第一：让资产稳定增值，让钱稳定生钱，避免通货膨
            胀带来的损失；

第二：通过合理的资产搭配组合，保障整个生活的正
            常运转，抵御和减低意外风险；

第三：更为重要的是如何让你在人生的更个阶段承担
            起应有的责任，满足个人和家庭的目标。

你的资金只是你的队员！

在理财时，加强保障是要充分考虑的。只有保障加强了，才能没有后顾之忧地安排后面的理财规划。从理财的角度看，保险保障虽然不能产生投资回报，但却是必需的，也是必要的提供保障的投资，同时还能给人们巨大的心理安全感。如果说人是1，产生的财富是1后面的0，如果1没有了再多的0也是没有意义的符号，缺少保险保障的理财是不健全的。

创造财富

管理财富：

消耗财富

传承财富

退休

Age 年龄

财富  wealth

40

60

理财策略

遗嘱、保险、信托

股票、基金、投连险、寿险、房地产、企业、银行理财产品

创业/资本市场

冒险

注重收益

完成资本积累，注重风险控制

注重生活质量，医疗

资产配置

现金流

生前自己拥有，

身后按意愿分配

现金储蓄（存款、银行理财……）

固定收益资产
（债券、保险）

普通股、基金、期货

收藏品

房地产

其他投资

能够提供稳定

收入的资产

有强变现力，快速提供现金

变现力差，并额外负担持有成本

房产是消费品不是投资品

额外持有成本

Step1：加总三项资产总额

Step2：总额×7％＝未来20年每年能够从  

      以上资产中取得的现金收入

Step3：加上社保以补充你生活期望

Step4：不够卖出第4、5、6项资产，以增

      加财富资产收入（面对未来不是

      多愁善感的时候，除非你有能力

      负担得起他们）

索罗斯金言：永远不要孤注一掷！

生活责任

道义责任

利益诱惑

时间

储蓄

2013年4月CPI2.3％（同比）

名义利率

实际复利

0.5%

3%

3.75%

4.25%

4.75%

活期

一年期

二年期

三年期

五年期

0.5%

0.7%

3.68%

4.08%

4.35%

-1.8%

0.7%

1.38%

1.78%

2.05%

实际利率

浮动收益部分不保证

存续期间投资双方权责不对等

设有投资门槛要求

流动性低