通过以上数据不难得出这样一个结论，家庭资产终归要在两种形式的资产中分配，将全部资产只配置在一种形式下，是不现实的。同时，长期来看配置非金融资产不会影响金融资产的配置，换句话说，买房不影响买保险。备注：在配置金融资产时，金融资产的选择种类较多，资金同样面临着合理分配的问题，在这个问题上，一些发达国家的数据也值得我们参考。以美国为例，众所周知美国是消费大国，美国居民储蓄意愿较低，但是通过统计数据我们发现，美国家庭在配置金融资产时，有一项资产占比绝对多的比重，那就是退休账户，退休账户的资产占整个金融资产的40%以上。

所以不难理解，美国居民为何可以放心大胆的消费，就是因为提前做好的资产规划。我国是世界第一储蓄大国，居民储蓄意愿较高，据我国统计数据显示，在我国家庭金融资产的配置之中，银行储蓄占有比重高达50%以上，虽然随着我国金融市场和法律体系的不断健全，居民可选择投资的金融资产种类不多增多，近年来储蓄占比在不断下降，但是储蓄比重仍然较高。在新时代的条件下，尤其是利率下行阶段，高储蓄的金融资产配并不是最合理的配置方式。根据以上理论和数据，我们可以对未来的我国家庭资产的配置提出一些建议，在此建议下，每个家庭根据自身实际情况，可以找到最适合自己的配置方式。备注：154.国内家庭资产配置建议a 减少家庭银行存款的持有比例。

我国居民更偏向于将可支配收入以银行存款等无风险资产的形式保存，造成这种现象的主要原因在于我国的医疗卫生、住房教育等社会保障体系不完善，这些方面的资金支出绝大多数仍需要由家庭自己承担，家庭在对可支配收入进行资产配置的时候，不可避免的为满足预防性动机而选择银行存款这类风险低但流动性好的金融产品。同时我国居民有强烈的“攒钱”心理，投资心态保守、投资意识薄弱，没有受过系统性的专业教育和金融知识的相关培训。而在当前时代下，简单的银行存款已不能满足人们对高收益的追求，随着利率下行的影响，居民实际储蓄利率甚至出现了负值，居民投资储蓄存款不仅不能提高财富，而且还面临损失的风险，并不适合大量或长期持有。

备注：16随着我国金融市场的不断发展，各金融机构的推陈出新，会有越来越多的新的投资产品加入其中，我国城市居民应根据自身投资需求以及风险偏好选择真正适合自己的金融资产投资种类，分散风险。b 增加金融资产投资种类，降低风险房产作为家庭非金融性资产的主要组成部分，通过影响家庭剩余可支配收入，进一步影响家庭总资产的配置结构，作为一种高效率的投资方式，房地产投资成为对抗通货膨胀的强有力工具，但是在投资房地产时，也应防止不顾自身经济实力，提前消费，盲目消费，追求一步到位的投资心态。

尤其是在当代，一系列法律法规政策的不断推出，国家调控房产市场的力度逐渐增强，居民在房地产市场的获利机会将会呈现不断下降趋势，故应减少在房地产资产方面的投资，理性规划家庭资产配置结构，切忌过度追求超出收入能力的房产资产。c 理性投资房地产市场备注：18感谢您的观看！