从保险业务员晋升到主管，你必须做到这，第三，转变我们作为销售人员到风险咨询顾问的角色。这个转变就需要我们更加丰富财富管理的知识，了解金融市场的基本概念，了解风险管理的逻辑，这样我们才能有效地巧用保险产品，去为客户做全面的理财规划。80定律就是：可投资数额=（80-你的年龄）*1%。比如以股票投资为例30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。投资资产占比与年龄成反比，随着年龄的增长，抗风险能力低，风险投资比例逐渐降低。保险作为长期的理财工具，所占比例应逐渐提高。备注：双十定律：家庭保险要合理配置，双十定律指的是“保险额度不要超过家庭收入的10倍”，以及“家庭总保费支出占家庭年收入10%为宜”。消费者可以通过“双十定律”的保险原则，对个人乃至整个家庭的保险规划进行科学、合理、有效的订制与评估。家庭保险‘双十定律’在实际运用中，上下浮动5%以内均为正常的区间。

“画图讲保险”——是每个业务人员的基本功，大家都知道，保险是个商品，但这个商品是看不见又摸不着，我们仅凭空在给客户描绘未来可能发生的场景。所以我们销售的不是实物，而是客户的未来，销售的是一份承诺也是一份责任......那，如何绘声绘色将这未来的场景，用最通俗易懂的语言在客户面前表达清楚呢？且能与客户达成一致理念呢？“画图讲保险”就可起到这个作用哦！备注：开门见山提问王先生，您事业这么成功，这么睿智，对未来一定有自己的想法和规划，你之前应该有买过很多保险吧？保险的专业性很强，所以很多人买了保险，但都不清楚自己的权益。

想一想，我们花那么多钱买保险却不清楚自己的具体权益，很不利于我们以后的理赔报销，如果您不介意的话，我给您做个保单检视。（手里有保单就做保单检视，然后再切入到理赔资讯）已经购买过哈哈，您非常有保险意识……（顺着客户继续称赞）。您还记得买的什么类型的保险吗？保险利益是什么（都保了那些方面）？保障额度有多少？什么原因使您一直没考虑过购买保险呢？您怎么看待保险的？我这里有公司去年的理赔资讯，可从理赔数据看出与我们息息相关的一些问题，我们一起来看看。第二步：讲解重疾对人生三阶段产生的影响，针对青少年阶段，您看看孩子生了病，一般人会怎么做？您认为孩子生病了会对家庭带来多大影响？您认为孩子要不要买保险？

那要买什么保险？据卫生部统计，目前重大疾病发病率为72.18%，而人离开只有2种原因，就是疾病或者意外。通常情况下，重疾患者的疾病并非不能治愈，大多数都是因为没钱而放弃治疗。我们都了解人总是会生病的，主要是看发生在什么阶段。如果孩子生病了，一家人卖房卖车，倾其所有，全力以赴，哪怕有一线希望，也不会放弃！如果治好了，基本上也是经济摧毁！治不好，人财两空，不仅是经济摧毁，更是精神上摧垮，双重打击呀！您觉得像我们这个年纪的人，还有哪些责任？如果没有任何安排，又发生了风险，那他们怎么办？如果我们病倒了，有没有人代替我们支付医疗费用？赡养父母？养育孩子？还清房贷？中年阶段上有老下有小，肩负生活、工作双重压力。

也是重疾发生率最高的一个阶段，如果发生重疾，对生活、工作影响也最大。只有提前做好安排，买够保障，才能确保生活无忧。现实是重疾不重，多数是没钱而放弃治疗，如果在老年阶段得了重疾，是选择倾其所有去治疗？还是会考虑省钱而放弃治疗？