满后，身故/全残保险金将取【已交保费×给付系数、基本保险金额对应现金价值、基本保额×(1+1.75%)^(n-1)】中的最大值，实现了保障额度的持续增长。

 

红利领取方式：提供现金领取、累积生息、购买交清增额保险（推荐）、转入万能账户等多种选择，满足不同客户需求。

 

减保规则：每个保单年度累计减保不得超过合同生效时基本保险金额的20%，提供了资金的灵活性。

 

搭配万能：可与“鑫金利卓越版”万能账户搭配，实现保单红利、闲置资金的二次增值。

 

第四章：销售逻辑——场景切入，话术赋能

 

一、财富规划（针对大众基础及中产客群）

 

找痛点：

 

“您有没有觉得，明明收入不错，但一年到头总存不下什么钱？”

 

“孩子的教育费用年年涨，这笔刚性支出，是否需要提前设立一个专户，避免随时被挪用？”

 

“利率一直在降，咱们普通人投资渠道又有限，怎么才能让辛辛苦苦攒下的钱安全稳定地增值，为将来养老做个补充？”

 

做规划与讲产品（运用“1234+权益”逻辑）：

 

一笔费用：例如，年交5万，3年交，累计15万。

 

双重收益：讲解“保证利益+浮动分红”的双引擎驱动模式。

 

三大功能：

 

保障功能：强调保障额度会“长大”，抵御通胀。

 

分红功能：共享新华经营成果。

 

减保功能：演示如何在孩子18岁大学、30岁创业等关键节点灵活支取，同时账户剩余价值继续增值，可用于未来养老。

 

四优账户：详细阐述，建立客户对分红实现能力的信心。

 

客户权益：提示保单可直达“新华瑞”客户等级，尊享相应服务权益，提升产品附加值。

 

巧促成：

 

“这份计划就像给家里的‘未来账户’上了把锁，不管市场怎么波动，里面的钱只会稳稳变多。现在投入3年，换来的是孩子教育和自己养老的双重安心，今天就把这个规划确定下来吧？”

 

二、晚年规划（针对中产及以上客群）

 

找痛点（养老三问）：

 

“您有没有算过，退休后想保持现在的生活品质，每月需要多少钱？”

 

“光靠社保退休金，够吗？是否需要其他方式来补充？”

 

“如果现在开始，每年准备一部分钱，确保退休后能过上体面、有品质的养老生活，您愿意了解吗？”

 

做规划与讲产品：

 

以50岁女性，年交20万，5年交，累计100万为例进行演示。

 

重点展示从60岁或65岁开始，每年通过“减保”功能领取3-5万元，作为养老金的补充，打造“终身现金流”。

 

演示在持续领取的情况下，账户价值依然持续增长，到90岁时仍有一笔可观的资金可用于高端康养、医疗或传承给子女。

 

关联“新华悦”旅居和康养社区资源，将保险产品与实体服务相结合，描绘生动的品质养老图景。

 

巧促成：

 

“这份保单，相当于您给自己提前准备了一个‘养老小金库’。退休后每月领钱，不增加子女负担，活得越久，领得越多，心里特别有底。将来账户里剩下的钱还能留给孩子，一份投入，两代受益。”

 

三、传承规划（针对高净值客群）

 

找痛点：

 

引用“上海独生女继承2亿遗产后被离婚分割”等真实案例，引发对传承风险（婚姻风险、债务风险、争产风险）的警惕。

 

“我们辛苦积累的财富，如何才能确保精准地传给想给的人，避免不必要的纠纷和流失？”

 

做规划与讲产品：

 

以40岁企业主，年交100万，3年交，累计300万为例。

 

核心突出其 “定向传承” 功能：通过指定受益人，明确资产归属，避免成为子女的夫妻共同财产。

 

介绍 “保险金信托” 的对接可能，实现更加复杂、个性化的分配条件（如分批给付、激励学业创业等）。

 

强调其 “资产隔离” 的潜在功能（在符合法律规定的前提下进行规划）。

 

重点展示长期（如50年、65年后）高额的身故保险金利益，凸显其财富放大与跨代转移的威力。

 

巧促成：

 

“这份保单就是一份具有法律效力的‘意愿清单’，确保您的财富按照您的意愿，安全、私密、精准地传递给您想照顾的人。它不仅是爱的延续，更是智慧与责任的体现。”

 

结语：驭势而行，共赢未来

 

新华“盛世荣耀庆典版”终身寿险（分红型）的推出，是天时（利率环境）、地利（公司实力）、人和（客户需求）的完美结合。它不仅仅是一款保险产品，更是一个集保障、储蓄、投资、养老、传承于一体的综合性财务解决方案。通过本手册系统性的理念灌输、客群分析、产品解读与逻辑演练，全体营销伙伴必将能够深刻理解产品价值，精准匹配客户需求，以专业和自信，将这份“荣耀”与“保障”送至千家万户，在服务客户美好生活的同时，共同开创个人事业与公司发展的新辉煌！