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保险规划遗嘱保险家族信托资产传承该怎么选20页.pptx

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  • 更新时间:2022-12-05
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保险规划:遗嘱、保险、家族信托—资产传承该怎么选?家庭资产传承关系到每个人居民财富快速积累,在创富、守富及家庭资产传承等方面的需求也快速增长。什么是家庭资产传承?它能够抵御哪些风险?资产传承方式又有哪些?家庭资产是每个家庭的财富总和,包含劳动所得收入、理财、保险、房产、股权、债权等。其中,流动性资产保证生存、防御性资产保障生活、投资类资产改善生活。合理的家庭资产配置具备保障生活、抵御风险和资产增值三种功能。家庭资产传承,是一种把个人或者家庭、家族财产安全有保障地按照自己的意愿进行传递、分配的行为,具体有遗嘱、保险、家族信托三种方式。遗嘱——家庭资产传承的首选项大部分有资产传承想法的个人或家庭会选择立遗嘱,其特点为,只要在世即可随时实施、更改。遗嘱包含理财、房产、储蓄等任意类型的资产,具有普适性强、即时性强、包含性强的鲜明特点。

遗嘱有自书、代书、打印、录音录像、口头、公证六种形式,除公证遗嘱需要去公证处,其他类型均可自行操作完成。提示,立遗嘱的过程中需要注意以下几点,以减少未来纠纷可能:自书遗嘱必须由遗嘱人亲笔书写遗嘱的全部内容;代书遗嘱、打印遗嘱、录音录像遗嘱、口头遗嘱,应该有两个或者以上见证人全程见证,并且见证人要符合民法典的要求,有见证能力,有中立性,不能和遗嘱内容有利害关系,不能是继承人、受遗赠人的合伙人、债权人、债务人;代书遗嘱需要遗嘱人、代书人、见证人签名并注明年月日;

口头遗嘱只有在危急情况下可以立,危急情况解除后口头遗嘱失效;公证遗嘱不能有涂改。保险——家庭资产“守门员”保险在守住家庭资产底线、隔离家庭和外部资产中发挥着“守门员”的作用,同时,年金险和终身寿险还具备家庭资产传承功能。栩瑶分析,一般年金险在投保时对身体健康状况要求宽松,可以进行生前传承,终身寿险在投保时对于身体状况有要求,可以用作身后传承。用保险传承家庭资产时需要注意:明确自己的需求是进行生前传承还是身后传承;合理设置投保人、被保险人、受益人。保险的优势在于私密性强,除投保人、被保险人、保单经手人外其他人很难知情,而其缺点则在于保费由现金资产缴纳,较为单一,普遍接受度不太高。

家族信托——资产传承“三板斧”家族信托是一种信托机构受个人或家族的委托,代为管理、处置家庭财产的财产管理方式,以实现财富规划及传承目标。资产可以任何形式出现,如股权、房产等。家族信托资产的所有权与收益权相分离,委托人一旦把资产委托给信托公司打理,该资产的所有权就不再归本人,但相应的收益依然根据本人的意愿收取和分配。委托人如遇离婚分家产、意外死亡或被人追债,这笔钱都将独立存在不受影响。家族信托资金门槛普遍较高,不适用于大众进行家庭资产传承,当资产受益人是弱势群体或公益组织时,也可用家族信托来完成传承。

保险资产VS房产现在房价不涨反降了大家都知道对吧。而且经济重心也已经不在房地产了,同时,作为投资界风向标的险资,也几乎都完全从房地产抽离了。毕竟一线特大城市核心地段的面积有限,承载的房子也有限,所以更多的都是分散在二三四线城市。安全性,保险是零风险这个大家都知道。房子也不长腿,跑不掉。但是多少会有一些潜在风险,比如邻居野蛮装修,比如天灾,或者达到使用年限等。从资产的三大属性来看就行。分别是安全性,流动性和收益性。再看流动性。保单,可以贷款,可以退保,可以取现。流动性跟银行存款比没有多少差别。


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