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产品转型升级助力优增优育报告解读场景应用实战案例54页.pptx

  • 更新时间:2022-08-02
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产品转型升级助力优增优育,本报告是基于国金证券公司在2021年5月发布的“论保险行业的三大矛盾:如何看待长期空间、代理人转型及产品供需” 报告,重点聚焦当前国内寿险公司在转型过程中的困难及机遇。本报告主要分为五个重点部分,包括:(一)现阶段保险行业发展的背景;(二)行业长期增长的矛盾;(三)代理人发展模式的矛盾;(四)保险产品供需矛盾;(五)投资建议以及风险提示;这份报告主要从以上三个矛盾出发,结合其它成熟保险市场的发展历程,分析当下我国保险市场身处变局如何转型升级。

报告引言:新时代保险三大矛盾分析,场景应用实战案例,三大矛盾对症下药转型升级

产品升级助力优增优育,新时代保险三大矛盾分析,报告解读项目背景,2018年以来保险行业保费增长持续低迷,在2021年重疾炒停以后,客户资源大幅透支;同时各地政府惠民医疗保险的大面积出台,客户对于重疾产品的需求正在缩减。客户层面:目前许多代理人是疫情期间招募,对于当前逐步收紧考核管理会使得大量代理人难以适应;此外行业整体销售难度加大也会使得代理人士气出现明显下降。客户对高保障杠杆、多元化保障的产品仍存在巨大需求,与当前产品供给同质化、保障杠杆低存在明显矛盾。

产品方面:代理人层面:行业长期增长的矛盾,长期保险的保费增长持续低迷的矛盾,行业经历持续的尤其是低基数下的负增长以后,市场对保险行业的长期增长产生质疑。就海外成熟市场来看,基本都经历了40年以上的保费增长周期,除日本以外其余地区在保险市场高度成熟后仍实现保费、价值、资产的持续增长。GDP增速长周期与保费增速拟合,但保障型产品发展存在阶段性特征,即健康险会经历快速提升的阶段。随着居民资产的增长、财富集中的趋势、高客对保险更高的配置需求以及大众客群的养老需求,储蓄类产品仍将会保持旺盛需求。

90 年代以前 40 年持续增长,90 年代以后保费波动增长,战后长达 40 年的高速发展,90 年代以后长期停滞,2007 年以前超过 40 年的波动增长,当前仍保持 5%的复合增速。几大保险市场的增长周期,保费增速与GDP增速基本拟合,长周期看,保费增速与GDP增速基本拟合:以保险发展相对成熟市场的长周期保费收入增速及GDP增速对比看,基本呈现拟合的态势,保费收入增速与GDP增长表现趋于一致。

且主要的险企保障型产品快速增长具备阶段性特征,难以持续实现明显高于行业的增速以及保费占比的持续提升:对于市场更为关注的保障型产品尤其是健康险的发展,我们观察到不同的国家及地区发展时点及类别上存在明显的差异,这主要是由于产品的推动、经济及社会环境变化、资本市场发展、社保体制等诸多因素导致。但成熟国家保险市场的相同点在于,保障型产品的快速增长具备阶段性特征,快速发展阶段,居民大量购买相关保险产品,快速打满基础保障需求,保障型产品的保费占比短期快速提升,而长期保额或保费的增长基本伴随着收入水平和财富积累的增长,后期占比会保持相对稳定。立足国内:如何分险种看待保费的长期增长空间?重疾险:预计22年开始新单仍能获得持续增长,但基本维持10%以内的增速,累计新单仍有一倍以上空间。但是重疾险覆盖率虽有提升空间,但空间不大,未来发展空间更多在于人均保额的提升。


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