传承与分配的销售逻辑

 

课程介绍

 

在本次课程中，我们将深入探讨财富传承与分配的销售逻辑。通过了解高净值人群的需求，我们将学习如何使用保险作为一种工具来规划财富传承和分配。

 

传承与分配的销售逻辑——调查数据

 

根据招商银行2021年发布的《中国私人财富报告》，高净值人群在代际传承问题上，最关注的是家族财富保障、传承与理财规划。随着个人及家庭财富的增加，中国的富裕家庭数量快速增长，富裕人群更加关注财富的安全、传承与分配问题。

 

传承与分配的销售逻辑——财富传承理念

 

随着社会发展与进步，人们的财富观日益成熟。理财已经成为现代中国人经济生活的重要组成部分。人寿保险在财富传承方面具有时效性强、保密性高、成本低、受益人随时更改、无需公证或诉讼等优势。

 

传承与分配的销售逻辑——人寿保险在财富传承中的优势

 

人寿保险在财富传承中的优势明显，包括时效性强、保密性高、成本低、受益人随时更改、无需公证或诉讼等。通过保单“三权分立”的法律属性，可以架构理想的模型，帮助客户达到掌控财富的目的。

 

传承与分配的销售逻辑——财富传承的保单构架

 

富裕人群不“缺钱”，缺的是对财富的保障与安排。保险的作用不在于它能带来怎样的投资回报，而在于它的资产保全功能所带来的心灵的坦然与安全感。

 

传承与分配的销售逻辑——财富传承的法律适用

 

随着保险业的发展，我国在保险立法以及司法方面也与时俱进。《第八次全国法院民事商事审判工作会议（民事部分）纪要》和《最高人民法院关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》等法律文件为财富传承提供了法律支持。

 

传承与分配的销售逻辑——债务隔离

 

增额终身寿险的基本功能是传承功能，在特定情况下还派生出债务隔离功能。通过合理规划，可以避免家族财产因企业债务而受到损失。

 

传承与分配的销售逻辑——婚姻资产隔离

 

婚姻资产隔离是另一个重要的考虑因素。保险资产在婚姻解体后的分割的依据因情况而异，婚前投保、婚后投保、投保人为父母等不同情况下的保险资产归属也不同。

 

传承与分配的销售逻辑——子女规划

 

传承问题需要每个家庭提前筹划、谨慎对待，尤其是在子女未成年时，涉及到继承人、监护人、托管等很多层面。保险作为世界公认的最佳的资产传承工具，得到越来越多客户青睐。

 

结语

 

通过本课程，我们学习了如何使用保险作为一种工具来规划财富传承和分配。了解高净值人群的需求，合理运用保险产品的优势，为客户提供专业的财富传承与分配方案，是每个销售人员必备的技能。