客户需求满足方案速查表使用介绍客户需求满足方案速查表设计背景客户需求满足方案速查表工具介绍客户需求满足方案速查表使用说明紫：富贵传家宜传承蓝：包容和谐宜家财保险金信托、家企风险隔离类保险家财险、宠物险、雇佣（家政人员）责任险等绿：茁壮成长青：青出于蓝黄：金色年华橙：温暖健康赤：祥瑞平安怡成长少儿成长金怡健康少儿医疗险少儿重疾险宜寿险意外险：伤、残寿险：意外、非意外宜养老养老险护理险成人医疗险宜健康成人重疾险三张保单保一生五张保单全家福七彩阳光满堂红银发期家庭成熟期家庭成长期家庭初建期单身期传承死病老生解决的问题成人买张保单解决的问题针对这些差异——我们该如何为客户配置基于3/5/7张保单的产品组合？

【客户需求满足方案速查表】应需而生客户需求满足方案速查表设计背景客户需求满足方案速查表工具介绍客户需求满足方案速查表使用说明什么是根据《纵横计划客户调研分析报告》对客户进行分类，结合对各城市前线代理人的实际调研，形成一张有依据、可落地的【产品配套方案速查表】。三张保单五张保单七张保单不同产品保额不同生命周期不同区域不同年收入不同生命周期的客群压力点不同，反映出其不同风险潜在需求，影响其保险配置。无娃人群工作与经济压力最大；有娃一族更关心子女与父母；年长人群回归对自身健康养老的关注；随着收入的增加，人们的经济压力在减少，工作压力在增加，高收入人群在平衡工作与生活方面的压力更大。单身期、家庭初建期：压力点主要在自己，更关注为自己消费；家庭成长期、家庭成熟期：压力点更多来自于孩子的健康和教育，关注为孩子消费；银发期：压力点来自于自己和配偶身体的变化。

关注为自己和配偶的健康及养老消费。数据来源银保信地域是影响收入和支出的重要因素之一从客均保费可以明显看出，一线城市长险客均保费是三线及以下城市客均保费的2倍；新一线/二线城市也比三线及以下城市高出25%。多数家庭的年交保费约占家庭年收入的5-10%，其次是15-20%。收入水平与家庭年交保费正相关单身期、家庭组建期、银发期受访者分别有84.8%、84.8%、76.1%人的家庭年投保费3万元及以下；家庭成长期、成熟期受访者的家庭年投保费则主要集中在0.5-5万元区间；家庭成熟期户具有更高的保险消费能力重疾险是不同收入水平客户配置率最高的险种，均在50%以上；收入较高人群对终身寿险、年金保险、专病专享医疗险、家庭财产险、差旅出行意外险的配置率相对更高；家庭年收入在100万以上的人群。

各类商业保险配置更为全面。1、不同生命周期：将客户生命周期分为五类单身期（未婚）、家庭初建期（已婚、未育）、家庭成长期（已婚、已育）、家庭成熟期（已婚、孩子成年）、银发期（考虑到是否可以购买保险，以51-65岁划分）2、不同地域、不同收入：根据不同地区，不同家庭年收入区间，将客户家庭保险购买力分为三类不同生命周期、不同地域、不同收入，客户关注点与保险费用投入不同在客户分类，产品分类的基础上，结合地域差异化，设计了三张客户产品套餐速查表（一线/新一线、二线/三线及以下），每个城市对应一张速查表。代理人可以此为工具，结合客户的实际收入、合理的给客户推荐适合的产品组合（可根据客户实际情况调节保额/保费）。