一、锁定客户群体，引发痛点思考二、构建帆船模型，配置家庭财富三、切入产品优势，处理拒绝问题完美适合终身寿的目标客户：“中青年群体”有稳定的收入来源，大部分是独生子女，上有老下有小，家庭顶梁柱很多月光族，存不下钱，有一定理财意识，缺乏有效工具

看重子女教育，舍得投入，有互联网思想，受网络影响大当下中青年群体的专属焦虑，工作焦虑 — 经济市场不景气，工作陷入困局，存款焦虑 — 花钱的地方多，挣钱的地方少，背负各种贷款，家庭焦虑 — 小孩教育，父母赡养，家庭压力一肩挑风险焦虑 — 压力大，身体差，还不敢生病其实”财富“才是产生一切焦虑的根源，家庭的财富情况由收入、支出、资产、负债，共同决定。任意一个因素的紊乱，都会导致家庭财富情况的不稳定。只有对家庭财富进行有合理的规划、配置上的优化，才会构建幸福稳定的人生。 一、锁定客户群体，引发痛点思考，二、构建帆船模型，配置家庭财富三、切入产品优势，处理拒绝问题，财富配置之帆船模型，人生就像驾驶着一艘帆船在大海中航行，船上承载着需要赡养的父母，需要抚育的子女，历尽千帆，朝着幸福的彼岸前行。海风有时可以是让财富增值的东风，有时也是让人难受的西北风。家庭的财富也会面临市场风险的考验，有时顺风，有时逆风。帆船→家庭财富家庭财富就是人生航线中驾驶的一艘帆船。根据家庭财富规模的不同，船只有大有小，但大家都在往追求理想的彼岸前行。海浪→通货膨胀一旦手头的财富闲置，就会受到通货膨胀的侵蚀，就像帆船没有人驾驶，没有动力会随着海浪不断后退。财富要流动起来才会产生价值，而一直攥在手里，只会慢慢贬值。风→市场风险帆船：由“船身”、“船帆”、“救生艇”组成，船帆：船的加速器，看天吃饭，好比家庭中的投资类财富。船的稳定器，太大笨重，太小易翻船，好比家庭中的储蓄类财富。救生艇：船的逃生器，平时不显山露水，好比家庭中的保险类财富。完整的帆船机构，由”船身“、”船帆“、”救生圈“组成同理，完整的家庭财富结构，由”储蓄类“、“投资类”、“保险类”组成。船身：家庭的储蓄类财富，也就是“固收类资产”，它指较为安全的资产，比如现金、活期存款、短期理财、债券等。船身不见得越大越好，因为船身太大显得笨重，限制行驶速度（财富贬值），船身太小了也不行（无法应对突发状况）。储蓄账户的作用，是应对日常开支和紧急事件的支出，保证资金流动性和充足性即可。根据家庭收入的稳定性，建议保留3到6个月的收入。船身（储蓄类）船帆：代表着家庭的投资类财富，也就是“权益类资产”，它指创造高回报的投资，比如股票、期货、股权等。船帆太大会降低船的稳定性，遇到风浪时容易遇险（投资失败）；而作为船体加速器，船帆过小容易导致航行速度过缓（难抵通货膨胀）。投资账户的作用，是为家庭财富带来高额收益。每个家庭财富的情况不同，可根据不同的时期，调整投资类的财富占比。救生艇：代表着家庭的保险财富，也就是“保障类资产”，它指为家庭成员配置的种类保险产品，比如重疾险、寿险、意外险等等。，救生圈太多太大，会挤占船体空间（保费过高）；救生圈太小或不配置，暴风雨来临时，毫无生存希望（无保裸奔）。