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2020高净值人群财富管理策略含备注33页.pptx

  • 更新时间:2020-03-10
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各位尊敬的嘉宾大家下午好,很荣幸受邀参加本次活动,首先代表主办方对各位的到来表示热烈的欢迎,之前接到这样的演讲主题的时候是比较犹豫的,有几许忐忑,几许不安,因为各位嘉宾的咖位比较高,从某种意义上讲很多都是实现了财务自由的人,而我作为一个还没有实现财务自由的人和各位已经财务自由的人聊财富管理的课题,这个问题怎么理解呢,两天前我的朋友跟我说,巍巍呀,我觉得你的财务上其实也自由了,你看你到超市里面,想吃土豆买土豆,想吃白菜买白菜,不也很自由么,一语道破梦中人,我突然想自由有客观自由,有主观自由,有不同层次的自由,有集体的自由,有个人的自由,由此及彼,我就想到今天的主题,财富管理也是这样,有不同形式的财富自由,就有不同需求的财富管理,也就有个性化的策略,作为从事保险金融领域12年的我来说有更多的前言资讯和大家分享和碰撞,我们相互交流,相互切磋,奇文共欣赏,疑义相与析,启迪思想增长智慧,在这个过程中为我们各位提供家庭财富管理提供支持和服务。

致敬的40年,这是一个最好的时代,也是一个最坏的时代;这是一个智慧的年代,这是一个愚蠢的年代;这是一个信任的时期,这是一个怀疑的时期。这是一个光明的季节,这是一个黑暗的季节;这是希望之春,这是失望之冬;人们面前应有尽有,人们面前一无所有;人们正踏上天堂之路,人们正走向地狱之门。为什么选择这样的一个题目,这是19日首都经济贸易大学和盈科律师事务所举办的财富传承论坛的主题,很有启发,在改革开放四十年来,中国人从来没有如此富有,这是一个最好的时代,年金:进可攻退可守的中场型资产,降低进攻性资产配置,增加中场性资产配置,看似降低了“超额收益率”,但获得了“保证收益率”,“确定性”的增加,带来的是“踏实”,减少的是“焦虑”。

合理配置家庭资产,用“踏实”取代“焦虑”,进攻性资产——追求较高的收益率,并承担相应的风险如股票、基金等;保障类资产——把风险转嫁给保险公司,人生风险事故时候的经济补偿,不看收益重在保障。中场性资产——无论处在经济周期哪个阶段,投资本金都绝对安全,用于个人养老、子女教育、大项支出、保护性财产、免税遗产、个人信托等。美林时钟也告诉我们:经济下行风险加大时,要配置安全性资产,90年代经济腾飞,美林时钟资产配置建议:股票为王;2006、07年,美国爆发次贷危机,中国经济进入过热期,美林时钟资产配置建议:商品为王(主要代表即房产),股票降低;2015年,中国经济进入滞涨期,美林时钟资产配置建议:安全性资产为主。

经济发展周期分为复苏期、过热期、滞涨期以及衰退期四个阶段,定期缴费、终身领取:保证家庭成长周期必需的现金流支撑,保险储蓄年金的特性体现为“定期缴费、终身领取”。其实质是一种现金流管理方式,即年轻时收入大于支出,年老时支出大于收入,所以需要通过储蓄年金这种金融工具烫平一生的收入和支出周期。保险储蓄年金的功能体现为“强制储蓄、专款专用”。具备绝对安全、定时拿钱、活多久领多久、抵御通货膨胀、打理简单等特点,能够满足专项的养老和子女教育等需求。


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