合众众盈金生（2026）养老年金保险（分红型）与合众众稳金玺（2026）年金保险：全面解析与市场价值

在当今经济环境下，保险产品不仅需要提供风险保障，还需满足客户对财富增值、养老规划、资产传承等多重需求。合众人寿推出的“众盈金生（2026）养老年金保险（分红型）”和“众稳金玺（2026）年金保险”正是针对这些需求设计的创新型产品。

一、众盈金生（2026）养老年金保险（分红型）：百变金刚，满足全生命周期需求

1. 产品形态灵活，功能多样

众盈金生（2026）养老年金保险（分红型）是一款集合增额寿险、养老年金和即期领取三种形态于一体的“百变金刚”产品。其灵活性体现在：

 

增额寿险模式：在领取前，保单现金价值复利增长，速度快于普通增额终身寿险，适合中长期资金规划。

 

养老年金模式：从约定年龄（男性60-75岁，女性55-75岁）开始领取养老金，提供稳定的终身收入。

 

即期领取模式：客户可在首个保单周年日选择领取，满足短期资金需求。

这种多形态设计使产品能按需赋型，覆盖教育、养老、传承等多种场景。

 

2. 客群覆盖广泛，全龄段适用

众盈金生支持0-80岁人群投保，实现全客户覆盖：

 

0-18岁：长期投资，满足教育、创业等全生命周期资金需求。

 

18-35岁：强制储蓄，通过“保证收益+分红”构建家庭资金池。

 

35-55岁：财富增值期，利用固收+分红实现资产稳健增长，为养老做准备。

 

55-80岁：养老补充与财富传承，确保资金安全定向传递。

广泛的投保年龄和多样化的领取方案，使产品能够适应不同生命周期阶段的需求。

 

3. 收益结构：保底与分红结合，潜力无限

众盈金生的收益由两部分构成：

 

保证收益：1.75%的预定利率提供下限保障，确保资金安全。

 

分红收益：通过分红账户分享保险公司经营成果，上不封顶。

演示案例显示，在100%分红实现率下，总收益可达2.975%-3.5%。例如，45岁男性年交10万元、5年交费，至60岁时生存总利益（红利利益）达163万元，累计养老金48.38万元，满期金50万元，红利账户累积64.8万元。

值得注意的是，分红收益与保险公司投资能力相关。根据合众人寿数据，2025年新产品账户综合收益率达9.19%，长期目标为3.5%-4%，2026年预期分红实现率较高，为客户提供了超额收益的可能。

 

4. 增值服务：医养护一体化

产品附加“医路通、居家康养、护理服务”，为客户提供全方位健康支持：

 

癌筛服务：针对中高额保单客户提供早期筛查。

 

护理服务：提供5-10年长期护理保障。

 

国医点诊与居家康养：结合传统医学与社区服务，提升晚年生活质量。

这些服务不仅增强了保险的保障功能，还体现了保险产品从经济补偿向健康管理延伸的趋势。

 

5. 产品总结

众盈金生（2026）养老年金保险（分红型）以其灵活的形态、广泛的客群、高收益潜力和全面的服务，成为市场上极具竞争力的产品。其“用0.25%博取更高收益”的设计，既满足保守型客户的保底需求，又为进取型客户提供了超额收益空间。

 

二、众稳金玺（2026）年金保险：稳健收益，解决“五年封闭期”痛点

1. 产品特点：简单易懂，收益确定

众稳金玺（2026）年金保险主打“类国债/存款”属性，通过确定收益和灵活领取解决传统年金产品封闭期长的问题：

 

特别生存金：第5个保单周年日一次性返还已交保费的3.96%-7.26%（根据交费期间），缩短资金回收周期。

 

生存金：从第6个保单周年日起，每年领取基本保额，提供稳定现金流。

 

满期金：保险期间届满（105周岁）返还已交保费，实现本金安全。

 

高现价设计：现金价值始终接近已交保费，支持保单贷款和部分减保，增强流动性。

 

2. 客群定位：全龄段覆盖，场景多元

 

少儿客群：通过年金返还实现压岁钱、红包的长期储蓄，培养财商。

 

中年客群：强制储蓄，应对家庭责任与养老规划。

 

老年客群：保障资金安全，避免诈骗风险，实现财富传承。

产品支持0-80岁投保，计划A（平准版）和计划B（先享版）满足不同年龄段的收益偏好。

 

3. 收益演示：稳定且透明

以50岁男性趸交100万元（计划B）为例：

 

第5年：领取特别生存金6.6万元（年化单利1.32%），生存总利益接近已交保费。

 

第6年起：每年领取1.8万元生存金（年化单利1.8%）。

 

生存金累积生息：未领取生存金按2%利率复利增值，至105周岁时累计生存金（累积生息）达170万元，满期金100万元，总生存利益270万元。

计划A（平准版）收益在1.56%-2%之间，计划B在1.33%-1.9%之间，两者总收益接近，但计划B前期返还更高，更适合中短期资金需求。

 

4. 市场竞争力：简单高效，易于销售

众稳金玺的产品设计简单直观，收益对比明确，解决了传统年金产品“五年封闭期”的痛点。团队易讲易学，客户易接受，适合大规模推广。

 

三、对比分析与市场意义

1. 产品定位差异

 

众盈金生：侧重长期养老与财富增值，通过分红机制追求更高收益，适合有长期资金规划需求的客户。

 

众稳金玺：侧重中短期现金流管理，通过确定收益和灵活领取满足流动性需求，适合保守型客户。

 

2. 收益与风险平衡

 

众盈金生通过“保底+分红”平衡安全性与收益性，适合能承受一定波动性的客户。

 

众稳金玺通过确定收益和满期返还保障本金安全，适合风险厌恶型客户。

 

3. 服务与附加值

两款产品均提供增值服务，但众盈金生更侧重健康管理，众稳金玺更侧重资金流动性，体现了保险产品从单一保障向综合解决方案的转型。

 

4. 市场前景

在当前低利率环境下，两款产品通过差异化设计满足了不同客户群体的需求：

 

众盈金生适合追求长期资产增值和全面服务的客户。

 

众稳金玺适合寻求稳健收益和灵活资金的客户。

保险从业者可根据客户需求精准推荐，提升销售成功率。

 

总结

合众人寿的众盈金生（2026）养老年金保险（分红型）和众稳金玺（2026）年金保险，代表了保险产品创新与市场细分的趋势。前者以灵活形态、高收益潜力和全面服务成为“百变金刚”，后者以确定收益和灵活领取解决传统年金痛点。两款产品共同覆盖了全年龄段客群，满足了从养老规划到财富传承的多重需求。对于消费者而言，选择哪款产品需根据自身风险偏好、资金规划和生命周期阶段决定；对于保险从业者而言，深入理解产品特点和应用场景，将有助于为客户提供更精准的服务，实现双赢。