臻享久安 传世之选——解码臻佑世家终身寿险（分红型）的财富传承密码

2025年的中国财富管理市场，正经历一场深刻的代际更替。胡润研究院数据显示，未来30年将有79万亿元财富从“创一代”转移至下一代，这场“史上最大财富交接潮”的背后，是高净值人群对“守富”与“传富”的迫切需求。当房产分割纠纷、现金稀释风险、遗嘱执行难题成为财富传承的“拦路虎”，一款兼具保障、增值与定向传承功能的金融工具，正成为高净值家庭的新选择——臻佑世家终身寿险（分红型）。

一、时代之变：从“创富”到“传富”的必然选择

过去40年，中国经济的高速增长催生了无数“创一代”。他们凭借胆识与机遇，积累了丰厚的个人财富。但如今，这批“创一代”平均年龄已超60岁，财富管理的主旋律正从“快速增长”转向“安全传承”。

根据万通保险与胡润联合发布的《2025中国高净值人群金融需求与趋势白皮书》，高净值家庭年均保费支出达59万元，配置目的从基础保障转向长期财富规划（68%）、资产隔离（59%）、财富传承（51%）。更值得关注的是，47%的高净值人群计划增配保险，将其视为“防御性资产”的核心。

在这场财富传承的“大考”中，传统方式的局限性日益凸显：现金传承无放大效应，房产面临变现难、分割难，遗嘱易引发纠纷，家族信托门槛高、流程复杂。而分红型定额终身寿险的出现，恰好填补了这一空白——它以“资金效率、定向传承、未雨绸缪、分红添利、保障功能”五大优势，成为破解传承痛点的“金钥匙”。

二、产品解码：臻佑世家的“高·传·护·享”四重价值

臻佑世家终身寿险（分红型）并非一款普通的寿险产品，而是集“高额保障、精准传承、风险防护、增值共享”于一体的财富管理工具。其核心特色可概括为“高、传、护、享”四大维度。

（一）“高”：杠杆撬动，终身高额保障

作为一款定额终身寿险，臻佑世家的保障力度堪称“硬核”。以35岁男性、20年交、100万基本保额为例，首年仅投入2.97万元，即可获得18周岁后不低于100万的身故保障，18-80周岁间意外身故更可额外获赔100万，最高保障达200万。这种“低投入、高杠杆”的设计，让普通家庭也能轻松拥有千万级保障，为家人筑起“风险防火墙”。

（二）“传”：定向给付，破解传承困局

财富传承的核心矛盾，在于如何确保财富“定向、安全、无损耗”地传递给指定对象。臻佑世家支持指定一人或多人为受益人，并可明确受益顺序与份额，无需继承公证，避免家庭纠纷；若子女婚前完成缴费，理赔金更属于其个人财产，从源头杜绝婚姻风险。这种“精准滴灌”式的传承方式，让财富真正按意愿流动。

（三）“护”：意外叠加，双重风险防护

除了基础的身故保障，臻佑世家可选配意外伤害身故责任。18-80周岁间因意外身故，除基本保额外，还可额外获赔100%基本保额，相当于为家庭上了“双保险”。对于家庭经济支柱而言，这一设计能有效对冲“突发意外”带来的收入断层风险，确保子女教育、房贷偿还等刚性支出不受影响。

（四）“享”：分红添利，共享经营成果

作为分红型产品，臻佑世家让保单持有人有机会参与保险公司经营成果的分配。红利可选择现金领取、累积生息或购买交清增额保险，其中“交清增额”模式能持续提升保障额度。以40岁男性、10年交、1000万保额为例，第65个保单年度末，红利利益演示的身故总利益可达约2073万元，较保证利益增长超107%。这种“保障+增值”的双重属性，让财富在传承中持续“生长”。

三、场景验证：从“财富传承”到“家庭保障”的多元应用

臻佑世家的灵活性，使其能适配不同家庭的个性化需求。以下两个典型案例，展现了其在财富管理与风险防护中的实际价值。

（一）案例一：企业主的“财富传承计划”

李先生，40岁，经营企业多年，资产过亿。他的核心需求是“确保财富安全传给儿子，同时防范企业经营风险对家庭的影响”。最终，他选择投保1000万保额的臻佑世家（分红型），10年交，年交保费61万元，并指定儿子为唯一受益人。同时，为避免因患重疾中断缴费，他附加了豁免保费重大疾病保险。

这一方案的四大利益清晰可见：一是终身1000万身故保障，二是80岁前额外1000万意外保障，三是红利持续增值（第40个保单年度末，身故总利益红利演示达1532万元），四是重疾豁免保费（若确诊重疾，后续保费免交，保障不变）。通过这样的规划，李先生实现了“企业经营风险与家庭财富的隔离”，确保儿子无论何时都能获得足额保障。

（二）案例二：家庭经济支柱的“全周期防护网”

王先生，35岁，某公司中层，有社保，背负百万房贷，家庭主要收入来源。他的担忧是“若自己遭遇意外，家人生活质量将大幅下滑”。为此，他投保100万保额的臻佑世家（分红型），20年交，年交保费2.97万元，同时搭配康健长佑长期医疗险与医药无忧医疗险。

方案落地后，王先生的保障体系涵盖三重防护：身故保障（100万基础+100万意外）、医疗保障（最高400万住院报销）、医药保障（200万特需药报销）。利益演示显示，第45个保单年度末，意外伤害身故总利益红利演示达253万元，足以覆盖房贷余额与子女教育费用。这种“身故+健康”的组合，让家庭在风险面前“进可攻、退可守”。

四、服务生态：从“单一产品”到“全周期陪伴”

臻佑世家的价值，不仅在于产品本身，更在于其背后的“尊享服务生态”。新华保险打造的“新华尊、新华安、新华瑞、新华悦”服务体系，覆盖医、康、养、财、税、法、教、乐、文十大领域，为高净值客户提供“全生命周期”的服务支持。

（一）康养社区：东西南北中，养老在新华

新华悦康养社区已完成“东西南北中”布局，37城53家运营社区覆盖北京、上海、广州、成都等核心城市。其“专业化、超便捷、资源丰、更贴心”的核心优势，让长者“一碗汤的距离”即可享受高品质养老服务。累计保费100万即可获取入住资格，真正实现“年轻时规划，年老时安享”。

（二）旅居服务：一年四季，家在新华

针对高净值人群的“候鸟式养老”需求，新华推出“春赏百花、夏避酷暑、秋观明月、冬沐暖阳”的旅居网络。从宜兴的江南春色到海南博鳌的海岛风情，从哈尔滨的冰雪世界到腾冲的火山热海，客户可根据季节变换选择旅居地，享受“医疗健康+文化娱乐”的一体化服务。

（三）国际医疗：直通全球顶尖资源

分红险客户更可享“国际就医协助”专属权益，直通德国夏里特外科医院、日本东京大学医学部附属医院、英国皇家布朗普顿医院等全球顶尖医疗机构。无论是癌症质子治疗、神经科手术，还是高端体检，都能获得“优先预约、全程陪同”的优享服务，为健康保驾护航。

五、结语：在不确定中锚定“确定的传承”

2025年的财富管理市场，“不确定性”是常态：经济周期波动、利率下行、投资风险加剧……但有一点是确定的——每个家庭都需要一份“穿越周期、定向传承、持续增长”的财富方案。

臻佑世家终身寿险（分红型），以“高保障、准传承、强防护、享增值”的四重价值，回应了时代对财富管理的深层需求。它不仅是一份保险合同，更是一份“爱的契约”——让创富者的心血不被损耗，让继承者的未来更有保障，让家族的精神与财富代代相传。