高净值人群买保险跟普通人有什么区别？最近几年，我们经常会看到媒体曝出的千万级别甚至上亿的大额保单。很多人都不能理解，那些富豪有那么多钱，可能家里几代人都花不完，根本不在乎生病花的这几十上百万的资金，他们为什么还要买保险呢？而且还一买就买这么大额的保单？国美创始人黄光裕入狱、企业面临危机时，其妻子杜鹃挺身而出，3天内拿出七千万，此后又陆续提供了一亿三千万，带领国美重上正规。而这笔资金正是杜女士早前每年用企业净利润2%购买的信托和保险，在企业生死存亡关头起到了关键性的作用。对于有钱人来说，保险的功能远不止于简单的健康支出保障，他们购买的保险有时候还要具备更高级的功能——有关资商、法商、企商方面，无论是财富增值、资产保全，还是债务隔离、财富传承，都可以通过保险来实现。

富人们对保险感兴趣的这几个点今天我们就来聊一下有钱的富人们对保险感兴趣的这几个点。这也是大部分购买储蓄险产品的有钱人所考虑的一点——资产的保值增值。有钱人的风险意识往往都比较强。购买保险产品可以帮我们锁定一部分资金，也可以在一定程度上规避风险。金融环境发生变化或者是经营不善可能会导致富豪一夜之间身价缩水，甚至变得一无所有。此外，如果发生了人身意外，对有钱人来讲，失去的不仅是生命，也会使整个家庭瞬间失去顶梁柱，丧失了继续过高品质生活的物质基础。所以，通过购买足额的保险来锁定大量的资金，可以保障有钱人在丧失赚钱能力的时候或者发生意外身故的时候，为自己及亲人挽回损失、保全财产，在最大程度上保证生活的质量可以持续。

有钱人的风险意识往往都比较强。保险的增值作用主要体现在保单现金价值的增长上。对于富裕阶层来说，保险其实也可以当房子一样买，虽然没有快速的高回报，但增值的时间如果足够长，其收益也是非常可观的并且，如果家庭一直富裕，这部分资金留给后代的时候没有遗产税和个人所得税，也可以避免这部分的资产损失。保险在法商层面能够解决的问题是家庭资产保全、财富传承、企业运营等方面的潜在风险，主要包括以下三个层面：自身婚姻及子女婚姻对资产分割的潜在影响，毕竟婚姻一旦破裂，很大可能就会涉及到财产分割。所以在财富管理领域中，有一句很经典的话：好的婚姻，就是成功的一半。但谁也不敢保证自己的婚姻能一直不出现问题，因为婚姻破裂导致的财产分割的新闻三天两头见诸报端，富有风险意识的有钱人大多在婚前就会通过保险等方式做好这方面的准备。资产在传承过程中的分散风险及纠纷风险，比如很典型的案例就是。

很多企业主生前并没有做关于股份分配的安排，或者有关股份分配的安排有明显的法律漏洞。所以往往在其突然离世后，股权旁落兄弟姐妹处，自己的子女或配偶丧失公司控股权。企业运营方面的债务风险、资产代持风险等，比如企业主长期处于家企不分的状态，滥用公司独立法人的属性，使公司独立法人人格丧失，从而在面对公司债务时，企业主自身家庭需要承担连带责任。如果提早做好规划，将保险作为一种隔离资产的有效工具，可以解决上述大部分问题。再与更多的资产配置工具结合到一起，就可以让家庭、企业的资产得到有效保护。