短期险承保方案创建规范一、选填项目的规范二、合同约定/投保特约的填写规范三、审批申请说明填写规范四、承保业务方案创建常见错误五、短险核保规则六、相关提示一、选填项目的规范设定方案时一是请正确选择方案类型、契约形式、销售渠道、业务大类、子类等，避免因业务数据统计不准确无法兑现奖励和方案审批通过后无法出单；二是合同约定结构化出单选择“是”；三是续保业务的请按照续保业务要求录入,勾选续保标记并选择客户号，以便了解既往赔付率情况。

其中，业务大类必须严格按照省公司下发的《关于增加团销系统四级目录业务分类的通知》执行，只有业务分类为：员工福利?企业单位?企业单位分类下的省级业务大类才可纳入法人客户增长率的考核范围。省级业务大类涉及2022年度各项奖励兑现，请务必正确录入，尤其是使用共享方案是更要注意。另外，总公司在2021年“涉农保险”基础上新增“绿色保险业务”与“战略性新兴产业保险业务”两项考核指标。 并在系统内限制法人客户行业类别为必录项。在创建方案时，一定要核实客户从事的行业是否属于“绿色保险业务”与“战略性新兴产业保险业务”，如是一定要在系统内正确标记。二、合同约定/投保特约的填写规范合同约定/投保特约的填写范围。

合同约定的填写范围为:保险合同条款中约定了，但需签订合同时才能明确的事项。如：免赔额、赔付比例、等待期等。而投保特约的填写范围为:合同条款内容中没有约定、无法约定或需改变、扩大范围的事项，需保险人（公司）与投保人在投保过程中协商，达成一致意见并在保单中载明。如：承保指定场所团体意外伤害保险的被保险人范围、指定场所地址、未成年人特约等；职工大病医疗、城乡居民医疗或其它投保双方签订合作协议中约定了我司格式化保险条款内容以外的保险责任、责任免除、扩大投保年龄范围等事项。凡是与产品条款不一致的内容均应写入投保特约中，但是与责任约定无关仅为公司内部管理的内容不应写入合同约定或特约，以免客户误解。

（一）、填写具体要求。方案上报前请检查以下几方面：1、首先检查业务类型选择是否正确，行业类别是否正确，是否属于正确勾选各类标示。如：是否勾选“与投保特约组装打印”、续期标记、总公司考核项标记等。其次检查要约险种信息中医保结算两项的免赔额和赔付比例是否填写完整，与合同约定是否一致。2、医疗费用补偿类险种的合同约定内容中应包含经社保报销和未经社保报销两种情况，两情况的免赔额及赔付比例均应不同，且免赔为0元的给付比例不得为100%。险种名称：票据经医保结算的，免赔额*元，给付比例*%；票据未经医保结算的，免赔额*元，给付比例*%。日津贴类合同约定险种名称：日定额给付金额为此条款对应的保险金额除以180，被保险人每次住院的给付日数以90日为限，被保险人多次住院累计给付日数以180日为限。3、对于有等待期的产品，特约中需写明等待期天数。4、对于有多个属组的，若赔付方式、等待期均一致，无需重复描述；若各属组赔付方式或等待期不一致，则需分属组描述不一致的部分。5、不属于需“合同约定”或“投保特约”的信息,不要在“合同约定”或“投保特约”内填写。

如：保额、保费等由合同要约决定的信息(827险种除外)，合同条款已明确的信息，无需客户了解的信息。6、关于分级累进的合同约定需注意。一是只有该条款费率表中有分级累进给付方案才可设定为分级累进赔付。二是免赔额与首档分级、各相邻分级之间不能断档且最后一档应为开放式。（二）填写范例举例1：国寿附加绿洲住院费用补偿团体医疗保险：等待期为30天（续保的，不受等待期的限制）；票据经医保结算的，免赔额50元，给付比例95%；票据未经医保结算的，免赔额100元，给付比例90%。