随着《民法典》的实施和中国式现代化的推进，财富保全与传承成为了高净值人士关注的焦点。本文将探讨在新时代背景下，如何利用保险金信托等工具进行有效的财富管理和传承规划。

 

民法典时代的财富保全与传承

 

房地产税制改革：房地产税的推进将对财富分配和楼市产生重要影响，促使房产回归消费品属性，淡化资产属性。

利率市场化：长期利率下行趋势下，如何锁定长期稳定收益成为关键。

养老体系改革：延迟退休和二三支柱养老金的发展，对个人养老规划提出了更高要求。

推动房地产税制改革的原因

 

调节收入差距

组织财政收入

调控楼市

遗产税的实操路径

 

遗产税的开征将对财富传承产生重大影响，提前规划成为必要。

保险的指定受益和去遗产化

 

保险金信托通过指定受益人，实现财富的定向传承，避免遗产纠纷。

保险金信托的基本概念

 

保险金信托结合了保险的风险保障和信托的资产独立性，为财富传承提供了新的解决方案。

家族信托的安全性

 

信托财产与委托人其他财产相区别，具有资产隔离功能。

最新信托业务三分类

 

家族信托和保险金信托属于财富管理受托服务信托业务，具有资产隔离和财富传承的优势。

保险金信托的分配

 

保险金信托可以根据委托人的意愿，灵活分配给受益人，实现财富的定向传承。

保险金信托解决的问题

 

隔代传承

子女挥霍

子女婚姻风险

未成年子女的财富保护

保险+信托=强强联合

 

保险金信托结合了保险和信托的优点，提供了财富传承的新途径。

案例分析

 

债务风险隔离案例：通过保险金信托，有效隔离了企业经营风险，保护了家族财富。

婚姻风险防范案例：保险金信托为子女婚姻风险提供了防范，确保了财富的安全传承。

隔代传承案例：保险金信托实现了隔代传承，满足了客户对孙子女的财富传承需求。

结论

 

在民法典时代，财富保全与传承需要综合考虑税收政策、利率趋势和养老体系改革等多方面因素。保险金信托作为一种创新的财富管理工具，为高净值人士提供了财富传承的新选择。通过合理的规划和运用，保险金信托可以有效实现财富的安全传承，满足客户的个性化需求。