2023年保险行业及公司发展前景分析2023年会更好还是会更糟2023年会更好，还是会更糟？随着宏观政策调控和居民消费意愿提升释放出种种利好，一片乐观的情绪正弥漫在新一年保险业的上空，迎头猛进、弥补疫情逝去损失的声音此起彼伏，行业也像这一年大火的电视剧般，一脚踏上狂飙路。不过，2022年行业经营的惨淡与业绩的折戟，很难简单的从保险人的记忆中散去，尤其是市场环境，似乎并未看到实质上的向好。

这一切现在还只停留在预测阶段纵然三年的特殊时期，对行业造成重大影响，但这也在一定程度掩盖了险企们原本就存在的诸多问题。在对2023年整体社会经济恢复的期待下，行业是否会柳暗花明，重现希望，还是让曾经的积弊进一步暴露？当然，这一切现在还只停留在预测阶段。

不过既然是预测，那这里便不妨也跟着狂飙，猜想地大胆些。94家人身险公司执业登记销售人员401.4万人理论上，这可能都不需要猜想，或者说，猜想得有些保守了。根据银保监会在去年9月发布的《关于2022年上半年保险公司销售从业人员执业登记情况的通报》中显示：截至当年6月30日，94家人身险公司执业登记销售人员401.4万人。而行业数据也表明，2022年寿险业的营销人力已经不足350万，其中持证人力已不足300万。

从数字上看，距离跌破200万并不远，已经有媒体表示，2022年底的行业人力处在300万以下。相当部分的公司先后放出销售队伍已触底反弹但随着人力基数的不断缩小，流失速度似有放缓趋势。如果按照2022年的下降速度，2023年底的官方人力数目或仍能勉强站上300万平台。

这足以维持个险渠道往日的余晖和寿险公司们曾经的颜面，相当部分的公司先后放出销售队伍已触底反弹、人力结构趋于稳定之声音。需要注意的是，很大程度上2022年人力维系是建立在牺牲个险队伍质量的代价上。这集中体现在5年期以下业务比例的提升，甚至出现某头部寿险公司个险新单规模保费是其新单标保的近4倍，这意味着这家公司正在用业务质量换取人力留存，最终必将影响渠道的价值与利润。险企们还用保留一支庞大的队伍吗且个险渠道增员困难亦有增无减，流失仍维持在一个较高的比例。

个险的江湖上，充斥着太多所谓的精英团队项目，其实多是各家公司间的绩优挖角，既难以持续复制，又面临着更长的新人培养周期。更重要的是，如果渠道的价值水平不断走低，那险企们还用保留一支庞大的队伍吗？增额终身寿险迎来最后狂欢如今的寿险业，增额终身寿几乎可以与行业主流产品画上等号。在存款利率下调、银行理财刚性兑付取消的环境下，增额终身寿在金融同行系列助攻下，反而显出不错的市场竞争力。特别是在行业进入深度转型期以来，个险新单不断缩水，曾经的价值主力重疾险一年惨过一年，增额终身寿几乎成险企们唯一的选择：既用来补规模，又用来让价值下滑得不那么难看。

注意其他种种的销售误导且无论大小公司，纵横个险、银保、中介甚至网销等渠道，撑起行业增长的增额终身寿与其说是网红产品，不如说是寿险业的救命稻草。与此同时，围绕这类产品的争议声音也越来越大，各类停售或者上调定价利率的传闻也越传越真。毕竟，增额终身寿本身仍典型的利差型产品，从长期的利率趋势看，利差损风险并非空穴来潮，尤其是对于此类产品更加依赖的中小险企，风险指数陡升。