一、私人财富管理风险识别1.风险识别的概念围绕高净值人士对财富的四大需求及普遍面临的风险要素，阐述目前高净值人士在私人财富管理领域急待关注并解决的风险问题。2.风险识别的步骤①对照KYC表及掌握的其他信息，在“家族财富管理风险定位图”中定位客户标签;②根据客户标签，锁定客户风险点;根据客户个性化情况及其他需求发掘，在“风险维度图”中确认客户的风险维度及风险点。二、高净值客户对财富的四大需求:第一个基础需求象限“所有权与控制”主要针对高净值企业!家客户希望把握财富控制权，1并在所有权不转移的基础上实'现财富的合理规划与传承安排

第二个需求象限“财富保全与，，增值”象限一方面指传统投资领域的风险管理要素，即投资!!目标、资产多元化、投资业绩等;另一方面指企业家对避免财富外流及传承资产的监控诉'求;，第三个象限“财务安全与合规”i是对遗产规划、移民税务规划、!企业经营财务报告和监管合规等问题的技术性和战术性防范需求;第四个象限“家族财富持续性.与治理”是高净值家族面临的!最具挑战性的问题。这些问题影响到家族的声誉及基业长青的实现途径，是企业家最为关!i注的终极诉求，应该作为家族!财富风险管理的核心。二.对客户信息的非理性误判我们通常容易看到的只是冰山露出海面的一个小尖角，而冰山的大部分却是不容易看到的水下部分。客户就如一座冰山，水面上的是语言、行为、以及动作、情绪等，水面下的是客户的真实动机、原因、企图、听闻、理由、经验等。

我们经常把冰山的一部分当成了全部，但局部和全部是不一样的。人们总是习惯于主管判断，根据表象判断客户需求并认为这是正确的，这就是我们在展业过程中必须注意的问题!三.认知KYC的重要性在展业过程中，我们只有尽可能广泛、准确地获取客户家庭结构和资产状况等信息，精准判断客户对产品、服务等方面的真实需求，才能有效针对客户痛点，提出合理的、易于让客户接受的解决方案。二.KYC表的两类应用场景在日常经营活动中，理财经理与客户沟通过程中，可已初步了解客户的一些基本信息，为有效开发客户做铺垫。通过高客活动平台活动邀约，在前期掌握客户基本信息。现场借助专家力量在建立初步信任的基础上进一步沟通客户潜在的信息，挖掘真实需求，出具切实可行的解决方案。

KYC表格信息的作用1．银行理财经理的信息收集与整理2.上网获取客户企业股权信息3．现场沟通，补充完善4．确定客户类型标签根据客户标签在《家族财富风险定位图》上定位共性的、重要且紧急的几项风险，从而为风险识别做准备。确定客户标签——青年家庭版高管独子家庭子女高端教育规划、家庭品质生活保障、婚前/婚内财产混同、婚变资产分割、未成年子女的财富受损高管多子家庭子女高端教育规划、家庭品质生活保障、婚前/婚内财产混同、婚变资产分割、多子女争产风险高管再婚家庭子女高端教育规划、家庭品质生活保障、传承资产监控问题、婚前/婚内财产混同、婚变资产分割高管复杂家庭子女高端教育规划、婚前/婚内财产混同、情人问题、传承资产监控问题、非婚生子女传承担忧。