年金保险的销售逻辑，我们大概率会迎来百岁人生，长寿既是一种幸福，也会带来幸福的“烦恼”，而实现富足，是抵御长寿风险的基础，这是一个全新的时代，长寿时代的来临

2020年第七次全国人口普查数据显示，我国65岁及以上老年人口占比达13.5%，已接近老龄社会，吹响人们主动追求长寿、健康和富足的号角，长寿时代“启动”健康时代“带病长期生存”成为常态，医疗模式将转向以全生命周期健康管理为核心，健康成为个体关注的第一要素和最宝贵的财富，长寿时代“呼唤”财富时代，自然寿命延长会使人们对财富积累和筹资问题更加关注。

养老和医疗健康的筹资都需要着眼于全生命周期来规划，形成旺盛的财富管理需求，认知长寿时代，长寿时代是指人口增速大大减缓（甚至陷入负增长），同时人口年龄结构向“柱状”收敛后，老龄人口占比很高的一种社会状态。生育率降至低水平，死亡率降至低水平人口年龄结构呈柱状，65岁及以上人口占比长期超过1/4，预期寿命持续延长，中国60岁以上，患有慢病人口占比75%，两种及以上慢病占比48.8%，长寿时代带病生存是普遍现象，疾病以非传染性慢性病为主，中国人健康寿命66岁，低于欧美国家10年，一生的医疗费用中，生前最后一个月花费80%长寿时代是健康时代长寿时代也是财富时代，基本生活支出。

医疗成本支出，衣、食、住、行，例：食：30元/顿*3顿*365天*20年*2人=131.4万根据恩格尔系数富裕家庭支出占比30%计算，累计生活支出预估438万，根据联合国粮农组织提出的标准，恩格尔系数在59%以上为贫困，50-59%为温饱，40-50%为小康，30-40%为富裕，低于30%为最富裕。应急支出，治疗、康复、护理......长寿时代下的养老风险，未来退休时间更长，带病生存时间更长，养老金准备钱不够，长寿伴随着风险需要准备更多的养老金和医疗费，长寿时代的财富准备是否匹配？

退休后的财务缺口百岁人生时代到来，退休后寿命大幅延长，退休后的财务缺口急剧上升！人可以一辈子不生病，也可以一辈子不发生意外，但人一定会老，老了不一定会挣钱，但一定会花钱，还不知道要花多久？挣钱一阵子，花钱一辈子，每个人都在为两个自己打工，一个是现在的自己，一个是未来的自己。长寿是一种幸福，不要将确定会发生的风险寄托在不确定的未来，长寿最大的尊严来自——有确定的、充足的、可支配的金钱，低利率时代下的养老金准备。在经济增长趋缓、投资回报率走低的背景下，利率持续下行的趋势几乎不可逆转，需要有效的财富管理模式应对下行风险，守护财富价值，专款专用，不被挪用，陪伴到生命的尽头不受各种风险的影响，匹配生活品质，养老金具备的必要条件（1）积累期与领取时长的逆转，数据来源：国家统计局网站，长寿时代下的养老金困局，（2）中国社保养老金的困局，中国城镇职工养老保险累计结余可支付时间下降至13.3个月，养老保险抚养比下降至2.53，数据来源：国家统计局网站，长寿时代下的养老金困局，四大核心逻辑1——年金保险的销售逻辑。

（3）认知与现实的巨大缺口，大众调查中显示，14.7%人认为30万以内的财富储备即可满足养老需求，只有不到20%人认为需要达到100万以上，中高净值人群普遍认为需准备437万养老资金，实际退休后所需资金约为1060万，大众对养老财富储备规模的预期数据来源：《中国养老金融调查报告（2021）》、《2020年中国中高净值人群医养白皮书》中、高净值人群对养老财富储备规模的预期，长寿时代下的养老金困局。