认知领航，泰盈制胜：深度解析泰康“幸福300”分红年金销售新模式

随着市场环境的演变和客户需求的升级，传统的保险销售模式正面临挑战。客户是否已被消耗殆尽？我们还能用什么利器决胜市场？泰康人寿给出的答案是：认知打下基础，产品加码助力。值此30周年庆典之际，泰康重磅推出《泰康泰盈人生2026（庆典版）年金保险（分红型）》，并配套“幸福300”案例讲解模型，旨在帮助代理人消灭恐惧、找到路径，实现从“狩猎”到“农耕”的客户经营转型。

 

第一部分：产品解码——泰盈人生庆典版，客户利益的极致突破

“泰盈人生庆典版”作为一款分红型年金保险，其在产品设计上进行了全面优化，力求为客户带来“更快、更多、更强”的利益体验。

 

更快：退保总利益更快超过已交保费

相较于优享版，庆典版在退保总利益达到已交保费的时间上实现了全面提速。这意味着客户的资金流动性更强，安全性更高。例如，40岁男性选择趸交，仅需5年即可实现，3年交也仅需6年，极大地缩短了资金锁定期。

 

更多：生存金上涨，现金流更充沛

庆典版通过提高基本保额，使得生存金的给付水平显著提升。以年交1万为例，各年龄段客户在不同交费期下，生存金给付比例普遍上涨1%-3%。这意味着客户在保障期间内，能够获得更多的确定性现金流，为未来的养老、教育等规划提供了更坚实的资金基础。

 

更强：筹资能力更强，退保总利益提升

在产品组合的浮动利益演示下（红利+万能结算），庆典版的退保总利益均优于优享版。以40岁男性3年交为例，至40年末，浮动利益演示下的退保总利益提升了约2%，进一步凸显了其长期增值的优势。

 

责任优化，保护伙伴利益

在为客户提供极致利益的同时，庆典版也充分考虑了销售伙伴的利益。通过优化首年及续期佣金比例，确保伙伴们在推广优质产品时，也能获得应有的回报，实现客户与公司的双赢。

 

第二部分：实战演练——“幸福300”模型案例讲解

“幸福300”模型是本次训练的核心工具，它并非一成不变，而是可以根据客户的不同年龄、不同需求进行灵活调整。我们将通过几个典型的案例，来展示如何运用这一模型。

 

案例一：“幸福300”计划——50岁泰先生的养老规划（5年交）

客户画像： 50岁的泰先生，事业有成，开始着手规划未来的养老生活。

 

规划方案： 选择投保“泰盈人生·幸福605保险产品计划”，即年交60万，5年交，总保费300万。产品组合为《泰康泰盈人生2026（庆典版）年金保险（分红型）》+《尊赢2026（B款）养老年金保险（万能型）》。

 

讲解要点：

 

固定利益： 从55岁起，每年确定给付10.5万元生存金，直至105岁，累计至少可领取535.5万元。这笔钱是写入合同的确定利益，是养老生活的“压舱石”。

 

浮动利益： 每年参与公司分红，按红利利益演示，至105岁累计红利可达94.24万元。生存金和红利（如有）均可进入万能账户进行二次增值。

 

规划方案一：不作领取，累计利益（向客户展示财富的长期积累）

 

可期（浮动利益）： 按红利利益+万能结算3.1%测算，至105岁，累计总利益高达1623万元，约为已交保费的5.41倍。

 

固定（保证利益）： 即使按最悲观情况（0分红+万能保底1.0%）演示，累计总利益也达到700.9万元，是已交保费的2.34倍。

 

核心话术： “泰先生，您看，这份计划不仅为您锁定了终身稳定的现金流，更提供了一个长期稳健增值的财富账户。无论市场如何波动，您的养老底线都已筑牢。而在乐观情况下，您的财富不仅能覆盖高品质的养老生活，还能为家人留下一笔丰厚的传承金。”

