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客户识别2之KY资产家庭情况客户画像24页.pptx

  • 更新时间:2021-04-30
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客户识别2之KYC表解析21.年收入评估:预估值即可,若无法预估也应尽量明确高端客户或者普通客2.产品经营规模预估:若为企业主对其产业预估1.年收入评估是更一个判断客户类型的标准,特别是年收入百万以上的客户,应归为高端客户,其风险点也要进行侧重。2.对于企业主产业规模,我们在和客户沟通时,企业的传承往往是沟通要点,可以根据企业情况有针对性的准备案例引起重视。是否掌握家庭财产支配及消费的主动权、独立权,是否掌握家庭消费决定权即是否可以最后拍板购买,这一点非常重要,往往我们在谈客户的时候发现,本来谈的非常好,结果客户说他做不了主要回家和家人商量下,一旦出现这种情况,家人同意倒好,如果家人不同意,客户还说服不了家人。

基本上没戏了。1.客户本人父母是否健在及年龄、亲兄弟姐妹情况2.客户配偶父母是否健在及年龄、配偶亲兄弟姐妹情况该部分内容非常重要,不仅仅涉及风险的筛选,还有保单架构的设计。1.在剖析风险特别是传承风险时,身故人的第一顺位继承不仅仅包括配偶和子女,还有身故人的父母,若还有兄弟姐妹,不提前做好规划,资产就有很大可能到兄弟姐妹。如果还涉及到股权等情况会更复杂。家庭成员越详细越有利于我们为客户揭示风险点。2.当我们切入保险时,往往通过保单架构实现,而直系亲属特别是父母在某些情况非常关键,比如企业家可以通过父母为投保人。

自己为被保人、孩子为身故受益人在一定程度上做到财富保全。KYC表之填写标准,12       子女年龄段及婚姻情况1.客户子女的年龄段2.客户子女是否仍在上学3.客户子女婚姻情况及是否有第三代1.就像上周说的一样,婚姻和传承是我们落足点,婚姻更多的是子女的婚姻风险,子女婚姻财富支持若在很临近婚姻时操作,无论是附条件赠予和保险都需要签订协议,而如果在孩子正在上学或结婚前之前交完所有保费,就可以无需签订协议。2.其次,部分高客涉及到传富给第三代,就可以通过保单架构设计切入而实现。3.最后,可以根据子女年龄进行针对性的规划,不仅仅是婚姻,还包括子女教育规划、重疾风险规划等。客户及其家庭成员是否有境外绿卡或外国籍。

该部分主要是涉及CRS等关于移民的问题,往往是客户比较关心的问题,特别是很多客户会在面谈中问一些关于移民及移民国的政策,若不提前做好准备,会对面谈及面谈后的出单造成不好影响。13       客户及其家庭成员是否有境外绿卡或外国籍备注:KYC表客户画像,客户背景,中高净值客户,企业主等 子女婚前财产保全子女婚后财产保全,分为生前传承和身后传承,保单架构不同所对应情况也不同。多个子女的客户相对于一个子女的客户更容易切入。对于父母还健在的客户可以通过哦保单架构做到一定程度上的资产保全。客户背景,中高净值客户企业主等 ,婚前子女均有遗产继承权,很容易引起争遗产大战,特别是老夫少妻重组家庭,女方往往处于弱势地位。重组家庭,至少一方都有离婚财产分割经历,需要关注。家庭情况复杂。

涉及到婚前及婚后家庭。客户背景,中高净值客户企业主等 1、事业有成,尚未结婚,婚前财产保全是非常重要的切入点,也是这类客户关注点。2、未婚不仅仅包括单身,还有离异后未婚,如果还有孩子,还可以从子女财富传承入手。3、事业有成,若父母健在还可以从资产保全角度进行沟通。


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