重疾保障的完善之旅，重大疾病因为风险损失大、发生概率高，已经得到了很多人的关注，并配置了重大疾病保险。但是重疾的风险保障仅仅依靠一个重疾险就足够了吗？只靠重疾险会存在哪些问题？如何解决这些问题？将为您带来解答。高通胀，重疾保障的隐忧，先看一组关于医疗费用的数据2019年全国医疗通胀率10.2%左右；2018年全国医疗通胀率10.3%左右；2017年全国医疗通胀率7.5%左右；备注：3过去几年里，我国的医疗费用通胀率不仅一直都远高于社会平均通胀率，而且也高于世界平均的医疗通胀水平。医疗费用的上涨带来的一个直接影响就是：我们现在买的50万、100万重疾险保额在未来肯定是无法满足风险保障需求的。一个典型案例的演示。

下边我就以一个非常典型普遍的案例为您测算通胀给重疾保障带来的影响：A先生今年30岁，年收入15万元，根据保险经纪人的推荐，A显示配置了75万元的重疾保额。假设因为医疗费用的上涨，A先生的重疾保障按照平均5%的速度上涨。在医疗通胀的影响下；结论就是，在医疗通胀的影响下，我们现在配置的重疾险保额所能起到的保障作用会越来越小，重疾保障的缺口会越来越大。两种解决思路，为了解决医疗通胀带来的负面影响，我们有两种解决思路：增加重疾险保额或者储蓄一笔专用资金。增加重疾险保额的优缺点，一个最常用的方法是我们可以提高自己的重疾险保额，这种方法的优点是资金投入会低一点，因为重疾险是存在杠杆的。但是这种方法存在一个巨大的局限：随着年龄的增长，加保的成本和操作难度都直线上升，这种方法将很快失效。

重疾保障专用账户，还有一种我个人更推荐的解决方式是：建立一个专用的账户，不断增加账户的价值，通过不断增加的资金抵御疾病发生时的费用风险。下面同样的用一个图表为您分析这种方式的可行性：同样是A先生，75万的重疾保额，5%的重疾保障需求增长率。假设A先生的收入可以按照7%的速度增长，在A先生购买了重疾险的同时，每年拿出收入的13%，即2万元投资在低风险的安全理财，理财的年化收益率水平为3.3%。通过图表我们可以很轻易的发现，在重疾险与储蓄账户的共同保障下，我们基本上可以覆盖未来的重疾保障需求。其实，通过储蓄进行重疾保障的补充还有一个最大的好处：这笔钱仍旧是归属于我们的，我们如果未来没有发生重疾的支出，这些钱就可以作为我们改善生活，提高生活品质等等其他用途。一个具体的解决方案：增额终身寿，增额终身寿是近些年来非常火热的一种保险产品。这种产品的基本特色就是。

缴费期选择灵活，资金领取灵活，帐户按照固定的利率进行增值。目前这类产品的预定利率大多为3.5%，当然在扣除了保险公司的管理费与极少的风险保费之后，长期可达3.3%左右的年化利率水平。父母之爱子，则为之计深远。孩子的未来，教育的重要性不言而喻。教育年金，专款专用、复利增值、强制储蓄，为孩子未来的教育添加一份保障！而且作为一款保险产品，产品的安全性也非常的有保障。备注：19什么是教育年金顾名思义，教育年金就是专门针对孩子未来教育的资金需求而设计的一个年金型产品。教育年金一般针对的是孩子未来的大学教育资金需求，当然也有一些产品会包含初中、高中等阶段的教育金需求。2030教育年金有两项核心的权益。

教育金与满期保险金，教育金：被保险人在年满18周岁后每年可以领取一笔教育金作为自己上大学的费用支出，可以连续领取4年。满期保险金：在达到合同约定的时间，被保险人可以一次性的领取一笔满期保险金，作为大学毕业之后的生活立足之本。