养老规划产品功能及销售逻辑

“养老规划”是一堂人生必修课。随着中国进入长寿时代，活过100岁已成为大概率事件。面对这一现实，我们需要前置思考未来生活，以确保在老年时有钱有闲，能够享受康养余年。

 

我国人均预期寿命

根据中国网的数据，我国人均预期寿命已达到78.2岁。随着寿命的延长，我们面临着更大的财务压力，养老成本远比我们想象的要高。到2035年，60岁以上的老龄人口将突破4亿，占总人口比例将超30%。这意味着，我们可能需要在70岁时仍然工作以维持生活。

 

养老的风险

财务压力：养老成本高昂，仅靠退休金难以维持品质生活。

社保养老金压力：社保养老金收支压力增大，未来可能耗尽累计结余。

长期带病生存的挑战：人均预期寿命与健康预期寿命之间存在差距，意味着我们将面临长期带病生存的挑战。

养老的三个阶段

自由养老阶段（五六十岁）：有钱有闲，身体尚好，是最幸福的阶段。

居家养老阶段（七八十岁）：身体机能开始下降，更多时间居家养老。

介入/护理养老阶段（八九十岁）：身体机能严重下降，可能需要专人陪伴和护理。

养老的三笔支出

日常生活支出：吃喝拉撒的费用，仅有退休金不够。

医疗保健支出：就医用药、日常保健等费用，仅有医保和现有储蓄可能不足以满足。

品质养老支出：提升生活品质的费用，如旅游、社交等，需要提前规划。

当前养老的五个依靠

退休工资：只能解决基本生活开支或部分医疗开支。

子女：养儿防老，但现代子女压力大，照顾能力有限。

积蓄：难以做到专款专用，容易被挪用。

投资：有风险，且需要专业技巧。

房子：需要有闲置房产，且存在不确定性。

养老保险产品配置

为了应对养老风险，我们需要提前规划配置养老保险，为幸福晚年生活保驾护航。养老保险产品可以帮助我们：

 

弥补养老收入：提升老年生活品质。

减轻子女负担：确保老年生活优渥且有尊严。

准备与生命等长的现金流：为晚年生活提供稳定的经济支持。

销售逻辑

养老理念切入：从养老的三个阶段和三笔支出出发，引导客户认识到养老规划的必要性。

客户需求分析：分析客户在养老过程中可能面临的财务压力和健康挑战。

产品介绍：介绍养老保险产品如何满足客户需求，提供稳定的现金流和生活品质保障。

解决方案提供：根据客户的具体情况，提供个性化的养老规划解决方案。