看长期持有的利益。增额终身寿的利益，依赖现金价值的增长。所以，我会看看长期累积的利益，或者算一下平均年化收益率。这类产品的预定利率是3.5%，这也基本是实际收益率的天花板，所以越接近3.5%就越好。看回本时间。就是看现金价值什么时候超过已交保费。这是选择的限制条件。比如，这笔钱你可能3年左右要用，但是产品5年左右现金价值才超过本金，那可能这个产品就不太合适。看灵活性，也就是看是否能够减额领取，减额领取是否方便。如果要做养老储备，肯定还是希望到时候拿钱出来方便一些，所以就要选能减额领取，而且最好是在线就能操作的。看能否追加。增额终身寿能锁定长期收益，如果能追加，相当于花很少的钱买了一张长期车票，就非常值。看附加价值。有的产品有年金转换权，可以对接信托、养老社区，品牌是否知名……可以满足特定需求。

对于大部分人来说，考虑增额终身寿，还是以资产的稳健保值增值为目的，所以第一最重要。第二、三点，根据个人目的来看，次重要。第四和第五，不强求，有则锦上添花；如果前三点符合，没有四和五，也无妨。上面5点就是我评价增额终身寿险的维度。先说结论：1、长期持有利益高，属于同类产品中的第一梯队，利率锁定，保证终身。2、回本时间不算短。适合强制储蓄，适合长期拥有，但是短期要用的钱不要放在里面。3、减额提取限制条件不多，可以做孩子的教育金或自己的养老储备，到时候按需要灵活减额退保。4、追加要求比较细，最好投保时就把金额想好。5、有年金转换权，可对接信托。

    所以，身故保障逐年递增，后期非常可观：减保领取：没有限制，不限时、不限次。可以用于孩子教育金的支出、我们或父母养老金的按需领取。加保条件：可以加保，不过加保条件不少，比如选择10年交费期的话，我们可以选择第4年、第6年、第8年加保，也就是最多可以加保3次，每次最多可以增加基本保额的20%，可见加保限制还是很多的。从另一方面讲，从这个限制也能体现出来，保险公司担心未来利率下行的趋势下，放开加保条件会产生比较大的投资压力。