 

规划方案二：部分领取，规划未来生活（向客户展示资金的灵活性）

 

活力养老： 从70岁起，每年从账户中部分领取，用于支付养老社区的费用。

 

可期（浮动利益）： 每年预期可领21万元（约1.75万/月），到105岁累计领取756万，账户还剩208万用于传承，累计超964万。

 

固定（保证利益）： 每年保证可领15万元（约1.25万/月），到105岁累计领取540万，账户还剩37.3万用于传承，累计超577万。

 

核心话术： “泰先生，这不仅仅是买一份保险，更是为自己创造一个有品质、有尊严的晚年。这笔钱可以按月支付您入住泰康之家的费用，让您享受‘活力养老、文化养老’的社区生活。无论未来经济形势如何，您都能确定拥有一笔稳定的现金流，安享晚年。”

 

案例二：“幸福65”计划——50岁客户的普惠版养老规划（5年交）

适用场景： 对于预算有限，但同样有养老规划需求的客户，可以将“幸福300”模型做除法。

 

调整方案： 将年交保费从60万调整为6万，总保费30万，同样5年交。产品组合为《泰盈人生2026庆典版》+《福泰2026（B款）万能型》。

 

讲解要点：

 

强调核心功能不变： 生存金、分红、万能账户二次增值的核心逻辑完全一致。

 

量化利益：

 

固定： 55岁起，每年确定给付1.05万元，至105岁累计至少53.55万。

 

浮动： 至105岁，累计红利最高可达9.42万元。

 

领取规划： 70岁起，每年预期可领2.1万用于养老补充，保证可领1.5万，同样能满足基本的品质养老需求。

 

核心话术： “泰先生，高品质的养老生活并非遥不可及。通过这个‘幸福65’计划，您只需要5年时间，为自己强制储备30万，就能为自己锁定一笔确定的、与生命等长的现金流。这就像为您的晚年生活铺就了一条平坦的路，让您走得踏实、安心。”

 

案例三：“幸福310”计划——35岁客户的长期规划与资产配置（10年交）

适用场景： 针对44岁及以下，规划目的不明确的年轻客户，运用“类增额”逻辑，突出产品的全能性和资产配置功能。

 

调整方案： 35岁男性，年交3万，10年交，总保费30万。产品组合为《泰盈人生2026庆典版》+《福泰2026万能型》+《泰盈添利（庆典版）投连型》。

 

讲解要点：

 

核心逻辑： 交费期内每年储备，第6年起每年给付固定生存金。如果不领取，可进入万能或投连账户实现二次增值，创造“年年近3%或4%+”的复利增长。

 

量化利益：

 

退保总利益超保费： 10年交，无论是选择万能账户还是投连账户（乐观演示），均在交费期内实现返本。

 

规划领取能力： 60岁起，每年可从投连账户（乐观演示）领取3万用于养老补充，或从万能账户领取2万。

 

核心话术： “王先生，您正值壮年，正是为未来做规划的黄金时期。这个计划相当于为您打造了一个‘储蓄+增值’的账户。您只需用10年时间，每年存3万，就能为自己积累一笔丰厚的‘躺平金’。它既能锁定确定的长期利益，又能通过泰康专业的投资能力，分享资本市场成长的收益。未来无论是作为自己的养老补充，还是为孩子准备一笔教育金或婚嫁金，都非常灵活。”

 

案例四：“幸福520”计划——为孩子的一生“躺平金”（20年交）

适用场景： 父母为子女进行长远规划，用时间换空间，积少成多。

 

调整方案： 为0岁宝宝投保，年交5万，20年交，总保费100万。产品组合同上。

 

讲解要点：

 

核心逻辑： 用20年时间为孩子储备100万，从5岁起，每年确定给付1.735万至终身。

 

量化利益：

 

确定给付： 至105岁，累计确定给付175.3万元。

 

