我国保险行业在经历高速发展阶段后，在内外部因素驱动下，亟需向高质量发展阶段转型。本文尝试探讨新时期保险行业高质量发展的综合评价体系，不仅包括行业保费增长等短期评价维度，更应包括长期视角下多维度标准。本文对保险行业向高质量发展阶段演进的底层逻辑和影响因素进行分析，提出构建一套包括行业地位、客户体验、员工归属、公司价值四个维度的综合评价维度，并在四个维度下分别提出相应的评价指标建议。保险行业从高速增长到高质量发展的底层逻辑演进.过去十年，保险行业经历了几个典型阶段，从2013-2015年险资运用放开下的快速起步，到2015-2018年取消代理人资格考试后的高速增长，再到2018-2020年行业回归保障本源，至2020-2022在内外部不利因素的叠加之下进入代理人大幅下降、行业盈利能力和资本实力下滑的转型阵痛期。

当前，从经济社会发展的驱动因素和保险行业内在经营规律两个维度的底层逻辑来分析，保险行业原来的路径和模式已不可持续，必须要从原来的高速增长向高质量发展演进。从经济和社会层面来看，全球经济增速放缓，我国经济转向内循环，利率于下行周期，资本市场波动加剧，居民财富预期不确定性加大，保险在业务端和投资端不断承压，行业两位数的增长已不可持续;同时，供给侧结构性改革,降碳减排和产业升级，也为保险行业带来新的不确定性。在社会层面，我国的人口老龄化加速，居民长寿化和家庭少子化的趋势明显，消费者的理财观念和风险保障意识增强，也客观要求保险产品和服务转型升级。从行业内部来看，消费者的需求变化和行业竞争加剧迫使保险公司转型发展模式，从原来的红利驱动转向核心能力驱动，从规模导向转向规模与价值平衡的模式。

-方面，居民对生活品质和康养医疗的要求提升，Z世代的消费理念和消费习惯发生变化，消费者对保险产品与服务也提出更高要求，要求行业从销售为中心转为以客户为中心的经营转变。另-方面，人海战术无以为继，代理人模式面临增员难留存难的困境，产品的同质化竞争会形成恶性循环，产品与模式的创新势在必行。而且，从股东的角度，由于保险公司资本紧张和业绩下滑同时存在，股权价值被低估，股东也预期行业需要进行深度和转型改革。保险高质量发展时期需要平衡的评价体系在高速增长阶段，短期保费规模成为很多公司最重要甚至几乎唯-的评价指标，股东和管理层都重点围绕着规模指标经营。这种评价模式是基于短期的视角，并且可能误行业发展出现了诸多错配问题。

例如:1.从行业整体角度看，资产驱动负债模式下的激进规模扩张，产品定价策略激进，使得行业累计了长期利差损风险，并偏离了保险本源的经营方向，导致公司的短期扩张和保险的长期经营产生错配;2.从客户角度看，以产品销售为主要目标，以队伍快速扩张和机构快速铺设为手段，忽视了客户的实际需求和服务质量，并导致客户体验不好和口碑不佳，造成险企供给与客户需求之间的错配;3.从员工角度看，代理人渠道重增员轻育成，甚至将增员视同为获客，人员归属感不强，团队大进大出，而专业性不足又使得专业价值贡献低并造成收入缺乏竞争力，导致代理人专业水平不足与消费者要求提升之间的错配，形成从业人员的短期化与保险承诺的长期性之间的错配;4.从投资人角度，由于保险行业产品同质化和非理性的竞争行为，不少公司业务品质不高，价值含量偏低，股东整体回报水平不高，且还需要不断投入资本以支撑规模增长，造成股东投资回报预期与行业价值创造之间的错配。以上错配的问题，很大程度是评价体系和价值导向的问题，因此，从行业发展的视角，亟需构建适应高质量发展阶段的多维度的综合评价体系。