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保险理财法商资产的分类财产的五大风险29页.pptx

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  • 更新时间:2022-10-30
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知法懂法护财护家财富创造财富管理周期财富管理四个阶段财富积累财富保全财富传承关注收益率:增长速度关注财富安全:有效传承货币资产实物资产股权、债权固定资产资产的分类安全性流动性收益性私密性合规性不可能的“金融五角”相互矛盾却相辅相成的金融五角安全性较高流动性很差收益性偏低合法性较好私密性非常差(一)固定资产资产的分类——固定资产它的特性有哪些?

婚姻风险税收风险人身风险资产的分类——固定资产房产无法规避的风险传承风险二代婚姻风险影响一代资产安全夫妻共同财产分割未精准指定受益人财富债务未隔离合理合法税收筹划税收会侵蚀你的收益税收会侵蚀你的资产意外、疾病、老去收入缺失、遗产分配高额费用、债务隔离安全性很好流动性很好收益性较差合法性较好私密性很差(二)货币资产资产的分类——货币资产银行储蓄大额存款货币基金余额宝活期存款资产的分类——货币资产常见的类储蓄型资产货币的债务风险2018年3月31日前,21家大型银行需配合进行网络查封,完成线上存款冻结和划扣。——321号文件规定2018年4月31日,所有地方性银行及相应金融机构,必须上线网络查封,线上存款冻结和划扣功能。

——321号文件规定《人民法院、银行业金融机构网络执行查控工作规范》学区房大平层资产的分类——货币资产来源:2015年全国最高人民法院  中国银监会统一发布资产的分类——货币资产货币资产无法规避的风险婚姻风险债务风险二代婚姻风险影响一代资产安全夫妻共同财产分割高净值客户家企财务未分离公司股东股票股票型基金(三)股权资产资产的分类——股权、债权股权型资产有哪些?国债企业债资产的分类——股权、债权债权型资产有哪些?(三)债权资产公司经营好坏市场大环境影响风险来源短期持有型资产特性债权资产股权资产股权、债权特性风险来源持有时间长流动性较差特性长期持有型资产安全性极差,收益性极高,流动性不错,私密性一般,合法性较高安全性较高,收益性一般,流动性极差,私密性较高,合法性较高安全性较好流动性较差收益性较差合法性较好私密性很好(四)实物资产资产的分类——实物资产它的特性有哪些?

常见实物资产黄金古董字画珠宝玉石婚姻风险投资失策风险传承风险税收风险债务风险财产的五大风险有人诙谐地说:“恋爱是艺术,结婚是技术,离婚是算术。”这个说法道出了目前社会的一个现实:离婚是需要代价的!离婚伤不起啊!面对“新婚姻法”,离婚了,如何保护自己的财产是一个很重要的问题。比如离婚造成的财产分割;婚内父母给子女赠与财产造成的财富失控。当婚姻财富重新洗牌的时候,我们容易被财产的形式所束缚。财富管理的第一难关:婚姻风险  婚姻风险传承风险对于财富,大家就像古代皇帝一样,希望能够传给千秋万代。因此,财富传承的方式就显得尤为重要,传承方式决定了是否能将财富安全地传承下来。有许多企业家将财富传承等同于财产继承,解决继承问题单靠遗嘱,而此种做法是无法达到财富安全、经济有效地传承:瑕疵遗嘱引发讼争;继承手续繁琐且费用高昂;遗嘱继承无法合理节税财富管理的第二难关:传承风险  债务风险所有企业家的风险凝结在一起主要是两大类,一是债务问题、二是税收问题。

企业与家庭财产的混淆,容易带来债务风险,而债务风险很可能带来现金流缺口,是企业主群体最常见的问题。债务就像压在骆驼背上的重物,当承受的债务达到极限时,谁也承受不了!财富管理的第三难关:债务风险  税务风险税是财富的合法证明,主要有个人所得税、企业所得税、遗产税、房产税,个人所得税、遗产税最容易被保险规划,同时,保险的现金流功能可以有效地降低企业所得税的负担,提供房产税的税源。财富管理的第四难关:投资失策风险一个投资者,在他决定投资时往往着眼于由此带来的收益,在很多情况下,投资确实能给投资者带来收益,但也会使投资者遭受损失。投资伴随风险,当市场变化,所带来的很有可能事投资失败。

财富管理的第五难关:投资失策风险  一个案例2010年,张甲给妻子李乙购买了一份人寿保险,第一受益人写的是张甲,受益比例100%;第二受益人儿子张丙,受益比例100%。张甲与李乙在2012年离婚,但是受益人一直没有变更。2013年,李乙因交通事故离世。请问保险公司应如何赔付?A.保险金应全部给张甲B.保险金应该全部给儿子张丙C.保险金应作为李乙的遗产处理D.保险金分两部分:保单现金价值的一半应给张甲,其余保险金给儿子张丙。


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