骏业宏图·驭势未来——2026甲午马年财富守护新篇章

第壹章：驭势·新周期——宏观经济趋势与家庭财富保卫战

2026，岁在甲午，骏马迎新。

 

马年，在地支中为“午”，位居第七，象征着奔腾不息、勇往直前。正如《周易》所言“乾为马”，马是阳刚、力量与奋进的化身。步入2026年，我们正置身于一个机遇与挑战并存的新经济周期。全球经济增长放缓、利率持续下行已成为不容忽视的“新常态”，中日两国存款利率的长期下行曲线已为我们揭示了这一清晰轨迹。在此背景下，中国10年期国债收益率在1.8%上下波动，传统储蓄的吸引力正在减弱。

 

“财富保值”已取代“财富增值”，成为家庭资产配置的首要目标。 过去，人们习惯于通过银行理财、房产投资等方式实现财富的快速增长；而今，在波动的市场中，如何守住来之不易的财富果实，并实现长期、稳定的传承，是每一个家庭必须思考的课题。保险，尤其是具备长期锁定功能和稳健增值特性的寿险产品，其角色正从“风险补偿的后端工具”升级为“家庭资产筑基的前端规划”。它不再仅仅是事后的经济补偿，更是事前的、确定的、穿越经济周期的财务安排，是家庭财富的“压舱石”和“稳定器”。

 

第贰章：明道·新策略——“保证+浮动”双轮驱动财富未来

面对不确定性的市场，最明智的策略是构建一个兼具安全性与成长性的资产配置组合。这正如古代的驭马之术，既需要稳健的辕马（保证利益）来确保车辆行稳致远，也需要骠勇的骑乘（浮动红利）来实现更快的速度与更远的目标。

 

核心策略一：保证利益，构筑财富安全垫。

以增额终身寿险为代表的保证利益产品，其核心价值在于“确定性”。合同明确载明的现金价值，以约定的利率（如1.75%-2.0%）复利递增，白纸黑字，刚性兑付。这部分资产不受资本市场波动影响，为家庭财富构筑了最底层的、最可靠的安全垫。它确保了无论外部环境如何变化，家庭财富的核心部分都能像磐石一样稳固增长，完美应对教育、养老等刚性支出需求。

 

核心策略二：浮动红利，共享卓越投资成果。

在保证利益的坚实基础上，分红型保险则提供了分享经济发展红利的机遇。保险公司通过其专业的投资团队，将资金配置于国家战略工程（如京沪高铁）、高股息蓝筹股（如长江电力）、优质不动产等多元资产中，力求获取超越市场平均水平的投资回报。客户则通过“保单红利”的形式，参与分享这些优质资产带来的可分配盈余。这种“保证打底，分红添花”的模式，实现了安全与收益的平衡，让家庭的财富之舟既能抵御风浪，又能乘风远航。

 

案例点睛：以某公司“盛世荣耀”分红险为例，其保证利益部分确保资金在数年内回本并稳健增值，而分红利益则有望在长期提供年均3%以上的额外增值动力，二者叠加，实现了财富长期、高效的增长曲线。

 

第叁章：优术·新生态——从金融契约到终身陪伴的服务升维

现代保险的价值，早已超越了“一纸合同”的范畴，进化为覆盖客户全生命周期需求的“服务生态”。这意味着，选择一家保险公司，不仅是选择其产品，更是选择其背后一整套高品质的生活解决方案。

 

服务生态全景图：

 

健康医疗体系：从日常的健康咨询、视频问诊、体检优惠，到深度的就医协助、专家会诊、住院垫付，乃至高端的海外二次诊疗意见和国际就医通道，为客户构建从预防到治疗的全流程健康守护网。

 

康养旅居网络：积极响应国家“养老新政”，布局“城心养老”社区，实现“一碗汤的距离”的温情守护。同时，整合全国乃至全球的旅居资源，为客户提供“候鸟式”的康养生活选择，让晚年生活既有品质，又有诗意。

 

法税财富规划：提供专业的法律咨询、税务规划服务，助力高净值客户实现家企资产隔离、财富定向传承等复杂目标，运用保险这一天然的法律工具，化解潜在的家庭财务风险。

 

教育与生活权益：涵盖子女学业规划、名校研学、以及机场高铁贵宾服务等，提升客户家庭的生活品质与便利度。

 

核心价值： 这一生态体系的核心，在于将冰冷的金融产品转化为有温度的终身陪伴。它告诉客户，保险公司在乎的不仅是一份保单，更是您和您家人的健康、养老、生活与未来。

 

第肆章：践行·新未来——以专业规划共绘家庭锦绣蓝图

“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。”再宏伟的蓝图，也需要付诸行动。面对2026年的市场环境，每一个家庭都需要一份量身定制的财务安全规划。

 

行动三步曲：

 

诊断与定位：首先，需要清晰评估家庭所处的生命周期阶段（成长期、成熟期或退休期）、收入负债情况以及核心财务目标（如子女教育、品质养老、财富传承）。这是所有规划的前提。

 

匹配与配置：根据诊断结果，匹配相应的保险产品与服务。

 

对于年轻家庭，可侧重通过期交型寿险进行“强制储蓄”，为未来积累第一桶金。

 

对于中年家庭，需重点配置高额保障型产品，防范家庭经济支柱的风险，同时利用分红险、增额寿等工具为养老做准备。

 

对于高净值家庭，则应综合运用“保险+信托”等工具，专注于财富的精准、高效、安全传承。

 

检视与调整：家庭财务规划不是一劳永逸的，应随着家庭结构、收入状况及外部政策的变化，定期进行检视与动态调整，确保规划始终与目标同频共振。

 

结语：骏马自知前程远，不待扬鞭自奋蹄。

 

2026甲午马年，是一个崭新的起点。它呼唤我们以骏马般的远见和动力，主动规划，驭势而行。通过构建以“保证+浮动”为策略的保险保障体系，并融入覆盖全生命周期的服务生态，我们能够为家庭的财富大厦奠定最坚实的基础。让我们共同携手，驾驭时代的浪潮，以确定的规划应对不确定的未来，共赴一场财富稳健、生活美满的锦绣前程！