恩格尔系数与客户需求分析，恩格尔系数是食品支出总额占个人消费支出总额的比重。19世纪德国统计学家恩格尔根据统计资料，对消费结构的变化得出一个规律：一个家庭收入越少，家庭收入中（或总支出中）用来购买食物的支出所占的比例就越大，随着家庭收入的增加，家庭收入中（或总支出中）用来购买食物的支出比例则会下降。推而广之，一个国家越穷，每个国民的平均收入中（或平均支出中）用于购买食物的支出所占比例就越大，随着国家的富裕，这个比例呈下降趋势。联合国根据恩格尔系数的大小，对世界各国的生活水平有一个划分标准，即一个国家平均家庭恩格尔系数大于60%为贫穷；50%-60%为温饱；40%-50%为小康；30%-40%属于相对富裕；20%-30%为富足；20%以下为极其富裕。按此划分标准，20世纪90年代，恩格尔系数在20%以下的只有美国，达到16%；欧洲、日本、加拿大，一般在20-30%之间，是富裕状态。东欧国家，一般在30-40%之间，相对富裕。剩下的发展中国家，基本上分布在小康。

中国接近富裕状态，十八大以来，中国民生改善成效显著，居民生活水平不断提高。2016年，全国居民人均可支配收入23821元，比2012年增加7311元，年均实际增长7.4%。2017年上半年居民人均可支配收入同比实际增长7.3%，超过国内生产总值增速0.4个百分点，超过人均国内生产总值增速0.9个百分点。1943年，美国著名犹太裔人本主义心理学家亚伯拉罕?马斯洛提出，马斯洛需求层次理论的主要内容是将人类需求像阶梯一样从低到高按层次分为五种，分别是：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。满足对产品有与众不同要求的市场，消费者关注产品的象征意义，经济学上，“消费者愿意支付的价格≌消费者获得的满意度”，也就是说，同样的商品，满足消费者需求层次越高，消费者能接受的产品定价也越高。市场的竞争，总是越低端越激烈，价格竞争显然是将“需求层次”降到最低，马斯洛认为，整个有机体是一个追求安全的机制，人的感受器官、效应器官、智能和其它能量主要是寻求安全的工具，甚至可以把科学和人生观都看成是满足安全需要的一部分。这个阶段的家庭，应该从责任的角度来思考保险。买保险的理由，就是对父母、对配偶、对子女的生活尽到责任。因为爱不是说出来就结束了，而是要靠有效地手段来保证我们无论在与不在，都可以让所爱的人享有我们的爱。

这个阶段的家庭就是要对自己的人生负责，即要拥有足够的养老储备和医疗储备，让自己生病时和年老时都不成为家人和亲友的负担，相反甚至成为家人的财富，这样才是真的拥有尊严，才会被真正尊重。这是最高层次的需要，它是指实现个人理想、抱负，发挥个人的能力到最大程度，达到自我实现境界的人，接受自己也接受他人，解决问题能力增强，自觉性提高，善于独立处事，完成与自己的能力相称的一切事情的需要。这个阶段的家庭，已经充分地照顾好自己和家人，推己及人，愿意为社会的发展和进步做出更多的贡献。这个时候买保险，就是希望创造更多的个人价值，一份保单一份功德，买保险其实不分大小，都是在进行互助。