一、人生两笔支出：

王姐，您觉得咱们生活都要得哪些事花钱？（跟客户一起列举并写下来）您说的很对，这么多花钱的地方都得靠咱辛苦赚是吧？其实，在理财专家眼里所有的这些开支可以划分为两笔：一笔是可预见的支出：比如刚才列的日常开销、买房、买车、子女教育，这些钱是肯定会花得着的，需要多少也大致有数的……一笔是不可预见的支出：象医疗费用、意外应急的钱、养老费用……习惯上，可预见支出咱们肯定会准备，但不可预见支出可能就不着急了，觉得还早呢，甚至根本没有准备对吧？（对）这种情况下一旦不可预见的事提前发生，得先把钱挪去应急，这样就会影响到眼下的生活是吧？（当然会）比如说大病、意外问题（举例明星或者身边的真实案例……）。现在的食品安全问题、环境污染问题导致人得病的几率更高，一旦发生大病，家庭就会面临巨额的花费，您说是吧。

大多数家庭没有规划，把生活的钱（可预见支出）和防突发事情的钱（不可预见支出）混在一起花，这就给家庭财富埋下巨大的风险隐患，没病没灾的时候一帆风顺，感觉不到啥；万一发生突发紧急状况，需要大笔开支的时候就得先挪用享受生活的钱去救急，由此导致生活水平下降，严重的甚至会花掉给孩子的教育费用。这就是钱不做规划的后果。 

二、家庭财富公式：

    对此，理财专家给家庭财富列举了两个公式，代表两种不同的做法：（边画边讲）

•  财富＝收入 + 资产 – 支出 - 负债

•  财富＝收入 + 资产 – 支出 - 负债+ 保障

您觉得哪种做法会更加安全？所以保障是家庭理财的前提，保险能在万一风险发生时，把后果变得可控。

三、两个账户：

假如今天我们已经有100万，直接用来应付两笔支出，能当多少钱花？只有100万对吗？但是只要把这两笔支出分开规划，这100万抵得上好几个100万，您看：

从100万中拿出5万来，您还剩？（95万）正常生活还从95万中出，跟原来的100万有没有太大出入吧？这5万块钱建立一个100万的保障账户，万一有突发状况（比如健康风险）需要应急钱，从下面的100万中出。没病没灾更好，它就每年按100万给咱分红，而且是复利计息。您看，同样是100万，只是存法不同，什么都不耽误，原来的100万就能当200万花您看，规划和不规划，差别大不大？您觉得这样做有必要吗？

所以，保险是家庭急用的现金，帮咱守住家里的钱，而不是被花掉，现代人不能光靠身体赚钱，还要懂得去控制风险，守住财富，防止生活被改变。