工薪阶层、公务员、个体户，3类典型人群做健康险规划，稳赢！备注：1 01 四线城市3类典型人群的健康险规划要点剖析，在四线城市中，工薪阶层、个体户以及公务员是较为典型的3类人群，也是保险从业人员服务的主要人群。他们具有怎样的特征，又应该如何为他们做相应的健康险规划呢 ？第1类：收入偏低的工薪阶层 人群特征：①收入较低。

四线城市的工薪阶层一般是超市售货员、柜台收银员、化妆师等人群，他们的月收入多为三四千元，年收入总计不超过5万元。②抗风险能力较为薄弱。较低的薪资水平尚且能满足工薪阶层中单身人士的生活需求。但对于已经组建家庭的人群而言，他们还需要承担抚养孩子、偿还房贷车贷等家庭重担，所以这类人群的抗风险能力薄弱。 健康险规划要点：我们在为这类人群设计健康保障方案时，年缴保费低、杠杆作用却极高的百万医疗险是前提，而重大疾病保险更是重中之重。比如，而据临床数据显示，近年来女性乳腺癌的发病率位居恶性肿瘤首位，乳腺癌成为威胁女性健康的最常见恶性肿瘤之一。女性一旦罹患乳腺癌，就意味着可能需要承担近20万元的治疗费用。这对于低收入的工薪阶层女性客户而言，代表着她们辛苦奋斗五六年的收入成果将化为乌有。所以，在为女性规划重大疾病保险时，保额的设置以治疗乳腺癌所需的费用作为参考。比如，面对30岁以下的女性，应该将重大疾病保险的保额设为30万元；而面对年龄在 30～40岁之间的女性，则将保额设为20万元。这样配置的保额覆盖了高发癌症的治疗费用，且客户缴纳的保费（约6千～7千元）也只是她们两个月左右的收入，仍在可承受范围之内。即客户仅以两个月的收入，便转移了她们将来五六年的收入损失风险。 第2类：公务员 ，人群特征：①家庭成员多为公务员出身。在四线城市中，公务员世家型家庭结构较为常见，即夫妻二人是公务员，他们的父母、乃至爷爷奶奶也都是公务员出身。②夫妻双方多是家里的独生子女。③工作待遇优渥且稳定。众所周知，公务员可谓是人们眼中的“铁饭碗”，工作“旱涝保收”，不用担心经济风险会对自己不利。就如这次突如其来的疫情令不少人面临失业、收入减少的困境，而他们却无此困扰。

④基本保障高，但疾病风险防御能力仍不足。事实上，尽管公务员拥有比其他行业人员更稳定的基本保障，相关的医疗保障程 度也更高，但他们仍无法避免一个问题：如果遭遇疾病风险，普通医保仅能报销社保内用药，不少进口药、营养药属于自费药品，且治疗费用只能按照比例报销。除去医疗费用，额外的医院护理、康复费用及收入损失问题仍亟待解决。健康险规划要点：面对医疗保障稍显不足的公务员，重大疾病保险+商业医疗险” 的组合方案可以弥补他们的保障缺口，令他们往后的生活减少诸多顾虑。在进一步规划健康保障方案时，由于这类客户自身收入稳定且丰厚，各自的父 母退休后的不菲收入也一般交由他们打理。因此， 这类客户的家庭年总收入较高。于是，为他们规划的方案以保障力度为先，配置保额时适当调高额度。另外，作为独生子女，客户总想先为他们的父母配置保障。