规划领取： 从24岁毕业起，按投连账户乐观演示，每月可领取6000元（每年7.2万），一直领到105岁，累计领取583.2万元，百年之后账户价值还能传近14.8倍。即使是最保守的万能账户演示，每月也能领取2000元。

 

核心话术： “张先生，您爱子心切，这份‘幸福520’计划就是送给孩子最好的礼物。它不仅仅是金钱的储备，更是一份跨越一生的爱与责任。无论未来如何，您的孩子从踏入社会的那一刻起，就拥有了一份稳定的‘被动收入’，这让他的人生拥有了更多的选择权和底气。他可以更从容地追求自己的梦想，而不用担心生计。”

 

第三部分：泰康优势——客户选择的底层逻辑

在讲解产品的同时，必须向客户传递泰康独特的“保险+医养”生态优势，这是泰康产品的核心竞争力。

 

更富足：长期主义，更安全；优质资产，更可期。 泰康偿付能力充足，是确保保单责任兑现的基石。专业的投资团队，能帮助客户锁定个人无法投资的优质资产（如基础设施、不动产等），让客户尽享分红预期。

 

更健康：别人抢号，我点名；别人求方，我有药。 依托泰康的五大医学中心和合作的名院名医，泰康客户可享受“专家能点名，用药不发愁、住院有垫付”的“泰康医疗直通”服务。国内刚上的药、海外才有的药，都能协调使用。

 

更长寿：别人没有，我有；别人不能，我能。 泰康之家CCRC社区全国布局，规模优势显著，运营经验丰富。数据显示，入住泰康之家的居民，其跌倒发生率下降、焦虑抑郁患病率显著低于社会面，血压、血糖等健康指标改善，社区70-90岁居民比社会同龄人预期寿命长3-5年。这为客户提供了全方位、高品质的养老照护。

 

第四部分：销售心法——从认知到行动的闭环

获圈养促，持续经营： 用最直观的“利益”建立信任，用最有利于客户的“最佳最优筹资方案”服务客户。3/5万保费的分红年金，就是最具性价比的“速通方案”，让客户能够以较低的门槛，接入泰康的【长寿-健康-财富】资源体系（如对接医疗直通、投连账户、高客账户等）。

 

两大逻辑，精准切入：

 

45岁及以上主力客群： 用最熟悉的“幸福300”模型做除法，卖养老规划。核心是解决客户对“品质养老”的担忧，提供确定的现金流和增值服务。

 

44岁及以下年轻客群： 用“类增额”逻辑卖累计+按需规划。核心是向客户展示资金的复利增长和未来的规划能力，满足其对资产增值和未来不确定性的担忧。

 

三句话总结，直击人心：

 

更富足： 泰康偿付能力行业领先，确保您的保单责任兑现。专业投资团队,帮您锁定个人投不了的优质资产,尽享分红预期。

 

更健康： 依托“泰康医疗直通”资源，泰康客户就医可享受“专家能点名，用药不发愁、住院有垫付”。

 

更长寿： 泰康CCRC社区为您提供全方位养老照护，社区70-90岁居民，比社会同龄人预期寿命长3-5年。

 

结语

“泰盈人生庆典版”不仅仅是一款分红年金产品，它是泰康“长寿时代”解决方案的落地载体，是帮助客户实现“健康、长寿、富足”目标的桥梁。

 

作为代理人，我们要深刻理解产品的核心优势，熟练掌握“幸福300”等案例模型，灵活运用“类增额”和“养老规划”两大逻辑，精准切入不同客户群体的需求。更重要的是，我们要学会借助泰康强大的“保险+医养”生态优势，将产品的“利益”转化为客户能感知到的“价值”。

 

当我们帮助客户消除对未来的恐惧，找到通往“长寿时代”的路径时，我们不仅创造了客户价值，也实现了自我价值。让我们以幸福有约为纲，从狩猎走向农耕，用专业的服务和极致的产品，与客户共成长，决胜未来！