合众爱相随（2026）终身寿险（中兴版）：高净值人群的财富传承与风险保障利器

在当今社会，高净值人群面临着复杂多变的风险，尤其是在出行方面，高频的出行方式伴随着较高的风险。同时，他们对于财富传承有着更为迫切和精细的需求。合众爱相随（2026）终身寿险（中兴版）正是在这样的背景下应运而生，为高净值人群提供了一份可靠的保障与传承方案。

一、开发背景：顺应高净值人群需求与市场趋势

随着经济的发展，高净值人群数量不断增加，他们的出行方式也呈现出多样化的特点。日常出行中，自驾与司机接送并重，自驾占比 53%，专职司机接送比例显著增长至 43%；长途出行以飞机为主，平均每年拥有 24 天假期，年均出国 2 次，甚至像马斯克这样的人物 2023 年飞行了 441 次；短途出行则首选高铁，商务人士在小于 4 小时的旅途中，更倾向于选择火车/高铁出行。然而，高频的出行也意味着更高的风险，无论是自驾、航空还是轨道交通，都存在着潜在的意外风险，这就需要更高安全的保障。

与此同时，终身寿险在财富传承方面具有独特的优势。它能够实现精准传承，通过指定受益人，可实现定向定额的传承，打破“富不过三代”的魔咒；具有杠杆功能，用较少的保费获得较高的保障，从而放大传承的规模；还能提供私密保护，保险金给谁、给了多少，只有投被保人、受益人知道，无需他人知晓；并且经济高效，一定程度上减少不必要的经济纠纷，可节省公证费、律师费等法律费用，且省去各类证明材料。合众人寿正值 20 周年庆典之年，启动「中兴计划」，诚意推出合众爱相随（2026）终身寿险（中兴版），以满足高净值人群在风险保障和财富传承方面的需求。

二、产品介绍：高杠杆身价保障与多场景意外额外给付

合众爱相随（2026）终身寿险（中兴版）是一款高杠杆身价保障，多场景意外额外给付的终身寿险。它具有以下显著特点：高额身价，确定传承：等待期后（意外无等待期）即可获得确定的高额身故/全残保障，护佑终身。指定受益人，还可确定传承对象，为财富传承提供了明确的指向。出行意外，额外给付：被保险人 18 至 80 周岁期间，因非营运汽车、轨道交通、航空意外身故或全残，额外给付对应比例的基本保额。具体而言，18 - 80 周岁期间，驾驶或乘坐非营运汽车期间因交通事故遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起 180 天（含）内因该事故身故或确定为全残的，除给付身故或全残保险金外，还将按本合同的基本保险金额的 0.5 倍给付非营运汽车意外身故或全残保险金；以乘客身份乘坐轨道交通工具期间因交通事故遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起 180 天（含）内因该事故身故或确定为全残的，除给付身故或全残保险金外，还将按本合同的基本保险金额给付轨道交通意外身故或全残保险金；以乘客身份乘坐客运民航班机期间因交通事故遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起 180 天（含）内因该事故身故或确定为全残的，除给付身故或全残保险金外，还将按本合同的基本保险金额的 2 倍给付航空意外身故或全残保险金。

在保险责任方面，对于身故或全残保险金，18 岁前，给付已交保费；18 岁后，为已交保费*对应比例与基本保额中的较大者。到达年龄不同，给付比例也有所差异，18 - 40 周岁为 160%，41 - 60 周岁为 140%，61 周岁及以上为 120%。同时，该产品设置了 90 天的等待期，被保险人在本合同生效（或最后复效）之日起 90 天（含）内因疾病导致身故或者全残，无息返还所交的本合同的保险费，本合同终止；因意外伤害导致身故或全残，无等待期。

在投保规则上，本险种最低保险金额 10 万元，且为 1 万元的整数倍。本险种累计计入寿险风险保额和意外险风险保额，各年龄段的基本保额有不同的倍数关系。并且，投保本险种时，被保险人累计寿险风险保额超过一定标准需进行体检，不同年龄段和客户类型有不同的累计寿险风额标准。

三、健康服务：医路通基础服务为健康保驾护航

合众爱相随（2026）终身寿险（中兴版）为客户提供医路通基础服务—康享版。这是一项作为保险产品生效后的附加增值服务，可享受该服务的条件和具体内容根据合众人寿官网公告的医路通健康服务手册为准。如服务过程中发生任何纠纷，由第三方供应商直接解决，合众人寿会协助处理。医路通健康服务不构成保险合同的任何组成部分，在任何方面都不得被理解为保险理赔结论以及与保险理赔有关的任何承诺；保险责任、保险理赔的相关约定、条件和限制仍以保险合同为准。

