增额终身寿的本质，就是寿险，但是保额会终身增长。和传统的寿险有什么区别？传统的寿险，购买的时候保额是多少，保障期内不会变化。比如A买了一份300万保额的传统寿险，在第三年不幸遭遇意外，导致身故。那么保险公司会赔付300万给他的家人。增额终身寿，也有保障身故和全残的功能，只是相比于传统的寿险，初始保额比较低，但保额会随着时间慢慢增长。如果A买的是增额终身寿，那么第三年如果不幸身故，就可能只赔付到保费的1.8倍（前期身故金只有所交保费的1-2倍），杠杆相对低很多。看上去，增额终身寿在身故和全残的保障上面非常不稳妥，为什么还要买它？增额终身寿的优势在于后期保额和现金价值快速增长。也就是说，购买增额寿险，是“放松”对短期内身故赔付的要求，更看重“退保金”的复利增加速度。从这个角度来说，终身增额寿，更加适合用来当作一笔灵活的现金流储备。增额终身寿险，具有锁定当下利率，长期复利的功能，如果中间有需要用到一笔资金，可以通过保单现金价值贷款，或者减保的形式来实现。受互联网保险新规的影响，年底前大批收益还不错的增额终身寿，要集中下架了。于是乎，这段时间掀起了一批抢购热潮。身边人都在谈论增额终身寿，连银行主打的理财产品都是它，市场的眼光是雪亮的，为什么增额终身寿险这么火呢？因为它实在太香了。安全、长期、收益高??（增额终身寿最大的价值是什么？）也有些朋友持怀疑态度，想着下架之后总会上线新产品。那明年新产品的收益率，会不会比现在的还要高呢？还真不一定备注：9，增额终身寿属于传统的人寿保险，这类产品的收益率都有天花板。银保监会明确规定：人身保险的预定利率不得超过3.5%。也就是说，所有的人身保险的收益率，都不能超过3.5%。现在市场上很多优秀的增额终身寿险，就在这个水平上。那明年的新产品有没有可能更好呢？我是不敢把话说死了，才说不一定。实际上，不光不会比现在好，还会更糟。要知道，整体的大环境是利率下行的。监管为了迎合市场，未来只会根据趋势继续下调预定利率。那个时候你再回头看现在的利率，3.5%是不是就很香了。现在这批产品，就变成了孤品。所以等什么等。一万年太久，我们只争朝夕。抓住现在的窗口期，赶紧上车锁定利率，才是王道。很多朋友喜欢增额终身寿，不仅仅是因为它长期稳定收益高。更因为它不是一笔死钱，可以“灵活减保”。减保：支持消费者从现金价值里提出一笔钱来用，剩下的继续累积生息，并且对取出的金额没有限制。但是这些我们特别喜欢的功能，会让保险公司承受比较高的利差损。于是监管出手了，说你这叫“异化产品”，不予通过。备注：11所以下半年上线的新增额终身寿险，好多条款里都没有明确标注“减保”功能。从监管的态度里，我们明显可以看出：以后的增额终身寿险，不光收益不会比现在高，连灵活程度可能都要变差。所以，如果你现在就有看好的产品的话，请务必抓住机遇。备注：13保险是一种兼具遗嘱、赠与、保险、信托等多种功能为一体的资产传承规划。在家族财富管理和传承中具有有位显著和独特的作用。尤其在子女婚嫁过程中，以保单当作彩礼/嫁妆对个人财产保全的作用更为显著。