年金的三大功能核心优势解析什么是"投资型"保险？我们常说的四大险种“重疾险、医疗险、意外险、寿险”属于保障型保险。种保险。根据具体资金的规划用途，在实际销售过程中，会被称作“教育金”、“婚嫁金”、“养老金”等等。 年金险的特定是——确定领取，什么时候领、领多少钱都写在合同里，非常安全可靠。 分红险一般会和寿险绑定在一起，它最大的问题，是充满了不确定。有没有分红，有多少分红都是不确定的。因为分红是根据保险公司的经营状况来决定的，经营状况好，就能够拿到相对较多的分红，如果经营不好，很可能就拿不到分红。 增额终身寿险虽然也有寿险的保障功能（保身故/全残），但实际功能远远超过传统寿险。

它的现金价值和保额非固定，每年按约定利率复利增长，因此具备增值的功能。 心优势解析其实，“投资型”保险本质上还是**险，安全性是非常高的，从长期来看收益也很可观。 但大家对这类保险的认知，要么就是有误解、要么就是压根不了解，觉得收益不如基金、安全不如存款。 其实倒觉得应该反过来说：“收益高”的没有它稳定，同样安全的收益没有它能打。 “收益高”的没有它稳定去年年底行情好的时候，大家都在晒基金收益，30%的收益率那都是平平无奇，收益率50%以上都很正常。 但是转眼过了个年，最近跌的那个惨。年前没有及时卖出的，收益都回吐了，现在甚至已经绿了。基金也好、股票也好，没有落袋，谈收益那都是空的。对于普通人来说，就算给你行情，你也踩不准买卖时机，到头来还是一场空。而像年金险、增额终身寿险。

稳健的长跑选手，让人无比安心。和银行存款一样安全、安心也有不少朋友担心把钱放在保险里十几年甚至几十年，到底安全吗？万一保险公司倒闭了怎么办？其实“投资型”保险本质上还是**险。《保险法》有规定，只要是**险，就算保险公司倒闭了，**保险合同必须转交给其他保险公司，由接手的保险公司继续承担责任。 购买“投资型”保险，只要是明确写在合同中的利益，就是确保能够得到兑付的，受到法律保护，安全性上一丝一毫不输银行存款，完全不用担心。 提前锁定长期利率说到这里，那既然和银行存款差不多、收益也大差不差，为什么不直接存银行？ 大家看看这组存款利率数据： 90年代，银行存款利率能到10%以上，5年期的逼近15%（比一些P2P的利率都高）；而到了2015年，三年期的存款利率只有2.75%了。

备注：17提前锁定长期利率从1989年到2015年，存款利率整体一直在走低。现在3%的存款利率，再过个20年、30年还会有多少？ 而如果是保险产品，假设现在是3%，不管过去多少年，未来还是3%，这就是提前锁定利率，因为写在保险条款里的，是不会变的。这样的例子不是没有，早几十年的“投资型”保险的收益率就有6%-8%，早年买了这类产品的客户，现在依然能享受到6%-8%的利率。在现在看来很香吧？保险产品的利率也在下调。 提前锁定长期利率一直有声音在说，负利率时代要来了，其实真的不是耸人听闻，看看发达国家就知道了，未来利率下行是大概率事件，负利率时代离我们并不远。 所以在我看来，“投资型”保险的收益除了用当下的眼光去看，更要用长期的眼光来看。从这个角度来说，未来有一天，我们会觉得“可真香”。 赶不上通货膨胀的速度？备注：19“20年后给我这点钱，早就不值钱了”。