医路通基础服务包包含多项服务内容，每个基础服务包为投、被保险人提供服务如下：专家门诊预约 + 陪诊，投、被保险人各 1 次/年；重疾住院手术协调 + 陪诊，投、被保险人共 1 次/年；检查加急，投、被保险人共 1 次/年；康复指导，投、被保险人无限次/年；在线医生，投、被保险人无限次/年；电话医生，投、被保险人无限次/年。服务期间为 1 年，自保单犹豫期结束后起，至服务期间对应的保单周年日 24 时止。

各项服务内容都有详细的规定，例如专家门诊预约 + 陪诊可指定医院，指定科室（产科除外），不指定医生，若客户需要指定医生，则优先预约该医生，如无法预约该医生，则提供 1 - 2 名副主任医师及以上专家供客户选择；重疾住院手术协调 + 陪诊需初步诊断罹患所列 120 种疾病之一且在获得住院单的基础上方可享受；检查加急需客户提供医院检查单（B 超类、CT 类、核磁类、肠胃镜类）等。同时，服务过程中发生的挂号、检查、治疗和药品等医疗费用，不包含在本服务的范围之内，须由客户自行承担。并且，该服务有一定的限制和注意事项，如因医生停诊或其他不可抗力因素，可能导致不能按时提供预约服务；本服务不构成保险理赔结论等；服务仅限投保人和被保险人本人使用，不可转让、赠与他人等。

客户可通过合众官方微信公众号申请使用服务，保单过犹豫期后，通过微信公众号向投保人推送服务生效通知，投保人点击推送链接，进入我的会员权益界面，选择想要申请的服务，点击去预约；或者在合众官方微信公众号，为您服务 - 健康服务，点击我的会员权益，选择想要申请的服务，点击去预约。

四、案例演示：不同情景下的保障与收益

以合先生为例，他今年 30 岁，工作稳定，育有一儿一女。为了子女能有稳定的生活品质以及提前对自己的资产进行合理的分配，他选择为自己投保《合众爱相随（2026）终身寿险（中兴版）》，保额 100 万，交费期 20 年，指定儿女作为受益人，受益比例各 50%，实现定向有序传承。年交保费为 25590 元，总保费为 511800 元。

在不同的假设情景下，合先生及其家人能获得相应的保障和收益。假设情景一：若合先生第 1 个保单年度内因航空意外不幸身故，受益人可获得身故或全残保险金 100 万加航空意外身故保险金 200 万，共 300 万，约为已交保费 25590 元的 117.2 倍。假设情景二：若合先生第 30 个保单年度末，也就是 60 岁时因非营运汽车意外不幸身故，受益人可获得身故保险金 100 万加非营运汽车意外身故或全残保险金 50 万，共 150 万，约为已交保费 511800 元的 2.9 倍。假设情景三：若合先生第 75 个保单年度末，也就是 105 岁时自然死亡，受益人可获得身故保险金 100 万，约为已交保费 511800 元的 1.95 倍。

从利益演示表中可以看出，随着保单年度的增加，已交保费不断累积，身故/全残保障、不同意外保障的保额明确，现金价值也在逐步增长。例如，第 1 年末，已交保费 25590 元，身故/全残保额 100 万，非营运汽车意外保额 50 万，轨道交通意外保额 100 万，航空意外保额 200 万，现金价值 1460 元；到第 20 年末，已交保费 511800 元，身故/全残保额 100 万，非营运汽车意外保额 50 万，轨道交通意外保额 100 万，航空意外保额 200 万，现金价值 317800 元；到第 75 年末，身故保险金 100 万，现金价值 980590 元。

五、总结：合众爱相随（2026）终身寿险（中兴版）的综合价值

合众爱相随（2026）终身寿险（中兴版）为高净值人群提供了全面的保障和丰富的服务。在风险保障方面，它具有高额的身故/全残保障，且在 18 - 80 周岁期间针对不同的出行意外情况提供额外给付，为被保险人及其家庭在面临各种意外风险时提供了强大的经济支持。在财富传承方面，通过指定受益人实现精准传承，利用杠杆功能放大了传承的规模，同时具备私密保护和经济高效的特点，满足了高净值人群对财富传承的多样化需求。此外，医路通基础服务为被保险人的健康提供了增值服务，进一步提升了产品的附加值。

对于像合先生这样有财富传承需求和风险保障需求的人群来说，合众爱相随（2026）终身寿险（中兴版）是一个值得考虑的选择。它不仅能够在不同的人生阶段提供相应的保障，还能在一定程度上实现资产的保值和传承，为个人和家庭的未来提供坚实的保障。当然，消费者在购买保险产品时，应仔细阅读保险条款，了解产品的详细信息和限制条件，以确保自身的权益得到充分保障。