成交保单绝不是销售的结束，而是服务的开始，保单检视不仅是一种主顾开拓方式，

更是一种最容易赢得客户认同的，专业化的服务方式。保单检视可以让客户明白：买保险不是“一劳永逸”的事情。为何要做保单检视，对业务员的好处对客户的好处不做保单检视的后果如何做保单检视为何要做保单检视为什么要做体检多长时间体检一次保单家庭幸福的守护神，你知道保单也需要年检吗？

专业化的体现固定的流程和步骤，固定的面谈话术是一个专业化的客户服务动作，通过保单检视，得到客户认可，提升客户忠诚度保单检视对业务员的好处，是一种专业化的主顾开拓方式以保障客户利益为出发点，是拜访客户的正规理由保单结构不合理，案例：遗憾的保单王先生：2012年为他做保单整理，惊讶的发现：1998年以来5份保单全部都是年金险，意外及健康保障为0客户45岁，患有糖尿病，已无法投保重疾险客户懊恼的说：为什么你们业务员你都不给我讲重疾险！立即为儿子投保了一份重疾险(1)、家庭成员和主要经济支柱之间分配不合理(2)、 只有年金型保险/医疗保险保单检视对客户的好处，解决客户保单存在的五大问题

“浪费”与“缺口”并存保单束之高阁，忘记保障利益，保单效力等不合适自己的产品很多，基本的保障缺口却未填补 错填或漏填关键项不知道多少才是足够，以为有就行保单检视对客户的好处保额不够，以为有就可以如未填写受益人，或被保人与身故受益人同一人等不做保单检视的后果每年都有金额庞大的保险生存金、分红在保险公司“沉睡”，无人认领客户不知道有年金可领未办理银行转账/转账账号发生异动家庭住址变动未告知保险公司/甚至忘记保单逾期未缴纳保费，导致保单失效帮助客户理清保障内容，完善保障体系协助客户定期评估保险计划，适时调整保障让客户明白，买保险不是“一劳永逸”的事情

保单检视对客户的重要意义婚姻、税务、债务，继承、传承养老、投资风险长短期负债、子女教育意外、疾病财产损失，顶层需求—安全性资产保护与安全传承顶层需求：协助家族守富与传富，顶层风险：家族成员因债务、传承、婚姻等变故，触发法律、财税、政策等风险，基层需求—刚需，人身风险（收入与补偿），基层需求：保障家庭的财务安全基层风险：家庭成员、财产因疾病或，意外等不可抗力导致的财务损失中层需求：促成家庭实现财务自由中层风险：可预见的中长期支出风险、财富增值，导致的投资风险中层需求—主动可控，现金流风险（支出与增值），家庭安全金字塔人的一生好比一场马拉松家庭风险规划需终生关注，风险排序解决回归家庭预算，无财作力，少有斗智，既饶争时。——《史记·货殖列传》附：家庭风险需求模型（一）基层——保险是保障人创造价值的能力，而不是因为我们患重疾甚至死亡的几率有多大！

支出规划——凡是不可持续的就不值得被羡慕，要保证有一笔钱在特定的时刻“刚

性兑付”，需要的是保障而非投资！附：家庭风险需求模型（二）