多多少少有财富要传承，大概率会涉及产权 风险，比如说这七大风险点，是最常见风险，根据 你的情况，你觉得哪个风险点发生的概率比较高呢？(如果客户回答有效，已出现痛点)如果不做风险管理，你认为最坏的结果会是怎样?你愿意承受吗？①明确客户需求点、②财产(损失)风险、③可立刻做方案无效的标准：①与财产风险无关、②与财富管理无关的担忧、③经营风险补充信息：绝大多数九宫格不是访谈客户得出的，而是对着电脑（杜撰）出来的。 尤其在第七格容易露陷！

--此类务必通过访谈补充信息！九宫是网点经营中非常好的辅助工具，切误盲目从众。7. 有效九宫格的判定备注：307. 有效九宫格的判定探究痛点的标准话术：（第七格）你所担忧的这件事，你认为会给你带来什么损失呢？最担心什么事（最关注的问题）：资金回笼，生意上客户诚信问题最担心什么事（最关注的问题）：资产的保值，增值，老 公生意扩大，风险很高 想帮他又怕血本无归最担心什么事（最关注的问题）。

1、健康（客户身体虚）2、孩子的就业和教育，9. 最后来个小结第一步：了解客户需求（九宫格 or KYC）第二步：发现刚性需求点（资产配置）第三步：客户最担心的什么？（损失风险），第四步：确立风险话题（谈什么） 第五步：提供解决方案和产品，第六步：准备营销方案（怎么谈） 第七步：产品呈现（促成），继续充分了解备注：33行为管理是关于如何管理一个团体或企业的。

它是一个自然的管理过程，而不是一个 系统或一项技术(Fow1er，1990)。它也是关于在企业环境中的管理，也就是说在其内部 和外部环境中。人身风险导致孩子未 来生活教育费没有保，用3-5年构建一份固 定收入现金流应对未 来不确定XX理财经理“计划100”客户统计明细表，备注：38叁 | 九宫格演练篇，每人填写1份客户九宫格（真实客户）抽样检查点评根据案例分组研讨、发表客户风险点（痛点），定出解决方案九宫格演练说明备注：40一般来行里办理什么业务？时间长短？随和易沟通、聪明点子多婚姻家庭状况：二婚，现任妻子50岁，情妇1个。

一婚：大儿子35岁，成家有儿子1 个；大女儿30岁，未婚；二婚：小儿子，15岁非婚生：2个，年龄不详（应该读幼儿园和小学）。喜好的理财产品与风险承受能力：私营企业主，1000万资金在银行， 几套写字楼出租，大概10套房（有个人的，也有夫妻共同的，自己没搞明白）最担心什么事（最关注的问题）：，企业经营成本高利润低、家庭同心最关心什么人（最担心的人）：小儿子，兴趣与爱好：打麻将、喝酒一般来行里办理什么业务？时间长短？

 很少来银行，一般来提前预约要办理 业务，电话沟通好要做业务，来签字 确认就走。有时会让助理代办业务，离异，一个女儿28岁，长相一般性格 内向，事业单位员工。去年结婚，女 婿为海归高材生，帅气阳光上进，本 地人，某镇区政府部门负责人。喜好的理财产品与风险承受能力：理财保险、定期、基金定投客户：陈女士 年龄：52岁 性别：女族群：汉族，本地人工作与收入状况：政府官员，年收入显性20万，银行资 产100万左右。家里自建房收租20万。

个人名下房产2套，女儿名下1套（婚 前）。最担心什么事（最关注的问题）： 女儿幸福（担心小两口感情不和、女 儿性格吃亏，希望早有第三代）最关心什么人（最担心的人）。