人民日报曾在社交媒体转发过这样一则消息：保险的配置，应该提前于投资赚钱！的确，人生在世面临多种风险，当风险来临，如果我们缺乏抵御风险的力量，那么之前赚再多的钱，也可能被一场意外消耗殆尽。因此，赚钱固然重要，但在之前，我们应配置保险作为家庭生活的“守护神”，守住我们的财富，保卫我们的幸福。不过，保险产品种类繁多，需要合理配置才能发挥最大作用。

1、明确优先级。年富力强的大人是家庭的经济支柱。如果他们倒下了，整个家庭都会失去经济来源，所以一定要先把经济支柱的保障配置齐全，之后再考虑老人和小孩的保险。保费就是我们投保保险，需要交纳的保险费。一般来说，我们交纳的保费越多，保额就越多，如果理赔，得到赔付就越多。这么来看，交保费似乎是多多益善，但是也要考虑家庭收入情况。一般来说，保费要控制在家庭总收入的10%，多了会造成经济负担，少了则保障不足。

2、合理规划保费。3、明确风险等级。我们一生可能存在的风险可以分为三种：所有权风险、支出性风险、生存保障风险。支出性风险主要指大笔的资金支出，会影响到我们对家人所承担的责任。所有权风险位于金字塔最顶层，主要是高净值人群需要去管理的，涉及到资产保全、财富传承等。生存保障风险是最基础的风险，也是最大概率会发生的风险，一旦发生对我们生活质量的影响会很大，所以是最先要去管理的，它是支撑整个金字塔的基石。因此，在配置保险时，我们应当先配置好家庭成员的意外险、健康险等基础保障之后，再考虑年金险等储蓄型保险。

1、家庭经济支柱家庭经济支柱优先考虑健康险和寿险，条件允许再搭配养老年金险。健康险包括医疗险和重疾险，医疗险可以出院后报销看病治疗费用。不过，如果一个人得了大病，那么他在治疗和恢复期间，很可能会失去工作能力，丧失经济来源。可见，光有医疗险还是不够的。如果先前配置了重疾险，此时重疾险的赔付就能派上用场了，这笔钱通常是不限用途的，可以自由支配，出院前的治疗费用，病人之后的休养康复，以及家庭日常开支，都可以由重疾险的赔付来承担。

对于家庭的经济支柱来说，配置一份寿险也是十分必要的。房贷、车贷、赡养父母、抚养孩子，都要花费大量金钱，如果非常不幸，经济支柱永远地倒下了，那么整个家庭都会陷入深渊。寿险就是被保险人身故后，保险公司赔付给受益人的保险金，可以帮助被保险人履行各项未尽的责任。

家庭经济支柱在为家人打拼的同时，也要为养老早做规划，可以提前配置养老年金保险。年金险是人身保险的一种，投保人在缴纳保费到一定期限后，承保人会以被保人生存为条件按时给付保险金，直到被保人死亡或保险合同期满。通俗来说，如果是终身型年金险，可以简单理解为“活多久，领多久钱”。这笔稳定的现金流可以为舒心安逸的老年生活打下基础。

2、老年人对于55岁以上的老年人而言，如果年轻时没有配置重疾险，此时选择重疾险并不划算，总保费会超过总保额，形成保费倒挂，而且随着年龄的增长，身体情况也不一定能通过健康告知，此时可以考虑用惠民保或防癌险作为医疗保障。老年人容易滑倒摔伤，所以最好再配置一款综合意外险。