增额终身寿的逆风翻盘，说到理财型保险，目前除去风险比较高，叫着保险却一点也不保险的投连险以外，大家可以接触到的用于理财的保险大致有三类:增额终身寿险、万能险以及年金险2019年年初，为防范利差损风险，银保监会逐步收紧相关产品的发行和销售，在监管窗口指导下，14家保险公司在2019年年底停售了利率为4.025%的终身险。此后，多款预定利率为4.025%的“网红”年金险陆续下架。增额终身寿的逆风翻盘自预定利率为4.025%的年金险落幕后，3.5%复利增值的增额终身寿险逐渐走红，占据理财型险种的C位。

在银保监会将长期年金险的预定利率上限从4.025%降为3.5%后，市场上大部分保险公司开始把目光聚焦到增额终身寿险方向，预计增额终身寿险产品将逐渐成为未来一段时期内市场上的主流产品什么是增额终身寿险，什么是增额终身寿险，事实上，增额终身寿险并非一种新的产品形态。早在2013年，有保险公司已经在市场试水增额型终身寿险。不过，在4.025%年金险的光环之下，增额终身寿险并没有太多“露脸”的机会，因为终身寿险的预定利率上限一直都是3.5%。那什么是增额终身寿险，它有什么功能?什么是增额终身寿险

增额终身寿险是终身寿险的一种。终身寿险是指保险期限为终身，以被保险人死亡或者全残为给付保险金条件的人寿保险。简单来理解，增额终身寿险就是保险金额不断增加的终身寿险。寿险是以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。什么是增额终身寿险不同于寿险的保障功能，增额终身寿险是地地道道的“理财产品”。看到这里有些朋友可能会问:“保额递增有啥用，只要不去世都是取不出来的，怎么能用作理财?增额终身寿险有意思的地方就在于，它的现金价值也是会随着保额进行“复利增长”!

我们可以通过退保或者减保拿到现金价值，实现真正的理财。这也是为什么增额终身寿险相较于普通寿险而言，在保单最初几年身故赔付特别低的原因。什么是增额终身寿险因为大部分价值都储存在现金价值中用来增值了，所以作为理财产品而言，长期储蓄的增值也非常可观增额终身寿险主要有长期储蓄和财富传承的功能。由于年度保额逐年递增的特点，相较非递增型终身寿险，增额终身寿险风险保额较低，长期储蓄功能更为明显。另外，增额终身寿险可通过指定受益人实现财富定向传承。与传统终身寿险的区别与传统终身寿险的区别

增额终身寿险和传统终身寿险同属于终身寿险产品，但产品功能各有侧重。具体区别如下:

 

传统终身寿险侧重风险保障功能。该类产品突出身故保障，以低保费挂动高保额，防范因被保险人身故导致的经济损失风险。增额终身寿险侧重长期储蓄功能。该类产品风险保额和风险保障成本较低，长期储蓄功能更明显。保单的现金价值具有持续增长的特性与年金险的区别与年金险的区别相对于年金险，增额终身寿险的一大特点在于可以通过减保或退保的方式，实现更加自主灵活的领取方式。有市场人士认为，增额终身寿险将替代4.025%年金险，逐渐成为未来一段时期的主流产品。虽然增额终身寿险和年金险均具有长期储蓄功能，但它们属于不同的产品类型，前者属于寿险，后者属于年金险。