应对不确定，专业解决方案，以客户需求为导向的销售，销售就是满足客户特定需求的过程。保险销售的过程就是需求激发的过程以产品为载体，以客户需求为导向，以满足客户需求为中心，对客户需求的真正尊重与满足，对保险功能的恰当理解与使用 ，可能发生的“人身风险”，也就是当人的身体或生命发生风险的时候可以有一个经济上的补偿；理财型保险可能发生的“经济风险”，也就是当家庭面临经济困窘的时候，可以有一笔备用金让生活无忧；如何让客户认识到他和他的家人是有可能遭遇意外或疾病的风险，如何让客户认识到他有可能遭遇经济上的风险一个是源于对自己身体和生命的盲目自信；一个是源于对自己管理和管控财富的盲目自信保障的是身体健康和家庭经济健康。

分散经济风险。可一次性获得保险公司的给付，减轻个人的医疗支出负担。确诊即付 人的一生罹患重大疾病的机会高达72.18%，重疾来临时的急用现金专款专用发生治疗费用的同时收入减少或中断，重疾险又叫做工作收入损失险。为遗属提供经济支持与安慰，人生有收入的阶段得到保障，为遗属提供经济支持与安慰，根据需要无须体检增加保额，支付能力下降后仍可得到部分保障，可得到急需的流动资金达到保障与储蓄的双重目的，资产保值增值，意外身故后，为遗属提供经济支持与安慰，弥补个人残疾后对自己或家庭带来的财务损失，补偿意外事故带来的医疗费用损失。

弥补个人残疾后对自己或家庭带来的财务损失，达到保障与储蓄的双重目的，残疾后丧失交费能力，保障不受影响，理财类保险所代表的客户基本需求，夯实财富基础，配置能带来源源不断现金流的资产是第一要务让自己的财富和生活最大限度的不被打扰和改变，穿越经济周期，经历经济的繁荣与萧条，经历利率的升高与走低，让家庭财富保持长期、适中的收益水平。2018年4月27日，经国务院批准，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局联合印发了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（简称“资管新规”）。

新规要求资产管理产品不得承诺保本保收益，不得刚性兑付！提前锁定固定收益类的产品，对家庭资产保值增值非常重要，金融市场的关键词：不确定性，资金流向的关键词：避险趋势明显，2020年新时代，江山易打难守，来之不易的资产如何确保不被穿透以及财富的代际传承成为新命题。经济下行预期明显，对未来家庭财务现金流的规划不再激进，优先考虑稳固现有的生活品质避免返贫，利率下行，投资通道收窄，现有的积蓄和收入如何通过合理的、正确的方式穿越经济周期，规划子女教育和养老等大项刚性支出，成为第一诉求，在多变的今天，“确定”是客户的核心需求。