当代保险市场  解决系列问题从根部寻找答案从根，重塑销售逻辑，受疫情影响，全球经济下行。近三年，老百姓刚需消费提升，保险消费整体规模提升，为什么健康险整体同比下滑近30%！！！客观市场反应：宏观经济下行，对于中等收入人群的购买力有一定影响；

重疾险加保需求难以挖掘，收入补偿功能仍未被广泛接受，消费者仍就看重医疗补偿；两代惠民保进一步挤压重疾险市场空间。“一年几十块、一百来块就能解决的问题，为什么要花上万块？”买卖主观表现：虽然刚需消费在提升，但普通人群的认知中，保险消费≠刚需，支出的态度趋于保守；营销员从业自信程度、专业程度、市场竞争等因素，自我认知、经营学习呈现不足；保险业“净化”趋势，竞争潜规则、内部黑幕、从业人员流失，影响消费市场。

个人判断：短期会震荡！但监管趋势和市场趋势，即将给专业专注的从业者一个更好的未来！银保监：销管新规即将出台中介渠道费用限制最高点为80%自保件、互保件不计入考核和竞赛方案新单交费期≥10年期的，首续期佣金不得少于10年，业内“躺赢红利”进入尾声，靠硬实力吃饭的时代即将到来，供需市场的基本原则/常识：我有病，你有药！以“专业”赋予销量升级：除了能治好，并且疗效好于其他的同类药，以“服务”赋予再次升级：除了疗效更好，还提供线上线下终身免费送药，根：对应的解决方案专业：胜过同行/特性优于满足需求，服务：提升销量、延展销售周期，养老产业→年金保险→保障底层需求生命银行→大额保险→保障底层需求，功能升级→年金/健康→保障底层需求，客户培养，伴随成长/寻找中高端，保险公司从产品设计→产业体系，从理赔服务→全程、全生命周期，谈销售＜谈服四个为什么·逻辑梳理从“根”开始。

为什么有医保，还需要百万医疗！因为医保是低水平的保，保而不包加上百万医疗，能做到住院期接近全额报销，既然医保+百万医疗能基本全额报销在医院的花销，为什么还需要特药无忧！因为医保新政，特效药即便在住院期也需要通过院外购买，不在可报销范围内。而长期康复需要大量特效药，费用过于庞大。为什么有高额医疗保险，还需要重疾险！因为医保+百万医疗是解决治病的钱，给医院的钱报销补差额。病重需要长期康复，重疾险是补充收入中断或降低的损失费用，而特药无忧解决康复中庞大特药费用。两笔费用缺一不可。

为什么拥有健康及医疗康复全险，还需要开设账户！因为一旦发生轻症以上的赔付，都有可能丧失再购买商业保险的资格，而赔款将最终变为存款以致最后成为遗产。账户是一款终身增额保险，既能保障赔付金专款专用，也能保证增值且是免税资产全民保全季—营销逻辑医保新政解读 → 费用报销的缺口 → 特药无忧 → 解决保障盲区 → 检视 → 完善“四全”。

提高解读能力，医保新政导致的现象（事实/结果）是：高疗效需求下，特效药 医保/商保均不报医保新政本质（执行的初衷）控制医院医保金的支出合理调配社会医疗资源即：专业大医院多承担重大医疗救治，普通医院多承担普通病患救治分配提高社会医疗整体效率

发挥各家医院专业优势，调控统筹账户合理结算医院“治”“药”分离，疾病种类分流病患程度分流，经济能力分流特药费用剥离药品报销盲区，不在医药目录不报不在住院清单不报住院期外购药不报，院外自费购买不报，列举案例说明：西安儿童罕见病住院花销55W+（其中55万/瓶的药费 全自费）风骨文人教授·直播赚收，为妻昂贵药费何谈“风骨”医保目录靶向药品 VS 特效药  疗效差异/价格差异/存活质量。