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发现重疾保费涨幅比银行利息还高后我不敢再拖了19页.pptx

  • 更新时间:2021-10-14
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发现重疾保费涨幅比银行利息还高后,我不敢再拖了,对于买保险这件事,我自己曾经也是个拖延症患者。刚开始有保险意识的时候,觉得自己还年轻,晚买保险,不过就损失几年的保障嘛,大病离自己还很远呢。后面真正进行业泡了几年,才发现不是这样,损失的可多了。01过了35岁,重疾保费就有可能倒挂了,如果大家手上有知名保险公司的合同,不妨翻看一下,市场上主打的保障责任齐全、含多次赔付的重疾险,过了35岁后,交的总保费就有可能比基本保额要高。这是一个朋友给我看的某邦的计划书,34岁,6115元每年,30年交保终身,总保费已经去到18.3万,但基本保额也只有20万。这是某福的,也是交30年,总保费已经去到51.6万,但基本保额也就50万。可以看出来,它们已经倒挂或者接近保费倒挂了,当一个重疾险总保费跟基本保额差不多了,也就意味着交完保费之后,首次重疾或者身故的赔付,其实就是自己当初交的保费,没什么杠杆了。虽然保障责任还包含一些额外赔付、重疾或癌症的再赔付,最高赔付也不止基本保额,但这些都是有相应条件和间隔期的,最基本的赔付跟保费差不多甚至比保费还少,不免让人觉得有点鸡肋。当然,性价比高的重疾险,保费可以便宜百分之五十左右。但如果你看不上这些“不知名”公司的重疾险,过了35岁后,就算没有健康状况的限制,重疾险的保费也很可能倒挂了。今年不买,下一年买还要连本带“息”还给保险公司?大家都知道,买重疾险,年纪越大保费越贵,但保费到底贵了多少,可能没啥概念。今天就来给大家深扒一下,晚买重疾到底要损失多少?

翻了翻目前市面上的重疾险,我发现,重疾险的保费,不但平均涨幅不低于3%,而且居然还是年轻时涨得更快。比如这是女性买50万保额重疾险的保费对比表,一款是某知名公司的产品,另一款是普通公司的,都是含多次赔付的重疾险,保障责任差不多。从表格可以看到,30岁-45岁这个年龄段,每一岁的保费增幅基本不低于3%,35岁前基本不低于3.5%。

并且,知名公司的产品,就算只加癌症多次赔付,20年交,39岁保费就开始倒挂了,普通公司的,45岁也接近倒挂。那单次赔付的保费和保费增幅如何呢?同样是女性买50万保额的保费对比表,重疾只赔一次,赔完保障结束。可以看到,单次赔付重疾险增幅比多次赔付的稍低一点,但是每年也不低于3%。明年买和今年买相比,保费贵了3%以上,就相当于今年没买重疾险,把保费存银行,明年想买了,还得连本带息还给保险公司,同时保障期还少了一年。而且不仅是当年,未来20年,30年,每年的保费都要贵3%以上。怎么看,怎么不划算。03为啥保险公司的保费涨幅都集中在35岁之前?平时我们对重疾的理解,就是大病什么的都离我们很远,但各家保险公司的理赔数据显示,重疾险理赔的高峰,并不在五六十岁之后,而是集中在三四十岁这个年龄段。此外,去年发布的一份《网络大病筹款平台行业洞察报告》也披露,众筹治病者中占比最高的,是30-39岁人群。重疾发生率正在呈现年轻化的趋势,根据《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2020)》,对比2007年和2020年的重疾发生率,短短13年,在18-44岁的群体中,女性疾病发生率提高了 132%,男性疾病发生率最高涨幅为 52%。处于峰顶的,正是35岁前后的年龄段。所以今年1月,才有了重疾险的改革,更不难理解为啥35岁前的重疾险保费涨得这么快了。这几年,找我们咨询的客户中,有越来越多二三十岁的年轻人。根据国内某互联网保险第三方平台发布的《90后保险大数据报告》,90后平均每人持有4张保单,其中2.7张是健康险,其余分别是意外险、寿险和教育金。而在购买保险的决策周期上,90后甚至比80后平均还快3.6天。足见大部分年轻人的保障意识正在不断提高,但在落实保险这件事上,许多人会有不同程度的苦恼,导致拖延,比如:觉得条款太复杂,生怕踩坑,又或者总想等等看有没有更好的产品......感谢聆听


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