一、教育金的重要性二、子女教育金客户画像三、子女教育金客户需求挖掘1、没有时间弹性。子女到了一定的年龄就要上学（如7岁左右上小学，18岁左右上大学），不能因为没有 足够的学费而延期。2、没有费用弹性。各阶段的基本学费相对固定，这些费用对每一个学生都是相同的。3、额外费用差距大，必须准备充足。子女的资质不同，整个教育过程中的相关花费差距很大，所以宁可多 准备不能少准备。4、专款专用。子女教育要设立专门的账户，就像个人养老金账户用在退休规划；住房公积金账户用在购 房规划，只有这样才能做到专款专用。中年危机可能是一场全球性的、深刻的社会危机，科技的几何级数的飞速进步，使得这一代的中年人，首当其冲地逐步成为最早一批的失业者之一，但他们还未在心理上和财富上做好准备。晚婚晚育。

生育第一个孩子在28-35岁之间二胎：30-40岁之间，二宝大学时：48-58岁物质的极大丰富，消费不理性职业的稳定的性及其低：，处于剧烈变革的时代，行业今年还是朝阳行业，几年后可能就是夕阳产业，不完 善的社会福利保障制度导致我们职业的不稳定，子女教育金客户画像，备注：13子女教育金客户画像70、80客户本科以上学历家庭年收入20万以上优选二胎及以上家庭，1、从中年人的不容易开始2、从家庭负担开始入手  90后1、从消费习惯开始聊起如何跟客户沟通教育金1、第一次咨询的客户在财富池的支出风险中重点讲解2、保单托管客户讲解报告的时候融入准备教育金的理念3、其他的客户主要讲中年危机和消费习惯导入理念家庭总支出与总收入的（人员、期限）。

错配问题我们期待支出是条平稳的直线但真实情况是剧烈波动的曲线，年金保险对于教育学业账户的意义，教育费用 的安全垫收入波动教育费用 的保底金，是未来不确定的收入中，确定的部分，是未来收入的底线，下有底线才能上有上线是期待的学业品质的保障、缓冲与安全垫，备注：20支持账户—独立自主的财商培养，创业基金账户准备，转化提取专户：专门账户建立，未来随时支配领取掌控：父母掌握控制权，子女未授权前享受受益权 自律：须考虑子女使用资金的行为风险管理，传承：未来可高效。

轻松实现财富的一次性传承让渡 隔险：传承后财富成为子女专属财富，隔离婚姻风险备注：21支持账户也可选年金保险，建立仪式感“曾经以为专属于孩子的财富单立户不混同就是 对孩子最大的尊重今天发现还应该为这个账户建立特别的“仪式感” 比如专属、定期投入和确定的持续增长，我想在多年以后和他聊起这个话题的时候我会，坦诚的告诉他你的独立自主不是只在话语中的告知还有行动上的引领”—年金险，成人礼，备注：22教育金保险额度规划的逻辑未来教育学业支出/年，未来对孩子教育的规划 国内本科，投资回报率恒定3.5%1年期准备 基础性10万 普通型16万奢侈型16-30万备注：25国外留学美国留学本科35万35万*3年=105万国外的学费成长率6% 恒定投资回报率3.5%国外教育金的准备压力会更 大一些。