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惠鑫宝年金保险培训课件

寿险费率改革正式启动

普通型人身保险费率政策改革正式启动，新的费率政策将从8月5日起正式实施。

本次改革包含两大具体内容：一是放开普通型人身保险预定利率，将定价权交给公司和市场。普通型人身保险预定利率由保险公司按照审慎原则自行决定，不再执行2.5%的上限限制。二是明确法定责任准备金评估利率标准，强化准备金和偿付能力监管约束，防范经营风险。

1、预定利率：普通型产品预定利率由保险公司自行决定，分红、万能仍受2.5%限制。保单预定利率在3.5%以内的，保险公司的新产品只需要向保监会备案，可省去保监会审批的环节。

2、法定评估利率：新签发的普通型保单为3.5%，普通型养老年金或保险期间10年及以上的其他普通型年金保单上限为4.025%与预定利率的较小者；分红险仍为2.5%。

3、最低资本要求降低：降低与风险保额相关的最低资本要求，鼓励和支持发展风险保障业务。

4、备案、审批：预定利率不高于法定评估利率上限的采用备案制，预定利率高于法定评估利率上限采用一事一报的审批制。

监管新政初见成效，险企投资收益有所回升

以往较窄的投资渠道,令保险资金不得不押注A股市场,由此患上了“股市过度依赖症”，与股市“一荣俱荣、一损俱损”的命运，令保险资金在最近几年的熊市中浮亏惨重。有报道显示：2008年至2012年保险资金投资收益率分别为1.9%、6.4%、4.8%、3.6%和3.4%。这样的投资收益率低于社会平均收益率，且大部分都低于五年定期存款。

事实上，过度依赖股市仅仅是近年来保险投资收益率差强人意的一个症状，真正的症结在于保险资金运用市场化水平不高。

去年下半年以来，监管陆续出台的保险投资新政推开了保险资金市场化的大门。这些新政已初见成效，据统计，上半年保险行业投资收益率为4.9%，与前些年相比有一定提升。相信保险公司的投资部门将继续加大信托计划、债权计划等另类资产的配置比例。

保障与理财并不冲突，保险不再强调回归保障

7月21日至22日，有关机构召集会议，研讨保险业转型发展和保险监管改革。在会上，相关负责人表示“保障与理财并不冲突，保险不再强调回归保障”，这表明保险已不再只注重保障，保险不仅要能提供保障型解决方案，还要能提供财富管理手段。

“保障”是保险业近年来强调的核心竞争力。此番新提法一出便在业内引发了一些争议。业内认为，随着理财时代的到来，保险如果还只强调保险的保障功能，无疑会被市场逐渐边缘化。