重疾险买定期的好还是终身的好？孩子和成年人不一样“重疾险给孩子保到30岁，之后就靠她/他自己的了！”“重疾险给自己保到70岁，也够了，之后要是再生病就不治了！”在从业过程中听到不少客户的想法。这种想法对么？先卖个关子！定期/终身，我们需要知道什么叫定期重疾险，什么叫终身重疾险。定期和终身指的是重疾险的保障期限，也可以理解为合同期限。定期即保障期限是有限的，20年、30年、保障到70岁、保障到80岁不等，还有比较特别的1年期的短期重疾险。终身即保障期限和生命等长。若保障期间内未发生理赔，则到期后合同终止。

这里需要注意两点：是否是两全险：若是定期重疾险产品，附加两全责任则合同到期后会返还保费。若是终身重疾险产品，则一般两全险会设计成在合同约定的时间若未发生理赔则返还保费。比如被保险人60岁时，若为发生重疾理赔，则返还保费，并且保障责任依然有效。当然，保费比没有两全的重疾险贵不少。2、是否包含身故责任：保障期限是终身的重疾险产品有的可以选择是否附加身故责任，若附加身故责任，即便没有触发重疾险的重疾责任，平平安安到老也会在人生的最后得到因身故责任发生的理赔。

这也就是很多业务员说的重疾险不会亏的原因。大多数的定期重疾险都要求附加身故责任。为什么选择定期？选择定期重疾险的一个很大原因是保费便宜。重疾险这种长险的保费其实是平摊了的，年轻的时候替年老的时候交了部分的保费。定期重疾险有没有劣势呢？首先，定期重疾险保费便宜也是站在每年单次交费的角度看的。如果我们计算一下总保费，就会发现差别还是非常大的。特别是对给孩子买定期重疾险，让孩子自己成年后再购买终身重疾险的情况。抛开保费这个因素，定期重疾险也有它不可忽视的弊端——健康因素。购买保险时，钱不是最大的问题，最大的问题反而在健康上。

20来岁的客户患有甲状腺结节、乳腺结节、肺结节的不少。30来岁就患有高血压、糖尿病的人也不少。许多客户好不容易下定决心给自己配置一份保险，却发现买不了了，健康核保过不了。除此之外，虽然总体来说随着年龄的增长患病的概率会增长，但是0-5岁的婴幼儿患病风险其实也挺高的。如果发生理赔，或者没有达到理赔的标准只是比较轻的疾病，都可能导致未来无法再购买保险。除了身体上的体况异常，很多人不知道心理疾病对买保险也有非常大的影响。

我国的学生可能是世界上最累的学生之一了，近些年青少年心理问题也呈现上升趋势。

而心理疾病对健康影响非常大，有的甚至威胁到生命，因此保险公司对心理疾病的承保要求非常高。有的公司甚至不承保心理疾病已经治愈的情况。因此当家长再给孩子配置保险的时候，需要优先考虑的是未来可能发生的健康因素的影响，而不是保费的影响。将压力从后期转到前期，缺点大于优点。因此在给孩子配置保险时，应该更多地考虑保障责任而非保费。

重疾险保费随着年龄的增加而增加，孩子年龄越小，保费越便宜，即便是终身重疾也很便宜。

不如早点给孩子锁定一辈子的保障。至于孩子成年后，可以再根据当时的情况重新计算保额缺口，孩子自己再补充一份，锦上添花更好。那对于成年人来说，买定期产品，比如保障到70岁的产品怎么样呢？成年人选择定期产品无需像儿童选择定期产品那样纠结。70岁之后原本就几乎没有重疾险可以再购买，因此不存在等70岁或者80岁再买一份终身重疾的方案可选。很多选择定期的客户认为70岁/80岁之后，自己的家庭责任已经完成，如果那时得了重疾，那便顺其自然吧！