个人定制传承计划

 

在法律框架下，为高净值客户设计个人定制传承计划是一项复杂而专业的工作。本计划旨在帮助客户实现财富的有效隔离、安全传承和税务筹划，确保客户的财富能够按照其意愿顺利传承给下一代。

 

一、客户背景介绍

 

客户W先生，47岁，是一位企业股东，拥有约150万的银行端资金。通过与客户的沟通，我们了解到W先生对家族信托有较高的兴趣，这通常意味着客户对资金隔离和财富传承有明确的需求。

 

二、客户KYC获取

 

在初次沟通中，我们发现W先生对家族信托的信息渴望度非常高，这使我们判断他属于高客范围。但由于沟通次数有限，我们对W先生的了解还停留在表面，需要进一步深入挖掘。

 

三、客户风险诊断

 

W先生的家庭情况较为复杂，有两子，其中一子在美国上学。我们推测，W先生对子女婚姻的保护和财富传承有较高的要求。因此，我们将这些因素纳入风险诊断中，并根据面谈情况随时调整。

 

四、提出解决方案

 

针对W先生的需求，我们提出了以下解决方案：

 

传承与隔离：通过家族信托实现家企分离，保护合法财产不受企业风险影响。

 

税务筹划：利用家族信托进行税务筹划，尤其是针对海外资产。

 

保单架构设计：根据W先生的家庭情况，设计合适的保单架构，确保财富传承的完整性。

 

五、保单促成

 

在与W先生的沟通中，我们强调了保险产品的私密性、增值特性、稳定性以及身故保险金的特殊性。我们通过不同的沟通环境，逐步深入了解W先生的需求，并根据每次沟通的结果更新方案。

 

六、销售总结

 

通过本案例，我们认识到以下几点的重要性：

 

了解形势热点：家族信托的概念在本案中至关重要，需要对答如流且答之满意。

 

沟通环境：选择能让客户放松的环境，有助于获取更多信息。

 

抽丝剥茧：每次沟通后总结，更新方案，确保方案的及时调整。

 

方案多重准备：根据沟通信息的更新，重新修订方案。

 

通过这一系列的步骤，我们最终为W先生设计了一个满足其财富隔离、传承和税务筹划需求的个人定制传承计划。该计划不仅考虑了W先生当前的财富状况，还考虑了其未来的财富传承需求，确保其财富能够安全、有效地传承给下一代。